关于对手机银行业务营销的新思考

安雯

随着智能手机功能的日益增多，用户通过手机上网愈加方便快捷，手机银行也随之融入人们的生活，并日渐得到消费者的追捧和喜爱。同时，随着4G牌照在中国的发放，手机支付、手机银行将是未来几年移动通讯技术发展的热门方向。各大银行的手机银行APP客户端是基于移动通信数据业务平台的新一代银行服务，依靠将无线通讯技术的3A （Anytime任何时间、Anywhere任何地点、Anyway任何方式）优势应用到金融业务中，将银行柜台延伸至客户的手机，让客户真正享受“随时随地转账交易、跨越时间地域理财”的方便与快捷。现将手机银行的营销心得作如下汇总：

一、网络营销

（一）利用电子邮箱营销推广

电子邮件营销是一种利用电子邮件为其传递商业或者募款讯息到其听众的直销形式。据数据显示，互联网电子邮件的使用率已达85.8%，邮箱已成为每个网民的通信工具。电子邮件营销是利用电子邮件与受众客户进行商业交流的一种直销方式，因此广泛的应用于网络营销领域。我省农信社的新型手机银行主要面对的就是年轻的客户群体，电子邮件营销可使这些人在使用电子邮件时脑中产生深刻的印象，并且我们应该将邮件的标题写得生动，从而吸引其打开邮件，起到产品推广的效果。

（二）搜索引擎营销推广

搜索引擎营销是用户主导的网络营销方式，没有哪个企业或网站可以强迫或诱导用户的信息检索行为，使用什么搜索引擎、通过搜索引擎检索什么信息完全是由用户自己决定的，在搜索结果中点击哪些网页也取决于用户的判断。因此，搜索引擎营销是由用户所主导的，最大限度地减少了营销活动对用户的滋扰，最符合网络营销的基本思想。手机银行客户端将可直接登录百度手机助手、360手机助手等软件进行搜索和直接下载。

（三）网络音乐广告营销推广

据最新数据资料显示，我国网络音乐的使用率已达69.8%，用户量5.24亿人，并且绝大多数为年轻的客户群体，如此庞大的使用队伍，如果将手机银行客户端放在网络音乐库页面上，无疑也是一个好的选择。

二、进企业、进校园营销

当今的大、高中学生几乎每个人都有手机，在最近的一项调查中显示，25-35岁年龄段的手机网民最多，占据了手机网民总数的75%。这些手机网民分别在各种职业中，其中在读大学生与企业员工占到了大部分比例。因此，学生和企业员工将是手机银行的重要潜在客户，他们有一定的消费能力，并且接受新事物、新产品的能力较强，再加上4G网络的逐渐普及，这些都使得大学生作为我省农信社手机银行的潜在优质客户，有待于大力挖掘，市场前景乐观。

银行要多开展手机银行业务进企业、进校园活动，对手机银行、网上银行、支付宝快捷支付等产品的捆绑式营销进行了宣传，推广形式主要分为广告预热、海报张贴、宣传材料的派发，现场推广等。在推广手机银行的同时，也营销了其他业务，取得综合质效发展。

三、实行复合式营销

银行业处在激烈竞争的大环境下，如何为客户带来更好的增值服务，实现业务增长、精确营销是未来银行追求的重点。目前，银行间的竞争现状告诉我们：一是存款和中间业务收入增长压力巨大。实施稳健货币政策下，银行流动性紧张，对存款的争夺以及对中间业务收入的需求更加迫切。

二是银行产品越来越多，推广渠道亟需扩容。对存款和中间业务收入的需求，导致银行的产品趋于多样化，就我省社信社而言，从“福祥卡”到公务卡、社保IC卡、金融IC卡的内部普及和对外推广，力度越来越大，但是渠道和手段显得愈来愈重要。三是個人高端客户抢夺日益激烈。个人高端客户向来是银行间的必争之地。前台普通窗口渠道识别难度较高，而对客户而言，对窗口的服务体验，包括网点优势、便利程度、网点环境、服务态度等很容易成为客户品牌取向的决定因素。

综上所述，手机现在对百姓而言已经十分普及，智能手机也在逐步占领手机市场，因此在各营业网点开通免费无线网络服务后，可将手机银行客户端进行立体式推广，同时也可收到巨大意想不到的收获：一是使客户在等候办理业务过程中有事可做，有效减轻服务窗口双向情绪“共振，压力，提升现场服务和管理水平。二是识别发现新增个人高端客户（智能手机客户），获得深度营销、品牌关怀及业务回馈机会。三是在悠闲的环境气氛下推介电子银行产品，开展近距离交互式营销。四是创新窗口服务营销模式，宣传企业文化，开展丰富多彩的有奖调查和礼品回馈等活动。