金融创新的竞争情报保障机制研究

2018-06-25宋雅雯

时代金融 2018年11期

【摘要】针对当前金融创新中存在的风险，提出运用竞争情报工作方法进行解决的建议，拟为金融产业的全面改革与深化发展提供参考。文章运用理论研究方法，在梳理相关研究文献的基础上，界定了竞争情报与金融创新的概念，分析了两者之间的逻辑关系，构建了金融创新的竞争情报保障机制模型，阐述了竞争情报在金融创新各阶段的主要任务内容，提出竞争情报保障金融创新的相关对策建议。文章认为竞争情报工作可以规范和引领金融创新，金融创新必须强化竞争情报工作。

【关键词】竞争情报金融创新情报保障机制

一、引言

随着全球经济一体化的不断深入、数字信息技术的高速发展以及科技的日益进步，金融产品与金融服务需求不断变化，金融市场竞争日趋动态激烈，利润丰厚的传统金融产业面临严重挑战，也迎来调整创新与优化升级的大好时机[1]。金融创新不仅促使金融交易方式方法多样化，提升了金融机构的运营效率，也使金融业务范围不断扩展，推动了金融市场的改革与发展。然而，尽管金融创新可以带来诸多积极的影响，但金融创新过程充满了各种不确定性，亟需竞争情报来消除创新中的“信息不对称”风险。微软公司创始人比尔·盖茨曾经指出“信息是企业生命线，企业搜集与运用高质量信息资源的方式方法，将决定其成败”[2]。其中，高质量的“信息”即指现代竞争情报，具有降低决策风险与智能支持服务等功能。金融创新必须依靠竞争情报这一有力工具提供全面及时的信息保障，合理规避创新风险。竞争情报为金融创新提供智能决策支持，引领和规范金融创新朝正确的方向发展。

二、金融创新理论溯源

1912年，美籍奥地利经济学家Joseph Alois Schumpeter在分析世界经济周期与发展态势时，总结提出“创新理论”，通过科学界定“创新”的五种形式，为日后金融创新的理论发展奠定良好基础[6]。自20世纪60年代起，创新理论逐渐渗入金融领域，金融创新的概念与动因引起诸多西方学者关注[7]。在“金融创新”概念界定方面，Arnold Heertje把金融创新定义为能够改变金融市场结构机制的相关金融工具或技术的应用与推广[8]。Tufano把金融创新分解为金融市场、金融机构、金融工具与金融技术等方面的创新行为[9]。Zachary·J·Gubler主张把金融创新理解为一个动态的变化过程，而不是产品或制度等方面静态的创新产品。在“金融创新”产生动因方面，J.Kane提出“规避型金融创新理论”，把规避相关规章制度监管当作金融创新产生的主要原因[10]。William L. Silber提出“约束诱导型金融创新理论”，认为产生金融创新的动因主要是金融机构以追求最大利润为目标[11]。J.R.Hicks与J.Niehans提出“交易成本型創新理论”，表明金融机构交易成本的高低直接影响金融创新的结果[12]。T.H.Hannon与J.M.MeDowell提出“技术推动型创新理论”，把金融创新的发展归因于当前金融业信息技术的日益进步[13]。更多的文献表明，国外学者对金融创新理论的研究较为前沿，大多集中于定义金融创新概念与多角度探究金融创新的驱动因素方面。既把金融创新当作一项成果，也看为一种过程。

国内对金融创新领域的研究始于20世纪80年代中期[14]。1985年，周林与何旗首次公开明确提出“金融创新”一词[15]。随后，中国学者从多方面对“金融创新”进行概念界定。如厉以宁认为金融创新就是以挖掘金融业潜在利润为目的，而进行的金融方式方法或金融行业体制机制方面的改革[16]。张莉把金融创新看作金融主体为了把握市场机会与获取利润，进行多种金融要素的创新型组合而形成的市场改革[17]。蒋国方从商业银行的角度出发，定义金融创新是金融要素的创造性组合或调整，以使金融资源价值得到提高[18]。濮思喆与姜丽丽从制度经济学角度定义金融创新，认为其实质属于制度创新，指以提高资金利用率与改善资金供求关系为目的，而产生相应的制度调整或建设[19]。少量作者从动态角度来分析金融创新过程，并且注意到了竞争情报在金融创新过程中的智能支持作用，如娜日、顾艳辉等将金融创新的过程划分为金融创新的战略制定阶段、生成阶段、扩散阶段、宏观效应阶段四个阶段，分析了各阶段对竞争情报的需求以及竞争情报在各阶段对金融创新的支持作用[20-21]。

综上所述，关于金融创新与竞争情报两者的关系已引起了理论界的关注，但有关金融创新的竞争情报保障机制的研究尚有待进一步深入。本文尝试从理论层面对竞争情报如何融入金融创新流程，以及竞争情报如何同金融创新实现逻辑互动与协同发展进行探讨，旨在通过强化金融创新主体的竞争情报意识，推动金融创新活动的科学化与规范化发展。

三、竞争情报与金融创新的理论契合

竞争情报理论起源于西方，自改革开放以来后逐步引入国内。至上世纪末，竞争情报逐渐在我国经济和商业领域得到广泛应用与实践推广。竞争情报主要是指应用先进的信息检索技术与专业的情报处理方式，对外部环境中存在的机遇与潜在的威胁、自身优势与薄弱环节等相关数据信息进行筛选集成与提炼分析，得出自身与竞争对手差距、行业发展现状与未来发展趋势等情报，为组织战略决策提供智能支持，保障组织在竞争中扬长避短，最终促成战略规划的落实与经营目标的实现。竞争情报既是一种智能决策支持产品，也是一个复杂动态的信息服务过程[3]。时至今日，竞争情报被公认为是仅次于资金、人才、技术的第四大资本[4]。据WIPO（世界知识产权组织）统计，高效利用竞争情报能够节约60%的科研时间，削减科研费用高达40%[5]。

金融创新是指运用新的手段与方法，变更现有金融体制和金融工具，以获得更大的价值和潜在收益。研究表明，金融创新是一个以价值创造为动机的动态循环过程。其中，创新的本质注定了这一过程的风险与收益并存。因此，金融创新过程中存在诸多不确定性，尤其是在当今信息泛滥的大数据时代，即使是资深的金融工作者，有时也难以凭经验来掌握市场的快速变化，驾驭行业发展的动态，辨别信息的真伪。成功的金融创新需要依靠专业的信息检索工具与数据分析方法，通过跟踪竞争对手，分析行业动态，把握发展趋势，来判断市场的各种变化，有序推进各种活动。因为在全球经济一体化竞争环境下，金融“创新”并不是无中生有，也不能凭空想象，而是一个在原有基础上继承发扬与有序推进过程。因此，金融创新对竞争情报有着内在的需求。将金融创新建立在竞争情报工作基础上，不仅可以规范金融创新具体流程，使金融创新工作有章可循，有效节约时间和成本，而且可以迎合时代发展需求，做到与市场无缝对接，提升产业竞争优势。在当今复杂多变的动态竞争时代，谁先拥有金融竞争情报资源，谁就能在金融创新中掌握主动权；谁先建立高效的金融创新情报工作流程，谁就能占据市场竞争的制高点。

而竞争情报内在地具有对海量数据资源进行搜集分类、去伪存真、提炼分析与整合利用的功能，通过对金融创新的预警、辨析与研判，为金融创新提供充分的信息保障与即时的情报服务，降低金融创新风险，保障金融创新规划的制定与实施。竞争情报不仅满足金融创新对信息资源的全过程需求，而且可以适时动态调整金融创新计划的落实与推广，对金融创新最终的社会效益与经济效益进行总结评估，找出创新过程中待改进的部分与局限性，为再次创新提供宝贵经验与启示。反过来，金融创新刺激信息技术的更新换代，改变竞争情报获取的技术途径与方式方法，对竞争情报从业人员在情报工具使用与操作技能方面提出更高要求，使竞争情报更具有工具性与价值性，促进竞争情报业的发展。由此可见，金融创新与竞争情报两者之间有着紧密的关联。如图1所示，竞争情报在金融创新中的工作流程是一个从金融创新环境扫描到金融创新需求确立、金融创新信息检索、金融创新情报分析和金融创新价值评估的完整过程。金融创新内在地产生竞争情报需求，需要竞争情报提供信息保障和决策支持。而随着竞争情报工作的推进，金融领域不断得以创新发展，产业不断得到优化升级。

四、金融创新的竞争情报保障机制构建

为了满足金融创新对竞争情报的需求，本文构建如图2所示的金融情报保障机制模型，该机制主要由五个关键环节组成，依次为金融创新环境扫描、金融创新需求判断、金融创新信息检索、金融创新情报分析、金融创新价值评估。其中，金融创新环境扫描是前提，金融创新需求判断是基础，金融创新信息检索是关键，金融创新情报分析是核心，金融创新价值评估是支撑，五个部分彼此配合、前后依存，共同推动竞争情报在金融创新中各阶段的工作，具体内容如下所述。

（一）金融创新环境扫描

金融创新环境扫描需要竞争情报工作者对金融创新宏观的国际环境、中观的国内环境和微观的行业产业环境变化进行动态监测和海量数据分析，从中找出金融行业可能的发展趋势。其中，宏观环境主要是指世界经济形势、国际金融市场态势、科技发展趋势；中观环境主要是指地区或国内金融政策环境、金融行业发展动向；微观环境主要是指金融创新主体与其竞争对手在人、财、物等资源方面的运转状况。一旦发现金融环境发生重大变化，接下来便要对金融创新需求进行研判。

（二）金融创新需求判断

情报学专家包昌火认为：“需求是竞争情报的第一驱动力”[21]。金融创新需求判斷是推进金融创新活动的前提条件，也是确立金融创新的理论基础。金融创新需求判断需要竞争情报工作者协助创新主体，准确分析金融创新主体所处的内外部环境，判断是否开展金融创新工作以及金融创新的规模与范围等。科学的需求判断不仅能够降低金融创新的成本，同时也规范着后续的创新工作与方向。

（三）金融创新信息检索

金融创新信息检索是金融创新活动的重要环节，也是一个由金融数据转化为金融信息的逻辑过程。金融创新信息检索依赖具有专业知识与丰富经验的情报人员以及智能决策支持系统，从互联网、杂志报刊、人际交往、内部数据库等渠道，收集金融创新主体相关的金融行业动向、宏观金融政策、竞争对手状况等数据信息，对各种相关的信息进行初步整合。金融创新信息检索是一个“人机合作”的互动和整合过程，不仅需要依靠技术平台对海量数据进行挖掘与归类，而且需要竞争情报人员持续不断的跟进追迹，为金融创新提供信息保障。

（四）金融创新情报分析

金融创新情报分析在于提高金融创新的针对性，也是一个由金融数据向金融信息和金融情报转换的价值实现过程。金融创新情报分析需要具备金融知识的高素质情报工作者，综合运用SWOT分析、价值链分析、竞争力模型分析、资源与能力分析、数据挖掘、计量分析等工具与方法，对前期归类的金融信息进行全面和深度的研判分析，并结合当前所处的金融环境与产业政策，制订金融创新战略与方案，形成服务于金融创新的具体战术。金融创新情报分析为金融创新提供操作性的信息支持，对金融创新有着决定性作用。

（五）金融创新价值评估

金融创新价值评估是指金融创新主体展开对金融创新成果的价值评估。其中，具体的金融创新成果指在金融制度、市场、组织、管理、业务、监管等方面的创新。金融创新主体对金融创新成果的价值评估，需以金融情报作为支撑。金融情报工作者通过搜集金融创新成果产生阶段、评价阶段、扩散阶段与影响阶段相关信息，构建相应的成果评价量表，协助金融创新主体对整个金融创新流程进行深度剖析与评判，探讨机构运作或工作人员存在的不足或有待改进的环节，为下次金融创新提供经验或启示[22]。

五、结束语

本文通过对理论界现有研究成果的梳理与分析，科学界定了竞争情报与金融创新的概念，探究了两者之间的逻辑关系，分析了竞争情报在金融创新中的工作机制，讨论了金融创新各个环节的竞争情报需求，构建了金融情报保障机制模型，认为金融创新需要竞争情报作为信息保障，竞争情报可以为金融创新提供智能决策支撑。本文的研究旨在引起理论界对金融情报研究的重视，也为金融创新的规范化发展与全面深化改革提供理论支持。为了强化金融创新中的竞争情报工作，未来我国在深化金融改革过程中既需要强化竞争情报意识，也需要加强对金融情报人才的培养。而随着信息技术的发展和统计分析工具的应用，如何分析金融创新与竞争情报的相关性，如何从实证角度分析金融情报的价值性，等等问题，将成为下一个有待深入研究的重大课题。

参考文献

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