互联网金融监管现状及体系构建的研究

许宏伟

摘 要：互联网金融是新经济常态下金融行业的发展方向，当前经济形势下的互联网金融监管制度和体系还存在着一些问题需要改进。对于互联网金融监管应该首先明确监管的立场，在监管法律制度下有效的进行，其次再结合行业自律的监管模式构建出完善的互联网金融监管体系。本文将分析我国互联网金融的监管现状，发现目前互联网金融监管中存在的问题，再提出构建互联网金融监管体系的方法和其中需要注意的问题。

关键词：互联网金融 监管体系 现状 构建

随着经济的发展和网络信息技术的提高，传统的金融机构和现代的互联网技术实现了新型的互联网金融。互联网和金融机构的融合发展对金融产品、业务和服务等都产生了重要影响，对经济发展和产业机构调整也具有重要作用。当然，时代的发展对于互联网金融行业是机遇也是挑战。目前来看，我国互联网金融监管相对滞后，导致互联网金融的风险也相对较大，构建和完善互联网金融监管体系成为当下的紧迫任务。互联网金融的发展对经济的增长起了积极的作用，但是这其中也存在着较大的风险，所以应该总结我国互联网金融监管的现状，并且针对性的提出意见和建议。

一、我国互联网金融监管现状的分析

我国互联网金融的监管还处于一个不太完善的状态，其监管也只是探索阶段，准入门槛、行业标准以及监管机构都是不成熟的，我国互联网金融监管的现状主要是相关法律法规的投入和实施。在此阶段，我国互联网金融监管还存在着许多问题，主要表现在以下几个方面：

（一）缺乏统一的监管体系

互联网金融监管机构对于互联网金融不断的创新发展和层出不穷的经营模式和产品难以及时的建立统一的监管体系。对于P2P网络借贷虽然监管机构已经颁布了监管文件，但是其具体的监管措施并没有快速的实施。P2P网络借贷的监管以民间融资的形式进行监管，要求其不能超过同期银行贷款利率的四倍。

（二）互联网金融和传统监管主体不相适应

传统的金融监管主体针对传统金融行业的安全运行和发展做出了一系列明确的规定，例如对非法行为的惩罚措施和对违规操作的预防等。然而这些针对传统金融行业制定的监管措施并不适用于新兴的互联网金融，监管主体需要根据这些新的经营方式和经营环境的变化来消除监管中的漏洞。互联网金融的不断发展需要监管体系的不断完善作为保障，从而做到让互联网金融和监管主体相适应。

二、互联网金融监管体系构建的研究

（一）不断完善互联网金融监管法律法规

互联网金融不断的发展新业务导致现有的法律法规无法对其较好的约束，部分互联网金融行为也处在一个无法可依的状态。监管部门应该对于互联网金融的监管细则做出相应的规定，并且不断的进行完善。

（二）建立互联网金融的自律管体系

从各个行业的发展来看，行业自律已经成为监管体系中的重要组成部分，在互联网金融的发展过程中，行业自律管理也不断地进步。在2011年英国成立了P2P金融协会，进一步促进了P2P市场监管，在这方面虽然也有互联网金融自律组织，例如中关村互联网金融行业协会但是多种自律组织成立缺乏统一的权威组织，也没有起到高效的监管作用。只有国家正式的筹建行业协会的自律组织，发展互联网金融企业的统一标准和规则才能让互联网金融规范发展。

（三）建立健全互联网金融监管协同体系

互联网金融监管联席监管机制可以在互联网金融监管中协同发挥作用，让分业监管体系带来的各种监管分工不明确、标准不统一问题得到有效的解决。互联网金融发展范围广泛，有时会跨行业发展，这就需要公安部和工信部的协调和配合进行监管。地方金融管理部門也会涉及电商网络小额贷款，与互联网金融监管协同才能更好的进行管理。

三、结束语

互联网金融监管在不断的发展，监管机构也会进行实时监督和不定期的审查，消费者的权益保护也正成为互联网金融监管的重要部分，在互联网金融方面需要特意对消费者做出风险提示，更好的保护消费者的权益。综合来看，我国的互联网金融监管现状还有待改善，在构建监管体系时还需注意不断完善相关法律法规、建立互联网金融自律管理体系和协同监管体系。互联网金融的监管也需要引进具有互联网技术和金融专业知识的人才，并对现有员工进行培训，让整个互联网监管体系的水平得到提高。

参考文献：

[1]尹海员，王盼盼.我国互联网金融监管现状及体系构建[J].财经科学，2015 （9）：12-24.

[2]陈秀梅.论我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建[J].宏观经济研究，2014（10）：122-126.