区块链技术的本质特征及其金融业应用的技术原理与场景分析

2018-07-12魏诚

时代经贸 2018年14期

魏诚

【摘要】区块链技术正在催生互联网信息传递的价值化，传统的金融行业将基于区块链技术实现新的变革。本文重点阐述了区块链技术去中心化、去信任化和可追溯性等本质特征，以此为依据分析了其在金融业应用中的技术原理和未来主要的应用场景。

【关键词】区块链；金融业；应用场景

区块链技术作为比特币的底层技术之一，对于各项技术的底层逻辑实现具有重要的参考价值。作为重要的加密协议技术，区块链技术正在不断的发展完善中向TCP/IP协议发起冲击，推动世界范围内经济、政治、文化等社会形态下信息交互的新发展，有望对全球信用体系和互联网价值形态进行重构。随着区块链技术的进步，它将转变传统互联网技术的单纯信息传递现状，催生互联网信息传递的价值化，传统的金融行业将基于区块链技术实现新的变革。2015年R 3领导的区块链联盟实现了区块链技术概念验证与标准制定，随后全球众多大型的金融机构如花旗银行、瑞士联合银行等都进行区块链技术实践，发行数字货币并对金融业务交易和支付进行区块链技术应用，这使得区块链技术成为金融行业发展的新的概念与技术宠儿。

一、区块链技术的本质特征

作为独特的数字加密技术，区块链采用分布式记账的方式进行数据的存储、验证、传递与交流。技术实现表现在三个方面，其一是区块链技术实现信息的存储，并可以进行交易与传播；其二是每一区块都依次记录上一区块的全部数据；其三是以节点构成区块网络，其中每个节点都存储一个完全一样的区块副本，从而保障节点的安全性和可寻源性。因此，区块链技术的核心特征是实现了去中心化、去信任化以及可追溯性等。

（一）去中心化特征

去中心化是区块链技术最为重要的特征。去中心化特征主要表现在以指向访问的模式进行数据的集中性存储，从而避免依靠第三方的管理机构或中心处理器来实现数据的存储、验证、交易与传递工作。典型的去中心化思想是市场经济，交易双方是独立的，不受第三方管理和控制的。因此，在区块链技术中采用分布式存储技术，将区块网络中各个节点数据信息进行独立的管理，从而实现传统数据存储与管理中依托中心服务器的现状。相比以往中心化数据存储机制，一旦中央服务器受到损害，那么整体网络都会遭到毁灭性的打击，而区块链技术以分布式通信手段建立点对点的独立交易机制。这种点对点的交易机制，往往需要以互联网为硬件基础，并且开发出高级的分布式数据库技术实现点与点之间交易和传播的去中心化。整个交易过程不再经历中心化的管理机构或者硬件设施，而是将所有的交易数据在整个区块网络进行传递共享，使区块网络内每个节点上存储一致的数据信息，保障数据的安全。

（二）去信任化特征

去信任化特征与去中心化特征紧密相关，并且是去中心化实现的前提条件。从区块链技术应用现状来看，比特币等数字加密货币的发展便体现了去信任化的重要性。这些数字货币的发行、交易的整个过程都不会经由银行或者政府等第三方的担保，而这是传统的货币交易所必须的。因此，区块链技术的应用一定程度上替代了传统的第三方机构的信用担保功能，这也是去中心化的基本条件。去信任化并不是字面意义上的不需要信任，而是借助区块链技术对原有的信任机制进行替代，技术层面上的理解是信用加持。即借助区块链技术的算法对用户进行约束管理，信用缺失的行为将会受到区块链网络中其他节点的识别与排斥。因此，这种情况下，传统的第三方权威机构的信用背书变得没有意义。传统的信用体系构建，必须由第三方权威机构提供信用背书，但是随着用户增多，系统的安全性及处理速度降低，信用的可靠性受到影响。而区块链技术的不断完善与发展将会借助节点增加信用关联性，用户越多信用的加持作用越明显。从而对于传统的信用关系来说是一种变革，能够借助算法技术实现点与点之间信任关系的技术实現。

（三）可追溯性特征

可追溯性特征是去中心化和去信任化的重要结果。正是因为数据的分布式存储和不可篡改性，才使得区块链技术能够对所有交易信息进行即时查询。区块链进行数据存储的逻辑是依托区块进行链式存储，简单来说就是在每个区块上都存储有上一个区块的全部信息，这些区块相互链接构成一个区块链条。在区块链的技术逻辑中，每个区块都有一个向上的哈希指针来表明该区块承接的存储顺序，这样为信息可追溯提供了条件（如图1所示）。因此，在区块链中每个节点的数据都不能被修改，且一旦数据破坏便能够被其他节点排斥，通过上一区块的信息查询更便于数据信息的追溯，由此增加区块链技术信息的安全可靠性。互联网时代使新媒体快速发展，信息成为这个时代泛滥的问题。因此，信息的可信性、信息的危害性以及信息的来源等都成为这个时代需要去甄别的问题。利用区块链技术进行信息的存储管理，并能够很好地借助各个节点的信息共享机制，进行信息来源、信息真实性进行分析评估，并且还能够精确地分析信息的危害性辅助决策应急机制。

二、区块链技术在金融业应用的技术原理分析

信用是金融行业发展的基础条件，传统的金融行业发展需要大量的第三方机构进行信用担保或信用信息存储共享。区块链技术在金融行业应用的技术原理便是基于区块链技术去中心化、去信任化和可追溯性特征作为支付的底层协议与金融科技基础。

（一）作为金融支付的底层协议

传统的金融支付主要是有形货币，近年来互联网支付手段发展使得支付宝、微信支付以及银联等成为消费者支付的首要选择。但是这些方式都是传统的中心化手段，一旦系统受到攻击便会整体瘫痪，而且也不便于用户信用信息存储与共享。区块链技术可作为金融支付的底层协议，表现在三个方面：首先利用分布式存储实现信息的来源透明化，将区块上的交易信息进行分布式存储保证信息的可验证性。并且可追溯性帮助信息追责，以此对用户财务信息进行分析建立综合的信任评价机制。其次，借助算法实现区块链上的存储数据进行自动化的处理与分析，从而减少人工操作环节，降低风险并有效降低成本。最后，利用分布存储的链式结构，实现区块信息的连续性，并且将各节点作为相互信息的副本，保障系统的安全性。

（二）作为金融科技基础技术

互联网技术的发展为金融也注入了很多技术动力，主要表现在数据、技术和算法三个层面。而区块链技术本身就是一个信息存储、验证、传递和交易的一个技术，兼具数据存储和数据处理的功能。相比于传统的数据形式，区块链技术能够同时对结构化数据和非结构化数据借助算法和分布式数据处理手段进行量化分析。从而形成金融行业所需要的有价值的数据信息，以降低数据信息获取和处理成本，提高金融业务的风险管理水平与管理的效率。作为一项数据存储、加密的底层技术，区块链不仅仅能够对数据进行分析处理，还能够借助区块链网络实现数据信息的价值传递，从而形成一张巨大的价值互联网，降低金融行业内部的信息不对称性。从根本上来看，区块链技术的应用是在无形中建立了一个完备的信用体系，这一体系下金融行业内部的一切主体和一切相关的信息都能够作为信用关联要素。而在未来的金融行业发展中，区块链技术能够促进金融向可编程化发展，借助算法驱动金融业务发展，提高服务效率与安全性。

三、区块链技术在金融业的应用场景

区块链技术能够实现全球的低成本价值转移，通过技术算法替代第三方机构，逐渐接近金融本质—信用。在未来的金融业中，区块链技术的应用场景包括数字货币、票据与供应链金融、跨境支付与结算、清算结算、证券交易与审计等多个领域。

（一）数字货币

以比特币为代表的数字货币成为近年金融业的关注焦点，未来数字货币取代传统纸质货币已成为重要趋势。数字货币具有显著的安全性和高效性，通过数字货币减少纸币发行，节约成本。在经济发展中，数字货币交易能够增加经济交易的透明度，减少金融洗钱等违法行为，强化中央银行对于货币供给和流通的管理。

（二）票据与供应链金融业务

传统票据业务依托第三方确保有价凭证的可靠性，区块链技术去中心化能力帮助票据信息的点对点价值传递，摆脱对实物票据的依赖，消除中介角色。同时，借助区块链的去中心化账本进行数据信息传递，将会减少供应链金融业务的人员介入，并能够提高供应链金融业务的征信管理能力。

（三）跨境支付与结算

借助区块链技术建立点对点的支付手段，跨过银行间的中转交易。跨境支付的结算与清算效率将会得到提升，且能够有效实现交易透明度，降低风险。

（四）证券交易与审计

区块链技术能够将证券市场的交易数据进行共享，推进交易流程的公开、透明。通过共享的网络系统参与证券交易，使得原本高度依赖中介的传统交易模式变为分散的平面网络交易模式。而且区块链的可追溯性能够强化证券交易、上市企业的财务信息的审计管理能力。

（江西财经大学，江西南昌 330013）

参考文献：