探索股份制商业银行发展的挑战与对策

【摘要】随着国际金融一体化发展步伐的不断加快，股份制商业银行迎来了新的发展契机，同时也需要面对更多的挑战和风险。浦发银行作为股份制银行的一员，在这样的大环境下要进一步审视自身发展环境，在稳抓机遇的同时积极应对各种挑战，充分发挥自身优势，从而获得跨越式发展。以下将以浦发银行为研究范本，进一步探索股份制银行如何应对发展中的挑战，并提出有针对性的应对措施。

【关键词】浦发银行 股份制商业银行 挑战与对策

随着金融经济改革的不断深入，股份制银行进入了新的发展阶段，在新形势、新环境下，股份制银行也要与时俱进，适应新的竞争环境和挑战因素。浦发银行是国内较有代表性的股份制银行，经过二十多年的发展，已经形成以存贷、结算、金融债券、资信调查、金融咨询等业务为一体的综合性商业银行。在金融市场深度改革的背景下，浦发银行也要积极应对发展当中的机遇和挑战。

一、当前股份制商业银行面临的发展挑战

（一）自身存在薄弱环节

当前，股份制银行一般规模偏小，难以形成规模经济效应，运营成本偏高，综合实力有待增强，市场品牌效应需要进一步巩固，这些都造成银行竞争力受限。由于历史惯性影响，在经营和管理体制方面仍有不少问题存在，基础工作根基不足，内部控制不够健全，尤其是在优质客户管理方面较为薄弱，优质资产所占比例需要进一步提高，业务创新性不足，这些都是股份制银行发展中存在的薄弱环节。

（二）竞争形势严峻

当前，股份制银行需要面对更大的垄断竞争压力，国内银行梯度结构不合理，银行之间同质化服务严重，单一业务方面银行间的实力悬殊较大，国有银行仍占据金融垄断地位，股份制银行的生产压力更加严峻。同时，由于国内金融市场的不断开放，外资银行纷纷涌入，进一步加剧了国内金融市场的竞争形势。无论是在人才、资源、实力上，股份制银行都很难与国有和外资银行抗衡。尤其是在保险市场以及社会资本市场快速发展的背景下，社会资金成效多元分流趋势，股份制银行需要面对更多的竞争对手。

（三）经营环境有待改善

从股份制经营环境来看，客户资信仍受到地方保护主义的干预，在信用市场运行中，法律的保护和干预作用较为薄弱，这就造成金融信用管理不够规范。在税收方面，股份制银行需要承担过高的税负，在坏账准备金管理中缺乏科学性，核销管理限制条件过多。在股份制银行业务方面制度局限性较大，金融创新步伐缓慢，一些创新产品需要经过严格审核，从而削弱了创新产品的转化和运行效率。从不良资产处理来看，处置手段较为单一，尤其是在经营范围受限的情况下，资本运作效率难以提高，依法回收信贷资金效率较低，抵债资产的处置也存在较大困难。

二、股份制商业银行创新发展的可行路径

（一）实施从严治行、科技兴行战略

从严治行首先要依法稳健经营，建立规范的管理制度，建立完善的监督和奖惩机制，维护股份制银行良好的社会信誉，通过规范经营有效防范金融风险，以保证银行稳定经营，保证资产增值效率。股份制银行要优化人力资源管理，营造更浓厚的人才培养环境，吸引更多金融专家加入银行管理团队，充分发挥人才聚集优势，着力提高银行业务和管理水平。科技兴行倡导现代金融技术的应用和创新，在银行业务创新中加大科技投入，提高科技创新水平，推动金融技术的持续升级，提高银行业务技术含量，促进现代金融业务水平的提高。股份制银行要切实抓住后发优势，在市场竞争中争取跨越式发展。

（二）营造良好的银行外部运行环境

央行在国家金融市场统筹发展中，对股份制银行发展提出了一些列的支持政策，监督股份制银行健全内控机制的同时，对其资本金补充、流转制定了一系列扶持政策，这些政策的实施有利于股份制银行进一步拓展市场业务，根据市场运行原则进行业务重组或创新，构建起覆盖全行的信息披露制度，在信贷管理中推出了多项监管政策。央行的重视及相关政策支持，对股份制银行发展注入了新活力，同时也有利于银行进一步做大做强。

（三）鼓励和支持业务创新

从浦发银行的发现情况来看，首先需要争取更公平的市场竞争环境，在基金托管、基金分销等业务方面提高管理和协调能力，结合金融市场运作规律，减少人为干预因素，提高业务创新活力。浦发银行在业务创新中已经具备了一定优势，以这些既有优势为基础，股份制银行可以选择业务创新试点，经过试点作用拓展银行服务方式和服务功能，将银行服务向社会资金统筹和金融服务方面推进，从而找准自身定位，强化同业分工，构建更完善的银行业务发展体系，推进股份制银行顺势发展。国家在股份制银行业务创新中要减少行政干预，在保障金融业务安全性的同时，简化业务审批环节，大处监管，细处放开，鼓励股份制银行自主创新。

（四）妥善处理不良资产

股份制银行的呆账准备金制度需要充分注重信贷风险，关注银行资产承受力和资产质量，通过分类指导和逐步过渡的方法，在科学范围内做好呆账准备金计提额度，简化核销及审批流程。在股份制银行不良资产处理上鼓励其创新，在银行资产评估、抵押物变现、相关费用核销、税收等方面给予更完善的政策支持。进一步加大股份制银行信贷案件保障力度，确保依法收贷成效。

三、結语

综上所述，市场经济和金融改革的持续发展，为浦发银行的业务创新创造了前所未有的机遇。但是，股份制银行在发展中还需要面对不少现实问题，进一步提高银行业务的规范性，针对银行发展实际进行业务创新，推进股份制银行持续稳定发展。

参考文献

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[2]钱晓利.中国新兴股份制商业银行面临的挑战与出路[J].财经科学.2015（04）.

[3]陶艳艳.股份制商业银行困境与出路[J].银行家.2014（10）.

作者简介：石典仟（1991-），男，汉族，四川成都人，在读硕士，研究方向：商业银行。