技术派PPmoney

罗丽娟

“社会一直在不断进步，你觉得推动因素是什么？”采访开始之前，PPmoney 联合创始人兼CEO胡新坐在沙发上，反问《21CBR》记者。

“是科技。”对于上述问题，胡新显然有过深入思考，“从原始社会到工业时代，再到我们发明了互联网，每一次科学技术的发展都会带来新的商业奇迹，推动社会进步。近年来兴起的AI和区块链等，已经成为社会新一轮的追逐热点，这是自然规律。”

正是基于科技在金融中的力量，2012年PPmoney网贷平台正式成立，结合互联网便捷、高效、透明的特点，旨在成为给有理财需求和有借款需求的用户提供资金撮合信息的中介平台。

经过六年发展，截至目前，PPmoney网贷平台注册人数已经突破1350万，逐渐壮大为国内大型的互联网金融集团，同时业务布局包括互联网理财、汽车金融、消费金融、三农金融等。

其中，三农金融是PPmoney网贷在农村金融领域的尝试，利用科技手段实现精准助农，为传统金融机构覆盖不到、服务不好的中小农户，解决生产资金和销售渠道的困难。

拾遗补缺

“我们主要服务的是传统金融机构服务不好或者服务不到的类群。”胡新认为，由于大部分传统金融机构存在中间环节较多，所需时间和成本较高的“短板”，部分借贷额度不高的人群，自然不会成为其主要服务对象。

当新的移动互联网和人工智能技术附着在传统金融行业之上，实现点对点融资后，网贷行业近年来迅猛发展，从模式上填补了传统银行在该市场人群中的缺位，“所以网贷行业在今天才有了其生存空间，以及社会定位和价值”。

2010年，PPmoney网贷创始人陈宝国找到还在交通运输部科技处做公务员的胡新，表达了其希望给自己近20年的民间金融事业加入互联网技术的想法。

彼时，中国成为全球第二大经济体，而为国内GDP提供了近六成贡献的中小企业仍然面对融资难、融资贵等问题。其间，新型的民间融资平台——以网贷为代表的互联网金融企业开始进入人们的视野。

“互联网金融”“网络借贷”，这些新鲜概念让胡新着迷，也产生了极大的认同感，“虽然做公务员也是服务社会，但是当下我觉得网贷可以创造出更大的价值，影响更多的人。”胡新决定“转行”。

来自传统金融行业的陈宝国、计算机专业的胡新，加上后来带有丰富金融风控经验的侯梨智，初创团队正式确立。如此重金融的组合，意味着公司的发展节奏也将更为谨慎和稳健。

“在行业头三年的发展中，来自互联网金融的人才几乎是零。”胡新留意到，整个行业处于萌芽阶段，在当时初创的网贷公司中，要么来自传统金融行业，要么来自互联网行业，“来自互联网行业的人，你会发现整个公司跑得特别快”。

陈宝国在公司的发展方向上定调：“我们不能看短期的收益和规模，应该关注5年、10年后的规模，才会让我们走得更远。”他坚信，追求短期爆发式的增长一定会带來无限的风险。胡新说，这正是PPmoney网贷能走到今天的原因。

2013年，整个网贷行业迎来爆发式增长。小步慢跑的PPmoney网贷也迎来了风口。2012年12月份平台上线，仅四个月时间，PPmoney网贷实现从日均募资一二十万元突破到百万元。

“当时是大年初一，我们也在募资，我很兴奋地给一个创始人打电话说，我们的募资额终于要过百万了。”胡新表示，今天的PPmoney网贷已经做到每天可以募资过亿的规模，呈指数型上涨。

截至目前，PPmoney网贷注册投资者已超过1350万，累计现金交易额超过950亿元，根据网贷之家2018年4月对于1877家网贷平台成交数据排名显示，PPmoney网贷排名第21位。

作为第一批互金行业的“黄埔军校”，PPmoney网贷培养出了大批专业人才。“当我们已经在行业里面处于领头羊位置时，同时也面临着竞争对手的疯狂挖角，只要是PPmoney的人，他们可以开出高三四倍的工资，如今华南地区的互金同行里肯定有我们公司的人。”

胡新露出招牌式笑容：“我们也算是为社会做贡献，我数了一下，从PPmoney出去后任职CEO的都有8人。”

技术为先

自2007年国外网络借贷平台模式引入中国，整个行业如同上了发条般快速发展。根据网贷之家最新发布的《P2P网贷行业2018年4月月报》，截至4月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了69758.04亿元，下个月将突破7万亿元大关。

十年间，从最初几年的野蛮式增长，到2015年开始的监管元年，2018年互金行业将迎来“合规元年”的新一轮洗牌。

“已经有一半的企业被动退出了，接下来备案完成的时候估计还有一半的人被挡在门外。”胡新表示，最终经过筛选能进入赛道的选手只有1/4，而在这个集中了行业佼佼者的角斗场里，想要成为最终赢家，将会是更加残酷的较量。

“对于我们公司还是有信心的，甚至有点小兴奋。”胡新难掩自信，“我们一直在准备，摩拳擦掌等待这一刻，我觉得是时候表演下真正的绝技了。”

向来注重科技创新的PPmoney网贷，公司目前的研发团队规模达500多人，占整体1/3。

目前PPmoney网贷已经自主研发了三大人工智能系统——协助匹配债权的“蜂巢引擎系统”、评估信用风险的“灵机系统”和完成资金流通管理的“银盾系统”。此外，在个人信息安全方面，PPmoney网贷也在业内率先建立起了完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

2017年年底，在PPmoney万惠集团（PPmoney网贷的集团公司）的五周年庆典上，陈宝国表示，PPmoney通过大数据、人工智能、移动技术等先进科技手段，不断为传统金融服务不到、服务不好的普罗大众，提供线上普惠金融服务。“打造百年老店、引领科技金融”，将成为PPmoney未来发展的新课题。

除了深耕国内市场，在海外版图上，PPmoney万惠集团也有了新的计划。“当初我们为公司取了英文名字，就是觉得要做全球化的公司。”胡新透露，目前公司已经在全球化的进程中迈出了第一步，进入印尼、越南等国家展开前期探索。

胡新认为，中国在互联网金融的业务里面实际上是走在世界的前列，“所以我们希望在中国探索出一条路，然后推向全世界，服务更多不同肤色的人群，这是我们心中的一个梦想。”