对杭州发展金融科技的几点思考

文 王岱

作者单位：杭州市委党校

近年来，随着互联网经济的迅猛发展，传统金融产业和科技的结合越来越紧密，“金融科技”(Fintech)的概念顺势而出并成为涵盖当前金融、科技和新兴经济三大领域的新热点。

蓬勃兴起的金融科技“浪潮”

金融科技就其本质而言是新技术驱动的金融创新，它以前沿信息技术的巨大进步为前提，使得金融服务突破了时间和空间的限制，让金融功能更具场景化，大幅降低了金融服务的交易成本，弥补了传统金融体系中包容水平不足的弱势。

从其历史的发展轨迹来看，金融科技是互联网金融继续发展的升级加强版。和互联网金融相比，金融科技有如下两大特点：一是在概念上更进一步，是指金融科技要运用新一轮科技革命中与金融相关的各项技术，包括物联网、生物识别、人工智能、虚拟现实等，不限于互联网技术。二是在业务上更深一层，是指金融科技更多聚焦于中后台业务，包括记账、清算、客户画像、资产定价、风险管理，甚至数字货币发行，直达金融的心脏。互联网金融可视为金融科技的基础版，金融科技则是升级版。金融科技提高的是金融活动的整体效率，而不仅是前台的获客指数和服务效率。就其发展的大趋势而言，金融科技有望助推金融业的整体代际跃迁，是未来金融业的制高点，对全球金融下一轮发展具有战略决定性作用。

当下，金融科技创新的时代浪潮已不可阻挡，由此衍生的第三方支付、大数据风控、大数据征信、区块链、众筹、智能投资顾问等新兴金融业态，正在深刻地影响着传统的金融业格局。在中国，以支付宝、微信支付、芝麻信用、蚂蚁金融、京东白条等为代表的金融科技创新产品，正以迅猛之势影响和改变着广大普通民众的日常生活和金融消费习惯。这些产品所呈现出的低成本、广覆盖、易获得等共性特征，很好地反映和诠释了金融包容的本质特征和核心诉求，有力地提升金融包容水平，推动了普惠金融事业的发展。

杭州已成金融科技“沃土”

杭州拥有发展金融科技得天独厚的优势，高速发展的金融业、信息经济和创新创业活动，为发展金融科技产业提供了极为有利的条件。杭州互联网金融的发展一直处于全国领先水平，早在2015年杭州互联网金融增加值增幅均达到33.5%，第三方支付和移动支付金额分别占全国48.7%和69.6%，均位居全国第一。2017年，杭州信息经济实现增加值3216亿元，较去年同期增长21.8%，对GDP增长贡献率超过50%，目前已有网易、恒生电子等为代表的一批企业进军金融科技领域。

在经济环境方面，杭州进入经济转型升级的关键阶段，需求结构、产业结构、企业组织形态、商业模式等正处于重大调整和转型阶段，居民可支配收入随着经济发展也不断攀升，产业转型升级与财富管理需求对金融创新的内生需求为金融科技发展带来了源动力。

在金融环境发展方面，杭州金融业的主要指标仅次于北京、上海、深圳，金融行业门类齐全、业态完整，所有国有银行、股份制商业银行均在杭州设有分行，金融机构数量占浙江省近六成。特别是浙江省委、省政府作出了钱塘江金融港湾建设的发展战略，全力构建财富管理中心和新金融中心，杭州市委、市政府高度重视并出台了加快推进建设的实施意见，为金融科技产业发展提供了极为有利的发展空间、政策扶持和制度保障。

打造世界一流的金融科技“高地”

基于金融科技的产业特性与发展趋势，结合杭州全力构建钱塘金融港湾的发展目标定位，首先可以考虑利用杭州在互联网、云计算、移动支付、大数据、人工智能等领域的“先发优势”占领新一轮全球金融信息革命的“制高点”；其次可以考虑通过阿里巴巴，蚂蚁金服等互联网龙头企业的技术优势，培养新的金融科技创新型企业，利用现有的基金小镇和“西湖对冲峰会”优势，开展资本与金融科技创新型企业对接，形成区域内金融科技和私募基金产业集群效应。最后在金融安全防范领域，杭州可以考虑成立“钱塘金融战略研究所”，积极研究我国经济发展和金融安全的潜在风险，探索国际金融发展的经验和教训，研究国际金融势力对我国的金融、产业、和经济发展的影响，提升杭州在中国金融改革和金融安全领域中的引领地位。

一是突出重点，明确杭州金融科技产业发展的重点领域，围绕大数据征信、区块链、智能投顾、供应链金融等四大领域设置长远规划，培育行业内的优秀企业。

二是鼓励创新，支持企业抢占金融科技产业制高点。加大金融科技企业培育力度，培育一批创新能力强、创业环境好、特色突出、集聚发展的金融科技产业示范企业和示范基地，鼓励各类金融科技企业开展创新业务试点，提升各类金融服务企业系统开发大数据业务、云技术服务的能力，打造全国领先的金融大数据研发创新基地。

三是促进融合，推进传统金融与金融科技合力发展新金融。推动金融科技企业与金融机构融合发展，把金融科技作为打造钱塘江金融港湾，促进财富管理和新金融创新发展的有效手段和路径，引导和支持金融机构与金融科技企业加强融合发展，培育衍生和大力发展新金融业态。

四是营造环境，打造杭州金融科技产业发展的良好生态。强化风险防范，加大监管力度，提高金融科技准入门槛，严格审核金融科技企业登记注册信息，做好金融科技企业信息披露工作，完善不良企业退出机制，加速问题企业出清，充分发挥钱塘江金融港湾区域内优质金融机构、龙头企业、上市公司的空间集聚优势，打造高效有序的金融科技产业生态体系，建立研究机构，开展专业研究，大力吸引培育金融科技人才，通过政策优势积极鼓励引进和培养与金融科技发展相关的研发与产业化高端人才，夯实金融科技产业和新金融发展的理论和人才基础。