新疆天山农商银行发展现状研究

摘要：2013年8月16日，新疆首家农村商业银行―天山农商银行正式挂牌成立，标志着新疆农村信用社历经60多年的发展历程后，正逐步实现向现代金融企业的华丽转身，是自治区地方金融事业发展的里程碑，标志着新疆在构建多元化金融市场体系方面又迈出了新的重要一步，也为新疆社会经济跨越式发展注入更加强劲的动力。天山农商银行由乌鲁木齐市、米东区农村信用合作联社两家合并改制成立。天山农商银行将继续当好农村金融服务的主力军，巩固“三农”发展定位，加大对农民、涉农企业贷款的投放力度；同时将以服务中小企业、服务地方经济为己任，紧密结合乌鲁木齐市中小企业发展现状和金融需求，不断创新金融产品、优化业务结构、继续支持地区实体经济发展。刚从农村信用社改制不久的新疆天山农村商业银行，在体制、人力资源、技术都落后的情况下，如何在激烈的竞争中发展壮大，是值得探讨的。通过对新疆天山农村商业银行当前中间业务的分析，包括涉农业务、财务收入营业收支等。发现乌鲁木齐市天山农村商业银行发展中间业务存在管理体系传统粗放、发展速度缓慢、缺乏创新能力、资本充足率存在隐患等问题限制了中间业务的发展。因此从加快行业结构调整，加快客户结构调整工作，切实做好政府融资平台贷款风管控，高度关注房地产贷款风险等方面提出对策建议。

关键词：新疆天山银行；现状；问题

一.新疆天山农商银行概述

（一）公司简介

2013年1月10日，新疆首家农村商业银行（以下简称“天山农商行”）获得银监会筹建批复，逐步向自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的现代金融企业迈进。天山农商行获准筹建，是自治区人民政府、自治区金融办、新疆银监局多方共同努力的结果。自治区政府将“筹建农村商业银行”列入自治区政府年度工作报告，并在财政资金十分有限的情况下出资10亿元用于改制工作，为此项工作顺利推进提供了良好的政策环境和财政支持。

二.新疆天山农村商业银行发展现状

（一）新疆天山农村商业银行的发展历程

随着新疆农村经济的迅速发展，城乡一体化进程的不断加快，相应的农村金融制度也在不断深化改革，为适应当前新疆农村金融的发展需要，2011年新疆自治区人民政府开始着手启动天山农村商业银行项目。2013年1月，该项目得到中国银监会的正式批准。随后经过半年的筹备，新疆首家农商银行一天山农村商业银行正式成立天山农村商业银行的前身是农村信用社，是由乌鲁木齐市、米东区两家农村信用合作社联合组建的，改制成为股份制商业银行。改制后的天山农村商业银行依然以服务农村金融为己任，继续加大对农民、涉农企业贷款的投放力度，促进农业和农村经济发展，以便吏好地为农民提供金融服务。另一方面天山农村商业银行还具备股份制商业银行的特点，以多种金融资产为经营对象，服务于乌鲁木齐市中小企业及当地经济发展，提供多样化的金融产品和业务，促进乌鲁木齐市经济快速发展。成立之初，新疆天山农村商业银行就表现出良好的发展势头。乌鲁木齐市国资委、新疆海通证券、新疆投资发展集团与新疆天山农村商业银行分别签订30亿元的战略合作及20亿元的企业债券联合发行的协议。

（二）检查基本情况

首先，“信用工程”开展情况。达坂城区支行和米东区支行能严格按照自治区联社对信用户、信用村的评定要求进行 评级授信，但在复评中未对收集资料和农户经济档案进行更新维护。其次，农户贷款管理。各支行能严格按照农户贷款操作规范进行操作，但是仍存在贷后检查工作未能落实的情况，农户不良贷款较上年虽有所下降，但前清后增的情况仍时有发生。现要求涉农客户经理严格落实贷后检查工作，对不能按时清息的贷户进行现场检查。再次，信贷档案管理。各支行能按照信贷档案管理办法，由专人对贷款进行管理，按时做好五级分类工作，能确保资料完整。

三.促进新疆天山商业银行发展的对策

（一）加快行业与客户结构调整

加快从两高一剩”和“产能过剩行业退出速度，同时要加大对重点区域、行业和客户预警管理，定期分析做好区域、行业预警和客户风险缓释工作不再新增产能过剩行业企业客户，从源头堵住产能过剩行业新上项目。积极开展中小企业增量扩面工作，在客户选择上不能和大银行去比、去拼，要发挥自身人脉、地缘、决策链短办事效率高的优势在努力优化原有中小企业的基础上，梯度培植中小客户群体实施客户退出策略对预判发展前景不乐观、技术含量低、利润增长缺乏、有潜在风险迹象的客户，实行主动、及时、果断的客户退出政策开展客户细分工作，要面向市场，细分客户，以产业集聚发展为导向，以企业竟争力为核心提高客户选择标往大力拓展资源型、成长型小企业，实施可持续的客户发展战略，严禁向无主营业务收入的投资管理公司和小额贷款公司发放贷款。

（二）以促进“三农”发展为重点，加大惠农信贷支持力度

4年4月30日，自治又党委办公厅自治区人民政府办公印发《关于加强“三农”金融服务加快促进農牧业现代化的实施意见》的通知，更准确的是任务分解，一共有九大类35项工作任务。特别是第二条“增强农村信用社系统支农主力军服务功能。在稳定农村法人地宮、坚持为“三农”辰务的前提下，对农村信月社进行深一步的改革，积极稳妥地组建农村商业银行，史好地发挥支农主力军作用，支持绩优的农村商业银行择机上市。构建农村信用社管理体制，自治区农村信用联社应以服务功能为核心，优化协调合作，拓展“二农”的服务功能，提高对“三农”的服务质量。要充分发挥农村信用社系统贴近“三农”和网络健全的优势，进一步完善内控机制，创新业务品种，保持信贷规模稳步增长。工作任务的责任单位是自治区农村信用联社。各部门必须把文件精神与年初工作会议、任务分解和专项治理等一系列工作安排结合起来，认真学习，深刻领会，“并贯彻执行，办公室做好督办督查工作。认真贯彻落实中共中央、国务院《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》〔中发：2014〕1号）精神，以农户种养殖业为基础、以服务现代农牧业发展为重点，加大现代农牧业产业体系建设信贷支持。

（三）确保农户种养殖业贷款的有效需求

以推进和完善农村信用社信用工程建设为载体，不断扩大农村信用社农户在春耕生、林果业种植、畜牧养殖等方面小额信用、农户联保、专业大户等发业优质信贷市场的覆盖面，使得这些中间业务成为农村信用社最具有竟争力的精品业务和龙头业务；完善小额信用贷款管理制度，合理确定农户授信额度，科学确定贷款期限，切实优化贷款流程，有效满足普通农户的金融服务需求。

参考文献：

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[4]无锡农村商业银行的营销策略研究[D].曹阳.新疆大学 2017.

[5]新疆农村信用社发展模式研究[D].陈新春.新疆大学 2012.

作者简介：

也尔杰夫·马德尼亚提（1995.03-），男，哈萨克族，新疆阿勒泰人，本科应届毕业生。