我国商业银行移动支付业务发展的现状

李琳君

【摘要】随着科技时代的到来，移动支付也在飞速发展着，已经成为互联网支付发展的重要方向，人们日常生活已经离不开移动支付。基于此，本文以移动支付作为研究对象，通过对我国商业银行移动支付业务的发展现状分析，分别从技术策略和市场策略两方面详细阐述商业银行移动支付业务发展的策略分析以及积极的应对方式。

【关键词】商业银行；移动支付；业务发展

引言

移动支付也被称之为手机支付，移动支付允许用户在手机、电脑等移动终端对所要消费的商品或者服务进行账务支付的新型服务方式。企业或者个人通过移动设备或者互联网，甚至是近距离传感可以直接或者问接的向商业银行等金融机构发送支付指令产生货币交易，在最短时问内快速的实现移动支付功能，为人们的生活与工作带来便利。

一、我国商业银行移动支付业务发展现状

2012年6月21日，中国移动与中国银联签署移动支付业务合作协议，标志着中国移动支付标准基本确定为13.56MHz标准。中国移动、中国联通和中国电信这三大运营商纷纷成立了移动支付公司。与国外相比较，我国移动支付业务起步较晚，发展较快，其发展现状如下：（1）现如今有247家第三方支付牌照，所有银行都在参与移动支付，中国移动、中国联通和中国电信已经有了各自的牌照。中国人民银行对中国电信旗下的天翼电子商务、中国联通旗下的沃易付网络技术、中国移动旗下电子商务均已发放第三方支付牌照。（2）市场双寡头格局定型，根据相关数据显示，在2017年的第一季度里，我国移动支付市场交易的规模已经突破了20万亿。（3）移动支付如果按照用户支付的额度划分，可以分为微支付与宏支付，如果按照完成支付所依托的技术条件划分，可以分为近场支付和远程支付，如果按照性质进行划分，可以分为银行卡支付、通信代收费账户支付以及第三方账户进行支付，方式多种多样，方方面面照顾到了人们的生活，为人们带来便利。

二、商业银行移动支付业务发展的策略分析

（一）技术策略

运行商应该如何应对当前移动支付，就要在用户价值、覆盖度以及信任度这三方面考虑周全，从技术策略方面讲，具体做法如下。

1.建议强化移动安全性要求，将sim信息作为唯一可以识别的方式，人们对支付安全尤为看中，尤其是在当前越来越依赖移动设备进行金融服务和支付的时代。对此，中国移动运营商利用了自身的技术实力，结合了不断发展的网络鉴权加密等高科技信息安全技术，SIM卡身份信息作为唯一可识别工具，不断为客户升级系统平台以提高安全性能，提高行业壁壘，有效的防范了不法分子的非法侵入。

2.充分利用中国移动、中国联通和中国电信三大运营商的支付牌照形式更为丰富的行业信息化方案。用户使用移动支付的意愿和日常使用移动支付的频率，主要是由于差异化的应用和使用的多与少决定的。运营商自行搭建的平台，或者是运营商通过开放平台进行合作都要以用户作为导向。为了吸引更多的用户使用移动支付，运营商可以改变以往的合作方式，以合作方作为中心着眼点，深度去挖掘用户的需求，抓住消费者的消费心理，从而增加应用领域与开发创新支付产品。例如，当前人们最常使用的是微信支付和支付宝支付，为了赢得利益参与竞争，支付宝支付平台推出了到店领取支付红包的活动，每天每人有一次扫码领红包的机会，可以抵用现金，没过多久人们的生活中使用支付宝支付次数越来越频繁，这也在一定程度上刺激了用户消费。

（二）市场策略

根据我国商业银行移动支付业务发展现状进行分析，其市场策略如下。

1.运营商可以利用自身强大的渠道优势，不断拓展线下用户，丰富支付的环境。例如，在美容、餐饮等服务行业中，可以提供更加丰富的业务内容，某餐饮公司可以根据用户的地理位置信息，向用户进行推送附近商家的打折促销信息，还可以给用户优惠券，吸引用户消费。再比如，现在人们喜欢在淘宝网进行商品购买，使用的支付方式也是移动支付，为了吸引用户再次支付，店铺会在消费者购买后的一段时间内为消费者送来现金券或者打折券，如果到了节日或者双十一购物节的时候，店铺就会为消费者提前发送相关折扣短信，收到消息的消费者如果有意向购买此类商品，就会如约而至，如果没有购买的打算，但是折扣力度大，也会同样吸引着消费者的目光，抓住了他们的消费心理。不少消费者再次购买的时候还会考虑来到淘宝网的这家店铺进行购买。

2.以运营商的业务作为基础，丰富支付环境。不仅仅是个人业务，中国移动、中国联通和中国电信三大运营商也会为企事业单位、政府机关提供相关服务，加强了在企业移动支付的场景建设。移动支付愈加广泛，消费者来到不同的商贸公司都能刷卡消费，来到家乐福、乐购以及沃尔玛这些超市也可以进行微信、支付宝支付，甚至日常生活中的水费电费也可以采用移动支付的方式，在家中就可以进行支付。此外，中国联通运营商还不断深化了对行业的洞察力，利用数据分析选择消费者中存在的“痛点”行业，为用户打造他们期待的支付场景，这种情况下，消费者无法拒绝诱惑，只能选择采用移动支付的方式进行消费。

三、总结

总而言之，从当前市场激烈竞争的情况来看，运营商应该加快发展的步伐，从技术策略和市场策略两方面人手，不断强化移动支付的安全基础，致力于打造出符合市场要求的丰富的支付行业信息化方案。从而打造出可持续发展的核心竞争实力，谋求商业银行移动支付业务能够在我国市场环境下健康发展，从而提高我国国民经济实力，提高国际经济实力，方便人们的生活。

参考文献：

[1]刘志峰.关于电信运营商移动支付业务发展的策略研究[J].通讯世界，2017（22）：20—21

[2]胥瞰宇.我国电子支付的发展现状与未来趋势[J].时代金融，2017（30）：287—288