新形势下人民币跨境支付系统业务连续性建设研究

陈军燕

（中国人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 746000）

一、新形势下人民币跨境支付系统业务连续性建设的必要性

（一）监管机构则商业银行业务连续胜的基本要求

中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）于2011年12月28日发布了《商业银行业务连续性监管指引》（以下简称指引》）。该《指引》对各银行业金融机构的业务连续性管理统一了标准，指明了方向。各银行业金融机构按照《指引》的要求，建立了业务连续性管理规范，积极推进应急演练、灾难恢复、不间断IT服务等有关工作，建立服务连续性的组织架构，进行连续性的计划演练和资源建设等。各银行业金融机构不仅建立了核心业务的灾难恢复系统，确保核心业务数据安全和当发生事故时核心业务的恢复，同时积极推进备份中心的建设、系统升级处理等，以应对各种灾害及其他不可抗力因素导致的系统连续性中断。

（二）人民币跨境支付业务连续性建设的相关要求

人民币跨境支付业务面临的业务连续性建设相较其他清算类业务来说，要复杂得多。对商业银行而言，人民币跨境支付业务连续性建设和管理需要从更深远的方面考虑，结合国际和国内经济形势、技术发展条件、银行业支付系统发展状况、政策法规等情况，做到真正意义上的连续下间断运营。人民币跨境业务因其特殊性，想要实现跨境人民币的不间断无时差运行，对系统的要求更为苛刻，对技术以及管理层面的要求更错综复杂。

（三）人民币跨境支付系统业务连续性建设的市场新形势

近年来，中国的银行业务发展迅速。大型银行的资本、账户数量、业务处理量在全球名列前茅，业务范围遍及全国，并在海外迅速扩张，市场形势发生了新的变化，这对人民币跨境支付系统业务连续性提出了新的要求。人民币跨境支付业务的市场呈现出以下几点新形势。

1.业务覆盖面（时区）增加。自2009年7月我国人民币跨境结算试点启动，人民币国际化政策框架日益完善，人民币跨境业务覆盖的境内外区域、涉及的客户类型和数量、业务范围等都己从量的积累到了质的变化。人民币境外使用的地区不断拓展，国际货币合作不断深化，随着人民于跨境支付系统（CIPS）的上线运行，清算和运行路径都有了新的突破。

货币互换规模的扩大、地域的延伸、人民币流动性的提高等因素都对人民币跨境支付业务连续性提出了新的需求。地域的延伸对时区覆盖的要求日益增加，现行人民币跨境支付业务运行时间除亚洲外，基本可初步覆盖欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。在CIPS系统的二期建设中，将进一步延长运行时间，覆盖全球主要时区。

随着时区、地区的延伸覆盖，人民币国际化政策将继续发展。对于商业银行支付业务连续性而言，如何从原先一点覆盖的跨境人民币支付运营处理中心，到建设新形势下五大洲、多时区的跨境人民币支付业务全球服务中心，面临着前所未有的挑战，要求商业银行不断调整支付系统业务连续性建设的方案，以满足跨区域、多时区的人民币跨境支付业务。

2.支付业务种类增加。人民币跨境支付业务种类的多样化趋势日益明显。随着人民币跨境政策的推进，2013年起简化经常项下跨境人民币结算流程，2015年不断拓宽人民币购售业务范围，跨境人民币贸易结算规模不断提升。

除了经常项下贸易结算及个人跨境汇款业务量的不断增长外，人民币在资本项下也逐步放开。自2010年起，允许境外银行等金融机构运用人民币进入银行间债券市场投资，资本项下人民币的自由兑换也在持续推进。截至2015年，境外机构和个人持有境内债券、股票、存款等人民币金融资产余额已达3.74万亿元，银行间债券市场的境外机构数量达到工328个，其中大部分是境外央行以外的机构投资者。为了进一步便利境外央行类金融机构投资我国银行间债券市场，2016年6月底人民币合格境外投资者（ROFII）也己经扩展到17个国家和地区，总额度达到了1.46万亿人民币。

随着金融市场业务的加入，如代理三类机构进入境内债券市场、沪港通、深港通和债券通等业务，此类资本项下的跨境人民币支付较之经常项下的跨境支付具有所涉金额高、业务时效性要求高等特点，一旦出现统故障等业务中断事件导致交易无法达成，将面临不可预计的后果。此类资本项下的跨境支付业务的时效性要求，也是商业银行人民币跨境支付系统业务连续性建设面临的新任务。

3.政治影响性。自2013年9月中国提出“一带一路”倡议以来，得到了沿线60多个国家和地区的积极响应。随着跨境人民币支付业务在“一带一路”沿线国家和地区的深入发展，人民币在国际投融资中的使用是人民币国际化强有力的推动，是人民币国际化的新起点。随之而来的国家风险和支付习惯等差异，是商业银行的支付系统业务连续性建设面临的新课题。

二、人民币跨境支付系统业务连续性建设问题分析

业务连续性建设面临的问题。外部挑战：市场新形势的背景下，商业银行的跨境人民币支付业务连续性管理能力面临新的挑战。跨境人民币业务遍布全球，在悉尼、法兰克福、纽约、伦敦等全球各地建立了人民币清算行，跨境人民币在“一带一路”国家和地区也呈现稳步增长态势，为我国银行业带来了巨大的机遇。机遇背后，由于人民币清算行所在国与“一带一路沿线国家和地区的经济、金融、主权水平不同，以及其与中国经贸合作的区域化、多层次化等特点，商业银行也面临着问题和挑战。

国家经济发展水平不一致。跨境人民币支付的国家经济发展水平有着巨大的差异，以“一带一路”沿线国家为例，其链接了活跃的东亚经济圈与发达的欧洲经济圈，覆盖亚洲的大部分地区和欧洲、非洲的部分地区，覆盖人口44亿，2014年经济总量约为23万亿美元，经济发展和经贸合作的潜力十分巨大。然而，“一带一路”沿线国家和地区的总GDP相对较低，基础设施薄弱、工业化程度低、工业结构相对单一。不同发展程度的经济水平将影响金融水平的高低，各国经济发展水平参差不齐，因此直接影响了其金融水平和清算能力的高低。因此，如何差异化满足业务支付需求的业务连续性方案，应纳“商业银行人民币跨境支付不统业务连续性建设管理的范畴。