探究金融改革方向，优化金融体制改革

摘 要：随着我国经济建设发展的加剧，建立相应的金融管理体系，改革金融体制中存在的不当之处，成为我国当前经济发展的重要方面。而对金融体制进行改革，离不开金融改革方向的探寻与明确。基于此，本文就金融改革方向进行分析，并积极探索相应的金融体制改革路径，希望能够为我国金融领域的更好发展提供借鉴。

关键词：金融改革；改革方向；体制改革

一、中国金融体系未来的改革方向

第一，以债券市场作为核心，对“流动性储备池”进行建设。在我国，虽然货币占GDP的比重高于发达国家，但是能够投资或投机的金融资产却明显低于任意发达国家，“炒古董”、“炒大蒜”等现象比比皆是。突出债券市场的核心作用，对中国金融体系进行建设，能够使流动性膨胀问题得到根本解决，同时也是未来我国经济发展的必然选择。充分发挥国债的基础作用，对金融杠杆进行合适引进，大力建构债券市场，债券市场中，除了具备丰富多样的品种之外，交易活动变得更加便利、快捷，这是未来几年我国金融市场的重要发展趋势。

第二，对于人民币国际化相适应的大国货币与金融体系进行发展。随着中国资本的国际化，能够明显加快人民币国际化进程，要想将人民币成为其他国家的外汇储备，除了具备充足的人民币资产之外，其有关变现工作应当便捷。要想将人民币走向国际化，其关键应当对大规模、多样化品种、快捷变现、活跃交易的人民币债券市场进行建设。

人民币的国际化要求人民币的发展，应当将超大国际货币作为主要方向，这就对我国金融市场提出了相关要求。中国金融市场应当对该货币与经济地位相适应的金融体系进行建设，为了满足自身未来经济发展需求，应当朝着美国与英国式金融体系方向进行发展。

二、中国金融体系改革优化路径

（一）发展多层次资本市场

1.全国性证券交易市场

我国的全国性证券交易市场主要包括四大类别，即股票交易市场、债券交易市场、期货交易市场与外汇交易市场。其中，股票交易市场的生存，能够为股票发行者服务，使其直接投资环境变得更加有利；通过债券交易市场，能够使资金需求者的融资渠道变得更加多样化；通过发展期货交易市场，能够使我国国际贸易中的收益更具有长远性与稳定性；通过发展外汇交易市场，能够使资金盈余者的投资渠道变得更加安全、便捷。

2.全国性场外交易市场

现阶段，在我国全国性场外交易市场中，主要包括代办股份转让系统、天津股权交易所与各地产权交易市场三大主体。在建设全国性场外交易市场的进程中，我国证监会管理层已经将代办股权转让系统作为重中之重，发展场外交易市场有助于推动我国金融体系的完善。

3.区域性股权交易市场

从原则方面来说，区域性股权交易市场业务开展不应当跨区进行，应当对场外交易方式进行运用。其能够为企业股权转让提供平台，有利于中小微企业融资难问题的解决，有助于我国金融领域的多元化发展。

（二）人民币汇率市场化和利率市场化改革

1.人民币汇率市场化改革

关于人民币汇率市场化改革方面，大体可以分为三个步骤：

第一，加快推进人民币与其他国家货币双边互换工作的完成，持续将美元脱离；

第二，在与附近国家开展贸易活动的过程中，我国应当大力提倡将结算货币选择为人民币；

第三，由于香港市场人民币流动数量比较多，可以在该地区对离岸人民币市场进行建设。

截止到目前，我国已经进行到第三个步骤。虽然我国人民币资本项目与其他国家相比存在很大差距，但是伴随着综合国力的提升，金融体制的持续健全，正在加快促进人民币资本项目的发展。

2.利率市场化改革

通过利率市场化改革，其作为根本的目的就是加快促进实体经济的发展。从某種方面来说，利率市场化改革的实行，有利于金融机构产品创建活动的开展。在我国现有的银行类金融机构中，存在着许多弊端，通过利率市场化改革，在消除弊端的同时，还能够促进银行类金融机构自身的发展，使其更具有生机与活力。在我国的商业银行中，通过认真分析发达国家及够成长模式，吸取其精华部分，并与我国实际国情结合起来，对具有我国特色的金融产品进行建设，在加快我国银行类金融机构发展的同时，也能够为实体经济的发展提供强有力的支撑。

（三）加快发展民营金融机构

1.民营金融机构发展的现状及问题

当前，由于世界经济的影响作用，大型金融机构贷款难度系数持续加大，促使企业利用民间借贷形式来完成融资活动。由于民间借贷所存在的风险性非常高，加之监管工作都不全面，致使民间借贷呈现出疯狂扩大趋势，对经济的稳定运行造成了严重影响。

2.民营金融机构的改革

关于民营金融机构的改革方面，可以对有关金融综合改革细则进行制定，将多个方面的内容都包括进来，对民间融资的发展起到一定的规范作用；注重对民间融资监测体系进行建设，并不断对其进行完善，确保其科学性与合理性；可以对个人境外直接投资试点进行建设，使民间资金的出路变得更加宽广等。

三、结束语

中国金融体系具有自身的特点，在进行金融体制改革过程中，更加需要结合中国金融体系的发展规律以及独特特点来进行，同时融合国际规则，让我国金融体制改革既能够符合国际发展需要，也能够满足国家发展实际情况，让我国金融体系的建设越来越好。

参考文献：

[1]陆平，徐光远.我国金融改革顶层设计的方向与路径选择[J].中国党政干部论坛，2016，（06）：69-71.

[2]杨娉.我国金融市场发展与金融监管体制改革[J].南方金融，2015，（12）：4-8.

作者简介：

丁一凡 ，重庆师范大学涉外商贸学院。