互联网金融发展的中国模式与金融创新

摘 要：由于互联网的高速发展，金融行业也与时俱进，拥有了互联网模式，虽然它促进了金融行业的发展，但是也影响了传统金融市场。本文介绍了互联网金融的含义，并且详细分析我国互联网金融发展的现状，阐述了当今社会互联网金融的优势与风险，希望为相关同行业人员提供一些灵感。

关键词：互联网金融 创新 中国模式 發展

对于任何行业而言，创新都是不可缺少的，同样，金融创新在金融行业而是如此，它制造了新的机遇与生机。在互联网高速发展的当下，将互联网与金融进行有机结合无疑是金融创新的一大壮举。中国的传统金融服务一直难以跟上时代的发展，各种新型的互联网科技使得传统金融模式得到创新，这使得人民的生活更加便利，金融业务服务更加高效。所以，如何使互联网金融发展更加贴合中国的发展，这需要从事金融行业的人员立于当下环境，进行不断创新。

一、互联网金融的含义

互联网金融，是互联网技术与金融功能的有机结合，一种功能性金融格式和服务系统的形成，它依靠了开放的互联网平台上的大数据和云计算，金融市场系统、金融服务系统、金融组织系统、金融产品系统以及互联网金融监管系统等这些都包含在里面，它还有与传统金融不同的模式，比如平台金融、信息融资和碎片金融等等。中国目前主要有三种互联网金融模式：第一种模式是通过互联网的各种途径为人民服务的传统金融模式，如公众熟悉的网上银行；第二种模式类似阿里金融，因为它有一个电子商务平台，为它提供信贷服务，优于其他抵押贷款条件，互联网通过收集和分析大数据获得信贷支持，创富商城财富管理模式通过创富商城消费者了解到创富通宝的财富管理模式；第三种模式是人们经常谈到的P2P，并且自从它发展以来，许多模式都源于P2P的概念。

二、中国互联网金融的现状

由于最近几年网络科技和通信技术的全方面普及，互联网金融获得了迅速的发展。企业的网上银行功能也异常丰富，更是增加了质押贷款业务等等服务。以工商银行和招商银行为首的网上银行在这几年也取得不俗的成绩，并且在国际上都取得了许多的奖项。另外，业务在网络银行的平台上能够实现全能化，产品开发能力越来越强，品种也越来越丰富。商业银行直接将科技人员下放到业务部门，打破了从前配备科技人员的方法，这种改革可以让业务系统的维护能力满足业务部门的技术需求，使得银行自身的技术得到提升，并且在人才培养方面也具有重要意义。

第三方支付组织已经联系上了银行的核心业务，并在电子支付的领域建立了优势。据估计，该领域的交易量将在未来几年内迎来爆炸式增长，这将迅速增加第三方支付业务的比例。网络银行不得不说在这方面存在着一些不足，就技术方面而言，例如银行的核心业务遭到零售业务的冲击，一度导致银行业务核心系统的瘫痪，并且网络银行在产品方面有些局限，对于技术和标准做的不多，在软件设计适应形势的能力与现实方面会存在一定的差距。

我国在互联网金融的法律制度和监管方面并不完善，这导致诸多金融罪犯因监管力度低下而报以侥幸心理，从而导致金融犯罪频发不断。虽然国家已经发现其危害，进而重视这方面管理，但是由于高频的隐蔽性犯罪，使得监管仍然没有起到预想的作用。

三、中国互联网金融的优势与风险

1.互联网金融的优势

与传统金融相比，互联网金融具有这两大优势：第一、首先可以通过各种网络在线平台搜寻与金融相关的各方面信息，并且还可以获取一些个人或是组织机构还未公布重要信息；第二、最大程度上满足客户的财务需求，在互联网金融模式下，将各类信息，通过组织、排列以及检索，智能化的搜索引擎能够针对性满足信息需求，极大程度上提高信息搜集的效率，利用这种方式，信息透明化，加快效率，获得最大化的社会福利。

2.互联网金融的风险

互联网金融主要的问题包括流动性风险、操作风险、法律风险、技术风险、信用风险。面对各种风险，金融行业中的有些从业者会使用金融工具来避免风险。在互联网金融中虽然金融工具可以最大限度降低金融风险，但这并不表示风险就不存在了，这只是对风险进行了转移。风险并没有消失，它依旧潜藏在市场中，一旦风险爆发，必然会引起金融市场危机，甚至可能使得金融危机再次重演，这也严重破坏了金融系统的稳定。

四、结语

就以上所言表明，互联网金融的发展在本质上还是与传统金融有一定的共性，这表示，互联网金融发展的创新与传统金融这两者是一致的，同时这也说明，在理念和意识的创新上，创新应该符合中国的发展。所以，中国互联网金融要想获得长期的发展，应当抓住中国的基本国情，明晰互联网金融的发展目标，使互联网与传统金融一起融合发展，结合互联网的特性——多元化模式，为人们提供更高优质的金融业务。

参考文献：

[1]高鹏翔，杜 昕，张继刚.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].通讯世界，2016

[2]赵容健.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].环球市场，2016

作者简介：燕文博（1990—）男，汉族，辽宁锦州人，本科，万众普惠科技有限公司区域总经理，研究方向：互联网金融发展创新