新形势下邮储银行内蒙古分行加强合规管理的几点思考

梁 超

（中国邮政储蓄银行内蒙古分行，内蒙古 呼和浩特 010010）

一、邮储银行内蒙古分行合规管理存在问题

（一）重发展轻管理

存在重速度、轻质量的问题，全员合规、主动合规意识淡薄，按规矩办事没有入心入脑，合规文化不落地。重发展轻管理的思维定势使得一些管理人员只顾眼前业绩，不顾发展质量，视规章制度、内控机制为发展的绊脚石，想方设法搞变通，规避制度约束，改变业务属性，违规发展业务。

（二）激励约束机制不健全

当前的激励约束机制对风险管理重视不够、引导不足，部分地区、部分业务存在对发展过度激励，但风险约束缺位的问题，客观上助长了不顾风险盲目发展的风气。

（三）制度存在缺陷，且执行不到位

银行成立以来，结合经营管理实际，制定出台了一系列规章制度，但有的规定过细，没有考虑地区差异，在基层水土不服；有的规定较为原则，给基层留了过多空间，但各级管理机构执行时不做细化，造成基层无所适从；有的制度存在缺陷。此外，内控合规意识淡薄也导致基层机构不同程度上存在制度要求不落实、执行不到位、监督缺位的情况，呈现出“重部署、轻落实、缺监督”的局面。

（四）前中后台制衡与衔接不到位

当前，邮储银行内蒙古分行全面风险管理体系尚不健全，前中后台的管理未能实现无缝衔接。部门之间、岗位之间职责分工不清，存在大家都在管，但主体责任没落实，管得不到位；或者是谁都不去管，存在管理漏洞。

（五）责任追究不到位

因为内控合规意识薄弱和制度执行不到位，对责任人的处罚失之于宽、失之于软，这反过来伤害了制度的威慑力，助长了违规经营的风气。

二、新形势下加强邮储银行内蒙古分行合规管理建议

（一）规范经营，加强合规文化建设

实践证明，规范经营是商业银行健康发展的保障。要实现规范经营，健全有效的内控体系是基础，切实有效的问题整改和严肃的责任追究是手段。加快内控建设，夯实规范经营的基础。尽快制定完善基本制度和建设规划，有计划、有针对性地持续弥补内控管理缺失，全面排查制度和流程没有落实到位的根源。重视合规文化建设，提高全员合规意识，形成按制度办事、按规矩办事、按流程办事的意识。合规文化建设要像中央反“四风”那样从小事抓起，从细节着眼，促使大家养成良好的习惯。对于不按规矩办事的，从重处罚，警醒他人。

（二）严肃问责，提高制度威慑力

发现问题要严厉追责，决不姑息纵容，避免违规处罚避重就轻、大事化小、小事化了的违规处理方式。对性质恶劣、造成严重影响的违规行为，按照“双线问责”、“上追两级”、“一案双查”等要求，严格问责，不仅要追究直接责任，也要追究领导责任和监督责任。

（三）狠抓管理，以管理促发展

当前，经营管理存在两种错误倾向。一种是以考核代替管理，以指标论英雄，只管考核达标，其他放任自流；另一种是以运动式排查代替日常监督，习惯“排查一阵风”、“撒胡椒面”、“水过地皮湿”，排查之后又一切照旧。下一步，我们要深刻汲取案件风险事件爆露出的深刻教训，狠抓管理，着力提升管理的精细化水平。

（四）持续完善管理机制

全面梳理各项业务流程，重点听取基层和客户的意见，查找规章制度的盲点、漏洞，制度该修订的尽快修订，堵塞流程上的漏洞。同时进一步厘清部门职责分工，明确主体责任。建立制度流程梳理台账，对每个问题逐条分析原因，有针对性地提出整改解决方案，强化整改的跟踪落实。把风险管理政策落实到业务经营管理流程之中，比如，把风险管理政策融入到营销环节，业务部门在制定客户拓展计划时，要按照风险管理政策要求在客户名单中剔除不符合要求的客户，从源头把握风险。加强信息科技系统建设，用先进的信息科技手段控制风险。另外，也要加大产品创新力度，以满足不同客户群体的需求。

（五）健全激励约束机制

良好的激励约束机制是风险管理的传送带，可将风险管理战略、政策、措施和要求有效传导到操作层面，并引导其正确执行。为此，建立一套兼顾当前利益与长远利益的激励约束机制，靠利益传导，靠机制约束，落实风险管理要求。以风险调整后的资本收益为基础，推行风险绩效考核，建立统筹考虑收益、风险与成本的全新考核指标体系，把风险核算到相关部门、分配到产品，对各业务部门、各级机构的经营结果及风险管理工作成效进行全面、科学、公正的评价，让正向激励机制去引导业务发展。

（六）加强代理金融管理

邮储银行为“自营+代理”模式，代理金融是邮政金融的重要组成部分，经营的是银行业务，要在银行统一的风险管理和合规管理框架下发展。代理网点遍布城乡是邮储银行优势，但也带来了管理半径长、管理难度大、管理要求高的难题，需要各级邮政企业的负责人和管理人员花大力气、下真功夫做好代理金融的管理。各级邮政企业要严格执行各项规章制度，严格落实三级权限管理、加强重点岗位及关键环节检查、强化专职检查队伍建设、加大业务知识培训力度、创新检查方法、增强技防手段，配合银行做好存在问题的整改工作。银行也要加强对代理金融经营管理的指导，建立代理网点分级管理和业务准入机制，并逐步建立代理金融的经营激励约束机制。

（七）加强领导班子和干部队伍建设

制度要靠人制定，管理要靠人落实，客户要靠人服务，文化要靠人塑造，只有把人的问题真正解决好了，才能真正建成一家优秀的大型零售商业银行。增强“本领恐慌”意识，不断提升自身能力。随着利率市场化、金融脱媒、金融业态演变的持续推进，银行业将面临着更为激烈的市场竞争，这对银行高管人员的业务能力和专业素养也提出了新的更高的要求。“善学者智，善学者强，善学者胜”。因此，各级领导干部要增强“本领恐慌”意识，切实加强学习，完善知识结构，拓宽思维视野，不断提高自身战略思维、系统思维、辩证思维、创新思维、底线思维的能力。增强责任担当意识。好干部的一个重要标准就是敢于担当。愿不愿、敢不敢担当负责，既是工作能力问题，更是政治素质、胸怀修为问题。领导干部肩负着重要职务，有职就有责，有责就要有担当。敢于担当，就要坚持守土有责、守土尽责；敢于担当，就要强化问题意识、勇于直面矛盾。要强化“昼无为、夜难寐”的担当意识和责任感，先之劳之，以身作则，敢于负责、敢于担当。