90后公务员倾情保险扶贫

畅婉洁

“作为一线工作人员，我觉得这项工作是商业保险机构以风险模式承保政策性保险的有益尝试，给贫困群众带来的帮助有目共睹。”

张佩佩生于1991年，是江西赣州保监分局的一名普通公务员。“真的是偶然考上了公务员，从没想过自己会成为一名公务员。”张佩佩的父母都在国企工作，公务员这一职业很符合父母的要求：稳定。

2015年10月入职到现在，张佩佩在这份稳定中，感受了保险行业各项先行先试政策，参与解决政策实施后出现的多种问题，也时刻思考保险行业的未来和自己的未来。“摸着石头过河，重点是过河。”她见证了大病保险这项惠民政策在赣州的生根发芽，也见证了中国保险行业的蓬勃发展。

“特别珍惜这段难得的经历。”从刚开始当公务员的迷茫，到扑下身子切实为群众服务。在保险行业里，张佩佩觉得自己见证了一个时代。

好政策

入职以来，张佩佩的全部精力都投入赣州正在推广的贫困人口商业医疗补充保险上，主要负责辖区内行政许可、数据统计分析、重大政策调查研究等。

“赣南地区的贫穷原因有很多：因病、因学、自身没有劳动力。因学，国家有了助学贷款；自身没有劳动力的，也有了民政救助之类的兜底保障。唯独因病，特别是大病，医保目录内的用药只占实际用药的一部分，无法满足群众治疗需要。”张佩佩说。

要想解决实际问题，就要深入群众，了解他们的切实需求。深入基层，张佩佩了解到赣南地区的真实情况，“对于贫困人口来说，目录外的高昂医疗费是在他们本就贫困的生活上雪上加霜。”因此，为贫困人员购买商业医疗补充保险，就是雪中送炭。

2016年，这项保险政策获得时任国务院副总理汪洋的批示，赣州成为了全国首创。商业保险的特性被加入扶贫工作，在原本大病保险的基础上又为贫困户增添了一重保障。

张佩佩很荣幸参与这项政策实施的整个过程。“作為一线工作人员，我觉得这项工作是商业保险机构以风险模式承保政策性保险的有益尝试，给贫困群众带来的帮助有目共睹。”

张佩佩说，一次在公交车上，她听到两人在交谈，说家里的一位亲戚是贫困户，住院一周自己只掏了几十元，现在也能看得起病了。切实解决群众困难的政策，才是好政策。

2017年，赣州贫困人口商业补充医疗保险累计向29.75万人次支付赔款3.5亿元，贫困户自付比例降至5%以下。全市完成一站式结算系统上线工作，实现了各经办部门合署办公，即贫困户拿着报销材料到当地农医中心就可以一次性办完基本医保、大病保险、贫困人口大病商业医疗补充保险、民政救助的报销，办理时间从两三天缩短至十几分钟。在定点医疗机构住院，其住院医药费用出院时由接诊定点医院按规定进行初审并实行即时结报。

摸着石头过河

“政策性亏损比想象中要大。”经过不断协调，赣州2016年筹资标准由90元/人调整为120元/人，2017年调整至现在的260元/人。

保本微利，是商业保险公司承保政策性保险可持续发展的基本原则。那么，如何既能解决贫困人口的实际问题，又能让商业保险公司可持续运营？为了降低“第三道线”，即大病商业医疗补充保险的压力，“2018年，我们调低‘第二道线，即贫困人口城乡居民大病保险二次补偿起付标准，由原来的6000元降为2000元，并将城乡居民基本医疗保险、大病保险（二次补偿）和疾病医疗补充保险的合计报销比例设定最高为90%。”张佩佩说。

“2017年，为更大限度地遏制和解决‘因病致贫、因病返贫的突出问题，我们还取消了起付线，打破了贫困人口若要享受大病商业医疗补充保险的报销补偿必须先经过一、二道保障线（基本医疗保险、城乡大病医疗保险）报销补偿的限制。这导致赔付金额出现快速增长，赔付呈现金额较小但数量较多的情况。”鉴于此类问题，赣州保监分局同卫计委、人社局、扶贫办等5个部门成立了联合督查小组，深入贫困户、农医中心、医院、保险公司调研四道保障线运行情况。

调研过程中，张佩佩和同事们发现了一些问题。比如，一个符合四道医疗保障线报销条件的贫困户，长期住在医院，多次劝说也不愿出院。经询问，子女都在外打工，这里有医生看病、护士照顾，还包饭，扶贫干部时不时来探访，不用自己出什么钱。卫计委针对此类现象，开展过几次清退行动，并加强政策方面的宣导，“后期还需要重点做好一些贫困户的‘脱贫脱政策工作。”张佩佩总结道。

保险回归本源

赣南的冬天，湿冷交加，张佩佩和同事在赣州大余县黄龙镇的丫可喜农场进行调研。

占地150亩的农场，是当地产业扶贫的示范基地，主要进行家禽、水产养殖及蔬菜种植。“基地通过提供就业岗位、土地流转、带动种养、入股分红等渠道，增加困难群众的收入。”据张佩佩介绍，基地现有95户建档立卡贫困户参与入股分红，带动周边8000余人就业，人均月收入2000元左右。

“脱真贫，就要有可持续的产业带动。大病保险解决了后顾之忧，关键还是得自己有志向奔小康。”这次调研给张佩佩留下深刻印象。扶贫先扶志，扶贫必扶智，“身体的疾病，我们可以帮助；思想上的疾病，还得靠自己。”

“作为90后，就是想实实在在做一些专业性和行业性强的事情，每个岗位都是自己可以施展能力的舞台。”张佩佩自我评价是一个“务实的人”，这份务实让她实实在在做事，也认真反思和总结。

张佩佩最近在读《迷失的盛宴》一书，该书描写的是1978年到2014年中国商业保险的变迁，“中国经济奇迹的洪流，裹挟着稚嫩的中国商业保险滚滚前行。我是2015年入职的，书里的知识正好介绍了我入职前的中国保险发展史。”学习书中的知识，结合几年的基层工作经历，她对中国保险业的发展有着自己的看法：“保险应该回归本源，保险姓保。可喜的是，人们的保险意识有很大提升。”