大学生分期消费电子产品市场现状及前景分析

黄升华　黄炜伦

摘 要：大学生电子产品分期付款在我国发展迅速，但是大学生电子产品分期付款这种消费模式却还处于萌芽阶段。针对这种消费模式发展滞后的现象，文章就大学生使用电子产品分期付款这种消费模式的影响因素进行探究，探究大学生选择电子产品分期付款市场现状并提出建议。

关键词：大学生；电子产品；分期付款

中图分类号：G715 文献标识码：A 文章编号：2096-3769（2018）02-120-04

分期付款方式是在第二次世界大战以后发展起来的。开始只局限于一般日用商品或劳务的购买。后来，随着生产力的迅速发展，工、农业生产的规模日益扩大，所需费用增大，加之银行信用的发展，分期付款的领域扩大到企业购买大型机器设备和原材料上[1]。

伴随着中国金融服务的完善以及人们消费习惯的改变，在国外流行的分期付款消费被引入国内，并迅速得到国内消费者的认可。采用分期付款方式消费的通常是目前支付能力较差，但有消费需求的年轻人，通常由银行和分期付款供应商联合提供[2]。

随着电子产品市场的扩张和大学生消费能力的不断提高，热爱新鲜事物、成长在"数码时代"的当代90后大学生已经成为了电子产品的消费主力军，对电子产品的需求在与日俱增，但大学生每月的生活费有限、消费欲望大、融资渠道少[2]。同时，大学生对潮流有较高的敏锐的领悟力，“分期付款”观念能够为他们所接受[5]，因此，分期购物对于他们来说是显著减轻经济压力的方式之一。

一、研究过程及研究结果

本文调查对象为高校大学生，选取了广东金融学院、华南师范大学等12所不同层次的高校学生，采取线下纸质版问卷调研为主，线上调研为辅的调查方法。

本次项目调研共发出600份问卷，收回600份问卷，其中有效问卷为577份，有效率为96.2%。我们对收集到的问卷数据进行了有效整理并做出相应的描述性统计分析，分别对调查者性别、所在学校、年级、专业、家庭所在地、家庭结构、月生活费这几个因素变量所包含的情况中，是否使用电子产品分期付款所占的比例。统计的结果如表1所示。

二、大学生使用分期消费电子产品市场现状

随着互联网金融消费的普及，“花未来的钱，为今天买单”的消费观念逐渐改变消费金融市场，同时给个人消费信贷市场带来了很多的机遇，大学生分期消费这一细分市场也成了各大企业争相角逐的对象，目前商场上出现了像分期乐、优分期，蚂蚁花呗等分期付款的服务商家，同时京东白条，苏宁等线上线下的分期购物方式也纷纷加入[3]。

在大学生的电子产品中，排名前两名的电子产品分别为手机和笔记本电脑，大學生们对产品价格也比较敏感[4]。同时，我们也发现了另外一个现象，大学生使用分期付款进行消费的产品中，大部分产品恰恰为电子产品。之所以产生这两种现象的主要原因是：大部分电子产品的售价高而大学生的一次性购买能力较弱，这样使得有购买电子产品需求但不能按照传统的一次性模式进行消费的这一部分群体的消费需求得到抑制，形成了巨大的潜在消费市场。而电子产品分期消费的消费模式打破了固有的一次性消费模式，为大学生和电子产品搭建了一座消费的桥梁，使得大学生们的消费能力得到提升、消费压力得到减缓、消费需求得到及时的满足。

基于上述大学生分期消费电子产品现状，结合本文的研究调查方向，我们通过对问卷内容和数据进行整合分类，对大学生分期消费电子产品的市场现状进行了分析，总共分为三大类影响因素，分别为：个人因素、家庭因素、教育背景因素。

1.个人因素

个人因素主要包括性别、经济来源和月生活费这三个方面。通过描述性统计分析，我们可以得到以下结论。

从性别方面来看，男生使用电子产品分期付款的比例高达67.2%，大约是女生使用电子产品分期付款比例（32.80%）的两倍。由此可见，男生对电子产品分期付款的接受程度可能更高，更倾向于使用电子产品分付款。

从经济来源来看，大部分大学生的经济来源均是父母，但使用分期付款的大学生中有较大一部分来源于奖助学金，可能是这一部分学生接受新鲜事物的能力比较强，勇于去尝试使用分期付款购买自己所需的电子产品。剩余的经济来源选项相对于是否选择分期付款这种消费模式的大学生来说区别不大。

从月生活费来看，我们把学生的月生活费大致分为四个层次段，分别为：500元以下、500～1000元，1000～1500元，1500元以上。根据调查结果可知，月生活费在500～1000元的学生使用电子产品分期付款占比最高，达到45.3%；其次是月生活费在1000～1500元和1500元以上的学生，分别为37.5%和14.1%，而月生活费在500元以下的学生占比极少，为3.1%。由此我们或许可以得出，月生活费高于1000元是为比较充足的生活费，大学生月生活费越高在购买电子产品时越有充足的钱去一次性付清，因而比较不需要用到分期付款。相反的，500以下月生活费相对少的大学生，可能即使分期付款也比较无力承担，因此使用的人数自然更少。

2.家庭因素

家庭因素主要包括家庭所在地和家庭结构这两方面，消费者的消费行为会受到家庭的影响，特别大学生的资金来源有限，可支配资金的绝大部分来源于父母和家庭的支持[6]，本文对家庭所在地和家庭结构进行分析。

从家庭所在地方面来说，来自农村和城市的大学生中，出身农村的学生和城市的学生使用电子产品分期付款比例分别为54.7%和45.3%，来自农村的大学生使用电子产品分期付款的比例要比来自城市的学生高出大约10%。通过数据对比，笔者认为可能来自城市的大学生家庭条件比来自农村的学生好，生活费比较充裕，故而使用电子产品分期付款的必要没有农村学生大。

从家庭结构方面来说，非独生子女大学生使用电子产品分期付款的占比是78.1%，要远远高于独生子女大学生的21.9%。造成这种差距的原因，我们认为或许独生子女家庭在孩子方面的负担可能大部分比非独生子女家庭轻，因此可能大部分独生子女可以自由支配的生活费高于大部分非独生子女，所以对电子产品分期付款的需要程度便低于非独生子女。

3.教育背景因素

教育背景因素主要包括所在学校、所处年级、专业性质这三个方面，通过对问卷调查的分析，我们可以得出以下结论。

从所在学校方面来看，在一本、本A、本B、专科几类性质的学校中，一本学校的学生使用电子产品付款的比例最大，为42.2%；而本A 学校的学生使用电子产品分期付款的比例最低，为7.8%。从所得数据中我们认为，一本学校的学生使用电子产品分期的人数可能是在所调查的几类性质的学校中人数最多的。

从所处年级方面来看，各年级使用过电子产品分期付款的人数比例相近，其中大一、大二、大四均为23.4%，大三为29.7%。由此可知大学生使用电子产品分期付款人数在年级分部间相差不大。

从专业性质方面来看，文理科专业占比较高且相同，均为40.6%，工科专业的学生使用电子产品分期付款的比例较低为18.9%。所以本团队认为，属于文理科专业的大学生可能更加热衷于电子产品分期付款，而工科专业的学生使用电子产品分期付款的人数比较少。

综合以上数据，笔者认为，大学生性别、所在学校、年级、家庭所在地、家庭结构、专业、经济来源以及月生活费可能在一定程度上對其是否使用电子产品分期付款产生了影响。三、大学生分期消费电子产品前景分析及建议

通过这几年的快速发展期和政府对金融平台的规范化管理，分期消费的模式已达到相对稳定、相对规范、相对成熟的程度了，消费者也逐渐接受和认可这种新型的消费模式，而作为提供分期消费的平台或公司的数量规模也足够庞大、分期消费服务策略也越来越多样化。

随着我国分期消费模式的不断成熟和消费者对分期消费模式的逐渐认可，我国的分期消费模式将拥有更加广阔的市场和良好的发展前景，整个市场规模预计可以达到300～600亿元，而提供分期消费服务的平台或公司在迎来更大发展空间的同时，也将面临更加激烈的市场竞争。那么，提供分期消费服务的平台或公司要想在未来的激烈竞争中生存下来，可以通过一下几点进行尝试：首先，在市场拓展经费有限的情况下，可以着重针对文理科的一本学校进行市场推广，因为通过调查显示，文理科一本院校学生进行电子产品分期消费的行为意愿较高，这样有利于节省经费，提高推广的效率。其次，同一所学校中，可以把男性大学生作为重点推广对象，因为男性大学生的电子产品分期消费比例相对女性来说较大，同时，也可以有意识的对大三学生进行产品推广，不过年纪因素的对大学生电子产品的分期消费行为影响不大。再次，公司的整个业务市场拓展中，也要学会提供多元化、优质化的分期消费服务，形成自己的竞争优势，才能在未来的市场中发展的越来越好。最后，学会迎合分期消费模式的时代发展，在政府有效的监控下进行规范化的自我管理，打造满足行业规定、符合国家要求的平台或公司。