浅谈我国移动支付存在的问题及优化发展措施

王怡月 吉林省白城市第一中学

引言：当下我们随处可见支付用的二维码，也成为了越来越多的人的选择，由此可见支付手段上已经产生了很大的变革，也意味着人们已经步入了移动支付时代，并随着移动支付的快速发展，也呈现出了支付各个环节的革新，因此对人们的日常生活造成了一定的影响，当然对这些影响也应该辨证来看，既要深化移动支付的优势，也要针对其暴露出的问题进行相应的调整和政策制定与实施，才能保证移动支付的健康发展。

一、移动支付概述

1.移动支付的内涵。所谓的移动支付，指的是消费者而已突破以往的一手交钱一手交货的交易模式，而是借助基于电子通信、互联网等技术的移动设备，通过基于数字化技术的指令的发送，实现对资金的流转、对商品、服务以及账单的支付功能，近程的移动支付包括NFC手机支付及RF-SIM支付，而远程支付包括手机客户端、短信、WAP等。

2.移动支付在我国的发展环境。移动支付在我国的发展的环境主要讨论如下几点：其一，在政治层面上，我国积极突出信息化发展的重要地位，通过相应的政策刺激信息消费，并完善支付市场的转入政策；其二，在经济层面，近些年我国经济的稳步增长，以及为了维持宏观经济的政策实施，促进了互联网经济和支付消费的发展；其三，在社会环境方面，智能手机市场情形一片大好，拓宽了手机的使用群体，银行卡用户的数量也在增多，两者共同促进移动互联网手机用户的规模的庞大；最后，在技术层面，支付二维条码技术、移动支付安全技术、智能终端技术的快速发展和成熟也为移动支付的发展创造了良好的技术环境[1]。

3.移动支付的优势。针对移动支付的优点，主要包括如下几方面：其一，移动支付借助移动设备，尤其是当下的二维码等技术，使得移动支付较传统的支付交易手段相比，更加智能化，操作简单容易上手，且避免了找零、辨别真假钱等繁琐的过程；其二，由于移动支付基于移动设备，大多为人们当下常用的手机，手机的庞大的客户群体，使得移动支付具有极为广泛的应用群体，移动支付的使用平民化，只要会移动设备的操作就可以实现移动支付的操作；其三，移动支付中的远程支付的实现，使得移动支付在基于互联网络、电子与通信技术的基础之上，使得移动支付可以摆脱时间和空间的束缚；其四，具有较好的安全性，移动支付从最初被应用到现在，不断完善，尤其在支付安全方面更是下足了功夫，保障支付各个环节的安全性[2]。

二、我国移动支付当下存在的问题

由上述可以看出移动支付的应用具有诸多优势和极大的发展前景，但是我国的移动支付在发展中也暴露出诸多问题：其一，移动支付的应用群体个别化，主要指的是移动支付的多数应用这为年轻人和中年人，而老年人由于电子产品操作困难等原因移动支付的应用者极少，加之一些偏远地区的应用群体未开发，使得应用群体受限；其二，移动支付的功能实现很明显是互联网、电子通信、数字化等技术的融合与应用，因此呈现较为明显的跨行业化，但是移动支付的各个产业链之间的合作共赢机制仍有所欠缺；其三，移动支付各个环节的安全问题仍是大家关注的重点问题，如何才能保证移动支付整个环节的安全是移动支付仍要面对的重要挑战；其四，第三方支付主要涉及到了银行、通信运营方、第三方公司多种商业模式，因此在监管上存在监管的主体不明确的现象，各个商业模式有各自的主题监管，但几种商业模式融合的产物—移动支付，其主体监管就难以确认；其五，信用作为移动支付的一个重要环节，信用制度的完善将使得移动支付的健康发展的一保障，而当下我国并未建立健全完善的信用体系；其六，除上述外，我国的移动支付发展的相关法律也较为滞后，总是在发生问题后才制定相关的法律法规，而不能实现法律法规与移动支付产业的同步[3]。

三、我国移动支付发展的优化措施

其一，国家制定相应的政策鼓励移动支付行为，加大对移动支付行为的宣传，培养用户的移动支付习惯，并采取鼓励+宣传的模式拓宽用户群体；其二，移动支付所涉及到的各大运营商要建立友好互通的合作关系，建立命运共同体、实现技术、服务等多方面的优势互补；其三，在保障移动支付的安全性方面；其四，针对移动支付的各个运营商和各个环节，要明确监管主体，将移动支付的各个环节的责任制度落实到相关部门或者个人，使得移动支付的整个过程的安全性、稳定性、可靠性得以保证；其五，要建立健全我国的信用体系，使得基于良好的信用体系的服务得以实现，基于信用体系的移动支付个性化和特色化也得以落实[4]；其六，完善我国针对移动支付的法律法规，确保移动支付的发展受到法律法规的保护，避免侵权以及权益受到损害，法律法规也要注重与移动支付的发展相同步，起到真正意义上的监管作用。

结论:综上所述，移动支付顺应着时代的发展，在当下的经济发展中发挥了重要的作用，拥有着多边界、超越时间、地域跨度等优点，但也存在着技术、安全、监管等方面的问题，诸如加强法律体系完善、深化多种商业模式间的合作、积极创新等措施的实施对优化移动支付产业的发展至关重要，相信未来的移动支付产业必将成为活跃我国经济发展的重要经济产业。