互联网金融对农村经济的影响

黄小龙

随着互联网+进入2.0时代，互联网与金融融合e经成为当前金融发展的新的趋势，人们也越来越感受到互联网融合金融给生活带来的便利和交亿。作为金融的重要一部分，我国农村金融与互联网的融合创新也成为发展新方向，对我国农村金融改革发展具有重要的作用。本文以互联网金融为切入点，以农村金融机构的互联网改革为研究对象，分析了互联网背景下我国农村金融改革的必要性，以及当前农村发展互联网金融的优劣势分析，充分立足农村金融的特点，结合互联网金融，提出了我国发展农村互联网金融的路径策略，为推动我国农村金融发展作出贡献。

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“互联网+”是创新2.0下的互联网发展的新业态，是知识社会创新2.0推动下的互联网形态演进及其催生的经济社会发展新形态。“互联网+”是互联网思维的进一步实践成果，推动经济形态不断地发生演变，从而带动社会经济实体的生命力，为改革、创新、发展提供广阔的网络平台。互联网金融（ ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融对农村经济的影响。

互联网金融发展现状

互联网金融在近年来取得了飞速的成长。P2P贷款、互联网基金、互联网消费金融、第三方互联网支付和第三方移动支付规模都在逐年上升。其中互联网消费金融从2014年的183_20亿元增加到2016年的4367.10亿元，上涨了2283.79%，增幅最大；第三方移动支付从59924_70亿元上涨到385000亿元，增长了542.47%，增幅第二；P2P贷款从2514.70亿元上升到14955.10亿元，增长了494.71%；第三方互联网支付从80767亿元上涨到192000亿元，增加了137.72%；而互联网基金从61947.70亿元上升到133000亿元，上涨了114.70%。总体来说，互联网金融的规模在迅速增大，对社会的影响也在加强。

互联网金融对农村经济影响

（1）互联网金融有助于拓宽乡村地区企业的筹资渠道

乡镇企业因为地处农村地区，筹资渠道少，加上传统金融信贷系统审批程序复杂，贷款门槛高，放款时间长等一系列原因，造成乡镇企业只能通过不同企业之间的商业信用与当地民间借款融入资金。这种现象导致乡镇地区，资金需求量大，资金成本高，使企业的财务负担加重，加大了企业的风险。互联网金融在农村的发展，拓宽了乡镇企业的筹资渠道，使乡镇企业拥有更多的筹资选择。相比于传统的金融信贷系统，互联网金融借助于互联网技术，可以更好地审核资金需求者的信用等级情况、企业经营、筹资还款能力等等，因此它具有融资费用低、审批效率高、借贷门槛较低的特点。

（2）有助于丰富乡镇区域金融产品种类和数量

乡村区域各种机构网点较少，金融产品缺乏，而随着网络的发展和互联网金融的兴起，众多机构推出一系列的泛金融产品，包括线上支付、基金销售、互联网信托、网络借贷及保险业务等，极大的丰富了金融产品的种类。这使乡村地区的居民可以实现足不出户就购买到合适的金融产品，扩大了乡村居民的投资渠道，便利了人们的生活和投资。支付宝、淘宝等模式的发展，不仅扩大了乡村居民可选择产品的范围，缩小了城乡之间生活方式的差距，而且极大的方便了人们的生产生活。

对互联网金融发展的建议

（1）创新金融机构经营模式，加快“触网”进程。互联网已经触及到各行各业，随着农村金融机构互联网经营意识的强化，大量新型农村金融合作机构开拓广大的农村市场，农村金融机构经营模式开始发展巨大变革，创新的力度进一步加强。为了提高金融机构核心竞争优势，面对互联网+的机遇和挑战，农村金融机构开始重组和创新传统经营发展模式。首先，学习借鉴国内外典型互联网金融机构的做法，运用互联网金融思维整合和扩大已有的客户群体，巩固优势，提高“三农金”融服务能力。

（2）创新金融服务理念，提高服务智能水平。在互联网金融发展背景下，农村金融机构应该迅速跟随市场变化，敏锐感受客户需求的变化，学习互联网金融下快速、灵活、创新的经营理念，改变传统农村金融机构单一的经營形式和刻板的经营理念，积极塑造金融机构优质高效的服务理念，打造农村金融机构全新的形象品牌。首先，升级各经营网点工作人员服务态度和服务理念，紧随市场变化，对工作人员进行市场理念和服务理念的培训；其次，对各服务网点进行业务操作系统升级，提高网点系统的智能化水平，在日常经营中改变网点形象，同时逐步改变农村客户对智能化金融业务的认知，提升客户体验度.

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