创新发展普惠金融的实践与思考

摘 要：随着社会经济的发展和科学技术的进步，国民生活水平和生活质量显著提升，人们都在各自的领域内努力工作，促使我们国家各个领域的发展也在不断前进，金融就是其中的一个方面。作为我们国家经济建设的重要组成部分和基础建设性工程，金融行业也在根据社会发展的新理念和指导思想，结合自身经营情况积极向前发展。本文就此展开论述，在写作思路上主要围绕普惠金融在金融行业的实践与思考展开，先简要概述普惠金融相关知识理念，进而在此基础上进一步探析普惠金融具体的实践与思考。

关键词：普惠金融；实践；思考

一、普惠金融相关概述

（一）普惠金融的概念

普惠金融这一概念由联合国2005年提出，是指以可负担得成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其服务对象。简单来说，就是一种带有惠民性质的为社会大众带来金融服务的一种金融模式。具体来说，是金融机构为服务国家战略，服务实体经济，服务薄弱环节义不容辞的责任，也为加大对实体小微企业、涉农和扶贫领域的金融支持带来了新的机遇。

（二）普惠金融的发展

就普惠金融的由来和发展来讲，作为金融行业的一个运行模式，普惠金融不仅仅只是一个理念，也是一项需要在日常经营中付诸实践的实践活动。我们知道，在金融行业一直流传着一个二八定律，也就是世界上百分之八十的利润都是百分之二十的人创造的。而普惠金融就是在这样的基础和前提之下产生，很大程度上创新金融服务主要围绕低收入人群进行的规律，使得一般的社会大众也能够得到更加平等和全面的服务。

众所周知，我们国家是一个人口大国，而且发展起步的比较晚，自新中国成立以来尤其是改革开发深入开展以来，国家的社会、经济以及其他各领域的发展才开始加快速度，国民生活水平和生活质量也在逐渐提升。但是仍有相当一部分人群受地域环境，行业的束缚，在发展过程中，跟不上国家整体进步的步伐，为此国家要求金融行业研究制定针对这一群体的金融服务工作，随之出现普惠金融普惠大众的理念，扶持科技型小微企业，农副产品加工，农业种植等行业的成长发展理念。

二、探析当前金行业发展基础上创新发展普惠金融的实践与思考

（一）结合国家整体发展战略和规划设计的基础上发展普惠金融

国家和社会的发展离不开经济和金融，而一个国家的经济实力的强弱也是国家地位在世界中的一种关键体现，在解决了人民群众的温饱问题之后，现代社会的发展主要以经济为主要核心来发展金融服务。包括我们国家很多的大型商业银行和金融机构，都是我们国家资产和资本的承载方，因此普惠金融作为当代的一种金融经济模式，在发展中要结合国家的发展战略和对整体的社会建设的规划进行，进而逐渐履行普惠金融的社会责任。总之，普惠金融是国家政策与金融的有机结合，在运行与发展过程中始终围绕并以国家政策为基础，是对广大人民大众的优惠政策！同时运用互联网+思维模式，探索市场普惠金融数字服务平台，解决基层群众金融服务单一、覆盖面窄的问题，另一方面解决金融服务推送成本和触达效率，有效解决普惠金融落地过程中成本高效率低的风控难的最后一公里的问题。

（二）普惠金融承担着服务实体经济的责任

实体经济，就是我们平时所说的企业类，包括中小企业、个体经济以及科技型的微小企业，农业生产项目和农民自主创业也属于实体经济的一部分。前面提到过，伴随着社会经济的发展和科学技术水平的提高，社会进入一个又一个发展新时期，新的时期在新发展理念和指导思想的带领下，金融经济有新的发展模式，同时也在不断的改进和完善。但在新旧时期的交替处又是一个个新的转型时期，发展普惠金融对实体经济来说是一个非常好的契机，就目前而言，加快经济转型和产业结构的升级是当前经济发展和转型的主要部分，这也是当前政府制定的宏观的调整政策，同时也是众多商业银行在服务实体经济过程的重点。因此，发展普惠金融，要在当前经济的发展基础上，通过新的工具将金融资源进行新的转移和重置，也就是把握当前所持有的金融资产，结合具体的经济发展情况，对资产进行新一轮的配置，提高资金的使用效率，促进和推动经济发展方式的转变以及实体经济的发展。

（三）创新实现普惠金融的绿色发展

伴随着时代的进步和社会的发展，创新、协调、绿色、开放、共享是当今社会发展的五大理念，普惠金融的发展和运行也要在五大发展理念的指导下进行。其中，绿色发展是倡导的主要发展模式，主要是因為我们国家人口众多，而国土面积只有九百六十万平方公里，而同时经济的增长伴随着一定的资源浪费，这也是当今人类社会发展面临的最主要问题。虽然改革开放以来我们的经济和文化等方面获得迅速发展，但是环境约束和产能过剩的问题却日益加重，因此商业银行作为经济发展的主要载体和媒介。加上当前时期国家倡导精准扶贫，对广大贫困地区农民提供一定经济支持，包括对他们蔬菜大棚和农副产品加工等小型创业项目提供资金支持。因此，发展普惠金融，最大程度上减少资源和环境浪费，制定和实施绿色发展战略，逐渐推动我国经济发展向资源节约、高效率应用方向发展。

三、结论

总之，一个国家的建设和发展总是与经济有着密不可分的关系，只有经济发展才能带动其他行业和领域的发展，因此经济发展和建设的好坏也是社会整体发展进步的关键基础。当前时期，国家倡导绿色、协调和共享的发展，因此发展普惠金融，积极响应国家号召，加快产业升级，也是促进社会发展和满足大众需求的主要方式。

参考文献：

[1]中国惠普大学：企业全方位学习与咨询解决方案的合作伙伴[J].现代企业教育，2014，（13）：35-46.

[2]向静.金融惠普性的基本问题分析及其对我国的借鉴[D].云南大学，2013.

作者简介：

陈焕焱，中国建设银行胶州支行。