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未来5年内，车险的商业模式将会因汽车行业的智能化变革而彻底重构。

点评：近日，国内首个车险图像定损的AI技术“定损宝”正式对外发布2.0技术版本。根据蚂蚁金服介绍，2017年，“定损宝”为车险业节省超20亿元的理赔成本。百度与埃森哲联合发布的《智能金融联合报告》显示，物联网技术的应用和普及拓展了保险公司的數据广度和厚度，更多基于用户数据的保险产品创新成为可能。

2017年6月，蚂蚁金服对车险行业定制上线“定损宝”，成为图像定损技术在车险领域实现的一款商业应用，将过去由人工肉眼判定车损的环节升级成用人工智能做标准化统一定损。

此次2.0版本的升级内容包括将图像识别升级成准确率更高的视频识别，并开放技术平台，从与保险公司一对一理赔系统对接升级成未来保险公司可自助接入“定损宝”。用不了多长时间，“定损宝”的使用人群会从定损员扩展至普通车主。“定损宝”从图片识别升级成视频识别后，增强版的反欺诈技术甚至能够识别是本次事故损伤还是旧损伤，更进一步帮助行业减少虚假骗保案件。

由于保险产品标准化程度低且复杂，保险线上化进程较缓，目前线上渗透率仅为5%。险企开始尝试改变被动等待用户上门的情况，积极运用智能技术，加强获客环节的主动性。目前，已有越来越多保险公司将AI应用到了定损理赔的环节，比如2017年8月，中国保信推出“事故车定损云平台”；同年9月，平安旗下金融壹账通发布“智能闪赔”等。

根据公开数据，2016年全国有1.5亿私家车主，涉及54%的家庭，但车险行业亏损比例却高达75%。车险公司面临困境的重要原因是在承保时对风险进行精算筛选能力的缺失。利用智能金融在数据建模等方面的技术，可以让保险公司在承保业务上达到精确识别客户风险、更合理定价、更高效服务消费者的效果。以“定损宝”为例，自2017年推出以来，已为行业节省案例处理成本逾10亿元，减少定损人员工作量约75万小时，减少理赔渗漏约10亿元。目前，该产品已经服务太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司，未来开放计划实施后，将有更多保险公司应用这一智能在线理赔解决方案。