金融支持绿色食品产业发展的探索

朱冰清 李志涛 彭蕊 王岩

[摘要]目前，作为河北省重要支柱产业战略部署之一的绿色食品产业，其发展越来越迅速。加之省委及省政府的重视与不断扶持，绿色食品产业在河北省的地位逐步提高。河北省有着丰富的农业资源以及自然生态良好的生产环境，依靠这两点，才得以快速发展农业及绿色食品产业。河北省的部分银行机构持续跟进国家的相关政策，在金融服务方面，在不断优化的同时，一直增加绿色食品产业在金融方面的扶持力度。但是，随着全省绿色食品产业的快速发展，在金融支持的过程中一些企业依旧存在贷款抵押物不足或融资成本相对较高，金融产品创新不足等情况。这些问题能否有效解决，直接关系到河北省绿色食品产业的发展。

[关键词]绿色食品；金融支持；问题分析；解決措施

[中图分类号]F832.4 [文献标识码]A

为响应中央提出的“大力推行绿色生产方式，增强农业可持续发展”的号召，我省大部分银行以国家政策为导向，持续优化金融方面的服务，不断加大金融支持绿色食品产业的力度，陆续推出了“农信通”、“创业通”等信贷新模式以及“农贷宝”、“商贷宝”和小额农户信用贷款产品。但是，随着金融支持绿色食品产业的发展，部分企业中还存在着贷款抵押物不足和融资成本较高以及信贷产品创新能力不足等情况，这都是需要我们尽力解决的问题。

1 金融支持发展绿色食品的背景

黑龙江省作为东北三省之首，是我国较早开展绿色和有机食品认证的地区，其食品认证产品的数量也是全国最多的。黑龙江是我国目前最大的商品粮食基地，无论是粮食的总产量还是专储量，在我国的排名均是第一位。同时黑龙江也是我国最大的乳制品生产基地，其畜牧业相当发达。黑龙江省对于绿色食品的金融支持力度也很大，近年来在政策引导下搭建了“银行+绿企+政府”对接平台，截至2016年4月底，黑龙江省绿色食品贷款余额为370.18亿元，其中75%源于该平台。从2000年至今，我省以黑龙江省为借鉴很好的发挥出国家粮食主产区和国家重要商品粮基地的优势。以市场为导向、不断提升科技含量使产业链条不断延伸，以绿色农业为发展目标，在京津冀协同发展的大背景之下，通过政策扶持、环境吸引，充分调整农业产业区域布局。近几年陆续新建及扩建了多个产业化的绿色食品龙头企业和集约化生产基地，如河北双鸽食品股份有限公司、遵化栗源食品有限公司、河北美客多食品集团有限公司等。这些企业和基地都是非常有竞争力的且具有一定规模的。截至2017年8月，我省有效使用绿色食品标志企业共计289家，产品879个，监测面积7.92万hm2。能达到如此规模与我省金融机构的支持密不可分，比如在信贷规模还有资金方面的帮扶力度相对较大。也正因如此，我省的农业和农村经济发展才如此之迅速，给广大农民带来了福利。

2 河北省金融支持绿色食品产业的现状

2.1 实施了一系列优惠利率政策，使绿色食品产业获得了更

大发展空间

我省领导部门及中国人民银行都在不断加大金融支持绿色食品产业的力度。在那些信誉度较高的企业当中，银行会给予一些较优惠的政策。如武邑县农村信用社对于绿色无公害蔬菜的种植加工企业采用基准利率上浮10%的贷款利率，明显低于普通企业的同期利率，这一举措促进了土地流转，增加了当地居民的收益。衡水农信建立了“政府+银行”的扶持模式，对基层贫困户评级授信，在5倍风险金之内发放小额扶贫贷款，并规定其利率上浮不得高于基准利率的40%，贷款利息由扶贫办按不高于基准利率的标准进行补贴。

2.2 增加了信贷产品创新，力求解决相关企业融资问题

我省的绿色食品产业都有着明显的经营特点，因此省内银行要根据本省企业的特点，针对性地推广“农信通”、以及“创业通”等信贷新模式。2016年10月，河北省农村信用社依据相关法律文件，出台了《河北省农村信用社农村土地经营权抵押贷款管理办法（试行）》，其主要服务对象是土地种植的企业，通过对新推广出来的农信通的产品进行利用，进而将流转土地承包经营的权利转化为信托资产，进而再将这部分资产收益当做抵押物，来向本地的农业化龙头企业发放贷款。

另外对于一些发展前景良好的企业给予一些政策指导性粮食收购的贷款资格，2016年，农发行保定分行充分践行农业政策性银行职能，发放粮食收购贷款共计5.28亿元，并投放3.18亿元信贷支持农业龙头企业以储备种子、农机具等生产物资，保证国家扶持政策落实到位。

2017年衡水农信推出了“农贷宝”、“商贷宝”和小额农户信用贷款产品。利率水平根据其具体信用确定，贷款额度1～20万元不等，农户随到随贷，柜面直接放贷，实用性和灵活性极强，可谓“金额可高可低、期限可长可短、押品可有可无、利率可上可下”，充分保证了企业的资金运转。

2.3 合理设定了贷款期限，使资金发挥了更大的作用

河北农信社推出的“农贷宝”业务，其最高授信额度为30万元，最长时限为3年，采用“一次授信，随用随贷”的方式，避免了重复办理贷款手续的繁琐过程，提高了资金的利用率。

3 目前仍存在的问题

3.1 实体经济下行，银行放贷谨慎

2018年我国实体经济仍面临下行压力，与此同时，农产品原料与劳动力价格不断攀升，使得我省九成以上的绿色食品企业利润下降。2017年，衡水市农副产品加工业的增加值就在不断下降。如此导致大部分绿色食品加工生产企业的资金回笼时间大大加长，并出现了还款不及时的现象，最后使企业财务指标不达标，银行自然无法再对其进行贷款。除此之外，银行信贷风险程度日益增加，银行对绿色食品加工生产企业的贷款投放业务也就大打折扣。

3.2 有效抵押物不足，绿色食品企业融资难

绿色食品企业的资产一般为厂房、农村土地承包经营权、农业三项用地使用权及其地上附着物。但根据法律规定，后两项暂无法进行正常的抵押，加之银行商业化程度的不断提高，银行不愿承担风险将贷款发放到绿色食品企业。而一些民间放贷机构多不正规，且利率较高，导致企业融资困难，这也是制约本省绿色食品产业发展的主要瓶颈之一。

3.3 绿色食品企业融资成本相对较高，导致难以负担

现阶段，衡水市绿色食品企业的贷款利率一般为基准利率上浮10%～50%。大部分银行通过引入担保公司的方式，对绿色食品加工企业发放贷款业务。但多数绿色食品企业利润不高，再加上一定数额的担保费用，使得有些企业的融资成本达到了10%左右，导致利润率仅有10%左右的绿色食品企业因此而放弃贷款。另外投融资担保平台规模相对较小，担保抵押融资范围不大，孵化金融资本能力较弱。

3.4 金融产品创新滞后，难以满足信贷需求

我省虽然根据绿色食品生產加工企业的需要，推出了一系列金融产品。但主要的信贷模式仍然是房屋抵押和担保公司，导致贷款模式难以创新。加之金融监管部门多从自己对金融监管的能力出发采取行政色彩浓厚的监管措施，且金融市场的监管被分割在各个监管部门，使得各金融市场的联系程度不深，竞争不充分，导致农业金融产品和服务创新不足。另外银行机构遵循的盈利性原则，与绿色食品产业风险高、收益低、成本高、资金周转较慢的特点有一定的出入，导致银行过度关注风险的存在，而缺乏创新的动力。

4 对策与建议

4.1 充分利用集群发展模式，促进绿色食品产业又好又快

发展

目前我省部分龙头企业已有较大的规模，这些企业以农业金融生态环境建设作为出发点，在发展绿色食品产业中起到了重要的作用。我们要充分发挥这些企业的带动作用，不断加强对龙头企业的帮助与扶持，特别是具备一定竞争能力的食用菌、粮油、乳制品、当地特产及饮品等加工企业。鼓励当地投资者对其进行投资，真正实现“企业+基地+农户”的链条模式。其次是建立企业联盟，进而建立一个绿色产品加工集群，使很多企业联合起来共同研发产品，使他们拥有一个共同的品牌。最后是关于营销模式的设计，对于一些特色绿色产品要及时参展，如国际有机和绿色食品博览会、中国绿色食品博览会等，加大宣传的力度。经营方式上可采用连锁的模式，以此拓展渠道，使其在市场占得一席之地。只有使这部分龙头企业尽快强大起来，才能更好的提升对本省绿色食品产业的牵动作用，使其拥有更好的开拓能力。

4.2 加快提升金融服务手段，改善绿色产业金融产品与服务

水平

一是以信用评级为手段，将企业和个人的信用等级与其可能获得的贷款金额挂钩，推动信用意识的整体提升；二是完善经济金融信息共享机制，金融机构及时向绿色产业企业传导金融产品和信息，最大限度发挥信息资源的作用；三是大力引进、使用、培养发展绿色产业金融服务的高素质人才。在京津冀一体化的背景下，充分利用京津的科技和金融优势，持续完善各个运行机制，在绿色食品项目上不断拓展，逐步提升本省绿色食品的竞争力，争取使我省的绿色食品加工业进一步升级。

4.3 继续改善金融生态环境，积极支持绿色食品产业做大

做强

继续改善金融生态环境，并将方向设定成为信贷和财政，加大对绿色食品产业的信贷扶持力度。根据具体情况，在可操作范围内降低贷款利率的上浮水平，实行结构性差别利率或贴息贷款，不断健全信用担保体系；还可借鉴国外采用的创新型金融工具，如社会责任型投资基金、生态银行等融资渠道，以真正解决绿色食品企业融资难的问题。另外，财政部门要尽力筹备资金，加大对绿色食品企业、绿色生态园、绿色食品基地及农户的经费投入与帮扶力度。在更好地对各种金融服务机制予以完善的同时，充分发挥金融支持的作用，以此不断优化绿色食品加工产业的结构，促进企业提水平、成规模、升档次，促进绿色食品加工产业链的不断延展。

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