我国中小企业融资现状及对策研究

2018-09-10郑洁

环球市场 2018年16期

郑洁

摘要：中小企业作为中国社会经济的重要组成部分，其在促进就业，经济快速发展，提供社会公共服务的发展中起着举足轻重的作用，但是经过长期的观察发现，中小企业融资难已成为公认的问题，它已严重威胁到中小企业规模的不断壮大。本文通过从微观和宏观分析研究中小企业的融资现状，主要通过政府支持，参考国外实践成果等方面提出改善中小企业融资难现状的有效措施。

关键词：中小企业；融资困难；对策

中小企业融资困难已经成为社会各界所关注的问题，融资困难不断在制约着中小企业的发展，对于解决这个问题，需要社会各界的不断努力才能积极解决。

一、中小企业融资难现状

（一）法律法规不健全

中小企业融资的开展单方面可以借鉴《中小企业促进法》，从法律政策角度来看，尚且有很多地方有待进一步完善，例如：配套法律支撑等。对于股票方面，也存在着法律不完善，资金的监管等情况都是不到位的。所以引起中小企业在融资之时受到很多阻碍。

间接融资的法律保障制度也具有很大的漏洞，因为法律不健全，在很大程度上促使中小企业融资成功率很低，让间接融资面临很多阻碍。民间借贷缺少法律做保障，中国民间借贷现阶段在法律上处于空白状态，针对当下形势而言，对民间借贷的法律地位尚且未达成统一观点。

（二）信用担保体系的不够健全

近些年来，我国成立的担保机构中，有绝大多数都是政府出资建立，由于政府担保机构不具有盈利性，因此不能为中小企业提供长久的贷款，此外，因为信用担保体系的不健全，引起商业银行资金流动速度慢。国有银行在选择贷款对象时往往偏向国有企业，这对中小企业来说是不公平的，也很难贷款的，当然，中小企业本身也存在一定的问题。第一，因为中小企业的信息不够透明，商业银行对中小企业的信任度不高，于是银行不敢发放贷款给中小企业；第二，在盈利能力方面，商业银行对中小企业的信任度不高。中小企业的经济效益不稳定，在目前市场条件下经营亏损现象十分严重。由于贷款风险很大，因此有银行只好调高贷款门槛，为了自身的利益，商业银行在贷款方面更多的是面向与大型企业，使中小企业在融资受到阻碍。

（三）民间借货的融资体系不健全

就我国目前的现状来看，金融机构主要以银行为主，民间借贷虽然已经进入市场，但还是存在不够完善的。由于大部分的中小企业无法从银行获取资本，只能选择民间借贷这种金融机构。在没有规范化的金融体系，一些非法的金融机构开始进入市场，导致民间借贷的金融体系无法规范化。

二、我国中小企业融资对策研究

（一）政府角度

1.制定强有力的中小企业融资优惠政策

其一，税收优惠政策。让中小企业享受到最直接的税收优惠待遇。税务机关借助于印花税和营业税优惠来推动中小企业的进步，促使中小企业成为优惠政策的直接受益人。

其二，贷款援助。贷款支持是中小企业向银行提出贷款需求，国家给予适当帮助的政策类型。包括：主要包括担保、贴息等优惠政策。中小企业的发展开始，信用情况不清楚，对于技术研发等方面提供资金支持，这种方式都是促进中小企业的发展。

其三，创建完善的中小企业法律体系。针对中小企业产权架构等做出详细要求，针对中小企业发展，建立科学的法律体系，健全中小企业法律制度和条款。

2.建立和完善社会信用评估体系

确保国家信用信息透明化在信用制度中是不可忽视的组成部分，通过完善的社会信用体系来带动中小企业提升其信用管理水平。首先，国家需提升资金额度，确保社会信用担保体系可以如实将社会信用创建的功能意义得以充分体现出来。其次，企业可以提供大部分的抵押财产，加大对于企业的经营管理，同时政府要求了解担保的风险性和长期性，在此基础之上，国家还需提升监管管理机制的建设力度，促使担保部门从业者修养有所改善。

（二）金融机构方面的建议

1.升级银行业务，不断创新金融产品

金融机构应该积极探索适合中小企业发展的信贷产品，不断升级银行业务，提高银行的服务水平，推出满足社会需求产品的各类产品和融资渠道，现阶段，中国金融融资渠道不够多样化，大多数通过利息形式赚取利润，面向中小企业设立的服务较少，银行把大部分的基金投资给大型企业，造成资金的浪费；同时也无法满足中小企业的资金需求。所以针对商业银行而言，需持续丰富金融产品，让社会享受更多的服务。

2.与中小企业建立良好的合作关系

银行通过收取利息获得盈利，企业通过向银行支付利息获得资金，银行和企业本来就处于相互合作的关系，银行对企业支持力度不够，其发展就会受到阻碍，银行很难向银行提供贷款，则更谈不上发展，所以银行需要和中小企业形成密切的合作关系，才可以实现双方的共赢。

（三）企业方面的建议

1.加强企业自身的管理、完善企业制度

中小企业应该根据自己的实际情况，找准自己的定位，根据市场需求，改善自己的生产线，深入研发企业产品，改善产品质量和健全产业链，提升公司产品销售额度。其次是健全公司产权制度，建立清晰的产权关系。再次，增强公司领导的整体实力，创建优质的管理制度，严格公司运营，提升自身在市场的份额。

2.改变融资观念，积极探索多渠道融资方式

伴随着市场经济的快速发展，融资渠道也出现了多元化，企业应该改变传统的融资观念，积极探索新的融资方式，比如：通过民间借贷等渠道来筹集资金。与此同时，在企业存在资金难之时，按照公司发展现状，使用最有效的融资方式。

3.加强信用建设，建立健全企业的财务制度

中小企业需要良好的信用观念，对超出法律界限的经营状况严加杜绝。及时公布企业的盈利情况，以便更好地获取投资。其次，建立健全企业的财务制度。从企业角度来看，完善管理制度，增强自身融资水平，此外和银行形成合作共赢的关系。

三、结语

随着经济体制改革的全面实施，也促使中国市场经济制度日益严格化。中小企业不仅是推动市场经济发展的主力军，而且也在社会公共服务供给中扮演着重要角色，为了解决中小企业融资难问题，需要全社会的支持和协助，共同保障中小企业的持续发展。

参考文献：