物流金融对国际贸易的问题及对策

张红燕

本文首先介绍国际贸易结算方式及其特点，这是物流金融在国际贸易结算中经常使用的，分析了国际贸易结算中的物流企业面临的问题，最后提出了解决这些问题的思路和对策，认为中国物流企业开展国际贸易结算物流金融业务应首先建立与金融机构的合作机制。然后，需要建立和完善企业风险防范体系。

1物流金融在国际贸易结算中的作用

1.1结算业务

典型的国际贸易结算业务是第三方物流企业在运输前向出口商垫付货款，并在进口商购买货物时向第三方物流企业支付货款。对于第三方物流企业来说，典型的结算业务的利润点是将客户利益与自身利益相结合，以提高企业的业务量和與客户的深度合作的贸易结算方式，国际物流企业可以采用的结算业务包括：汇兑结算就是国际物流企业充当买卖双方之间的中介；委托结算就是国际物流企业充分代表出口方向进口商对货物收取费用

1.2仓单质押

仓单质押模式是将实物货物的仓储、运输、监管和财务结算、拍卖、电子商务等业务进行有机的结合，不仅提供实物仓储服务，还为进出口贸易提供金融结算业务。对于其他第三方物流企业来说，仓单质押业务可以增加及扩大客户群体，扩大业务量。对于进出口企业来说，仓单质押业务可以帮助他们解决融资问题，并获得临时资金来克服困难。对于银行来说，仓单质押业务可以在担保贷款时扩大中间业务收入。对于物流企业来讲，仓单质押不仅可以丰富物流企业的业务类型，而且可以降低单个物流企业的风险。

仓库收据质押的主要结算方式是信用证结算。也就是说，银行应根据国际物流企业的要求，向进口商提供担保文件，以确保进口商在一段时间内按照进出口方签署的文件完成付款。

1.3保兑仓

保兑仓是国际物流和贸易结算业务，旨在通过大量销售、运输和采购降低进出口企业和第三方物流企业的单位成本。严格来说，保兑仓是一种仓单质押，但其适用范围更为特殊。在国际贸易结算中，确认保兑仓的相对应对象是大量的进出口商品，相对应的主体是省级以上生产商。国际贸易结算中可使用保兑仓业务的方法包括：

（1）银行保函的方式：当付款人不履行贸易结算义务时，银行履行支付款项给国际物流企业的方式。

（2）银行的保理方式：出口商将与进口商之间的应收款收据转移到国际物流企业（当时国际物流企业作为保理代理的角色），国际物流企业采用信函和上门催款的方式来从进口商那里收取应付款。

上述两种物流金融形式为进出口企业、银行和物流企业提供了更为有利的国际贸易结算方式。对于银行来说，物流企业更多地了解进出口企业的经营和信用，从而有效地降低了银行贷款的风险。此外，进出口货物一直受到物流企业的监管。即使银行信用评估是错误的，也不会两头落空。此外，银行处理物流金融的程序比较方便，对银行、物流企业、进出口企业都是好消息。对于进出口企业来说，物流金融可以帮助有困难的进出口企业突破经营瓶颈，弥合企业与金融机构之间的桥梁。

2物流金融在国际贸易结算中面临的问题

物流金融是一个新的概念，是指在现代物流供应链活动中，运用金融工具有效地组织和调剂物流领域中货币在跨国供应链业务中的活动，使物产生价值增值的融资方式。虽然物流金融能够给国际物流企业和进出口商和银行带来更可靠的结算方式、更多的机会和更大的利润空间，但它对国际物流企业制定了新的要求。中国的国际物流企业开始在国际贸易结算这条路上开始较晚，并且现在主要面临以下问题。

大多数国际物流企业尚未形成与金融机构的合作机制。物流金融对物流企业有着很高的要求。首先，国际物流企业必须建立一个非常完善的客户信用评价体系，这是获得金融机构合作意向的前提，也是物流和金融工作发展的基础。但实际情况是，我国许多跨国物流企业没有建立起系统完善的客户信用评价体系，并没有积累可信的客户信用数据。客户信用评价体系的建立和维护不是一朝一夕就能完成的。可以看出，中国的物流企业普遍缺乏发展国际贸易结算物流金融的依据。其次，只有强大的物流能力并不能保证物流和金融服务的发展，国际物流企业也应具有较强的资金流控制能力。这就要求物流企业建立专门的财务部门来处理物流和金融服务。

3国际贸易结算中发展物流金融业务的对策

首先，国际物流企业应积极与金融机构建立合作机制。首先，国际物流企业应建立一个全面、系统、可靠的信用评价体系，积累客户信用数据。物流企业应根据数据进行分级和分类。同时，建立了合理的评分体系，形成了一套完整的系统评价体系，并将该评价体系快速应用于物流与金融实践。在实践中，要不断修正和调整休息组的评价方法，调整评价对象的信用评分。

4 结语

我国国际贸易物流金融融资业务的发展起步较晚，有着很大的挖掘潜力。随着我国国际贸易的快速发展，物流金融这一新的应用和发展必然有着美好的前景。作为进出口贸易业务打过，我们要加倍重视对国际贸易结算中物流金融的重要性，加速培养相关的人才，规范业务操作流程，建立和完善相关的金融法律法规，从而大力推动物流金融在国际贸易结算中的业务健康发展。

（作者单位：江西外语外贸职业学院）