探讨“大数据时代”企业金融服务的发展

冯桦

随着时代的发展，中国正处于经贸繁盛的高速发展时期，各个领域、各个行业均有了良好的发展成果，并都在通过创新寻找新的突破思路和突破方法。我国的企业在经济发展中起着至关重要的作用，是市场经济中的主体，当前金融机构都对企业的金融服务给予高度重视，笔者立足多年的金融服务工作经验，结合当前我国企业金融服务的实际情况，在参考相关资料文献的基础上，对大数据时代下，企业金融服务的发展进行分析，并提出在大数据时代背景下，有效发展企业金融服务的方法与策略，仅供参考。

突破思路 市场经济

金融服务 大数据时代

中国经济社会正处于发展的关键时期，在当前国际环境下，也是中国经济发展的黄金时期，目前，中国各方面综合实力均有所提高。中国企业对中国经济发展的重要性不言而喻，在国际社会中的竞争实力也在不断提高，为国家经济发展以及综合国力的提高作出了重要贡献。但是我国企业在过程中仍然面对诸多问题，最为主要的是企业的融资问题，制约企业发展，鉴于此，本文在当前大数据时代背景下，立足我国企业金融服务实况，围绕这一题目展开深入的分析与论述，这对解决我国企业融资问题，有着积极意义。

企业金融服务现状

（1）银行对企业的金融服务

我国大型的商业银行，是金融机构中的重要组成部分，与其他金融机构相比，有着客户资源优势，同时还具有分支机构网络优势，为了拓展银行业务，更好的为企业服务，各大商业银行均推出了不同的金融服务产品，例如建设银行，主要产品有企业循环贷款，以及企业网络融资，再如农业银行推出的“厂房贷款”、以及“简氏贷款”等。

除国内银行外，外资银行也加入了企业金融服务的竞争当中，但是，外资银行深知与国内银行相比，自身在竞争中处于劣势地位，例如，客户资源不足，业务范围狭窄，以及税赋负担大，还有网点数量少等等。因此，在为企业提供金融服务时，外资银行另辟蹊径，创新推出“一站式”服务，以花旗银行、汇丰银行为代表的外资银行，建立完善、高质量的企业金融服务团队，为金融信贷客户配置专门的客户经理，为客户提供一对一的服务，客户经理对企业进行了解分析，为企业客户定制具有针对性的金融服务。

（2）民间金融机构对企业的金融服务

大型商业银行，是中大型企业的主要融资渠道，则民间金融机构，就是我国微小型企业的主要融资渠道，商业银行融资门槛高，融资费用高，对于微小型企业而言，想要从正规大型商业银行融资是十分困难的，而民间融资机构，融资门槛较低，则融资费用较少，为微小型企业的融资提供了便利，民间金融机构是对融资市场的补充。在民间金融机构为获得更多客户资源，与互联网相结合，以求突破地域限制，并促使自身的金融服务更加规范，更加公开。民间金融机构与互联网的结合，切实为微小型企业提供了更加快捷，也更加便利的金融服务。

“大数据”对金融服务行业发展的影响

在互联网的快速发展过程中，对各个领域均产生的一定的影响，并在各领域中被广泛应用，我国的融资领域也是如此，在发展过程中，借助互联网得以快速发展，同时，也在不断的与互联网相融合，互联网应运而生。而在互联网金融中，大数据有着重要的地位和作用，为其解决了诸多问题，主要问题包括以下两点：（1）降低了交易成本，主要体现在网络银行无需实体银行的各项支出费用。（2）扩展了企业用户市场。互联网金融的产生，对金融机构而言，在服务原有企业用户的基础上，还可以整合零散的金融供给与金融需求，将服务范围扩大到一些微小型企业，增加了金融机构的市场容量。互联网与大数据的结合，打破了信息不对等，以及突破的地域限制，促使大型银行金融机构，以及民间金融机构等，都必须升级自己的服务，充分利用大数据信息，整合资源方可在金融服务市场中赢得一席之地[1]。

“大数据时代”发展企业金融服务应注意的问题及对策

（1）各大数据系统没有联通

大数据时代背景下，国家每一天都在产生海量数据，这些数据基本被我国的政府，以及银行体系掌握，但是目前的情况是，各个大数据系统之间是相互独立的，没有联通，数据信息无法被充分利用。当前金融机构已经认识到数据共享，工具公开对金融服务的重要影响，一方面，能够加大程度上降低金融服务的成本，对金融服务机构以及企业都有着重要意义，另一方面，能够为金融服务提供充足的数据信息支持，提高金融服务的安全性，有助于促进金融服务领域的健康发展。

想要解决这一问题，最为有效的措施即各个大数据系统之间建立联系，将大量基础数据与其他系统共享，具体而言，可以通过建立综合数据网络平台，各系统将自己的原有数据以及新生成的数据上传到网络平台中，实现数据资源共享。

（2）数据信息共享后，用户隐私问题急需解决

建立综合数据网络平台，实现了数据信息共享，与此同时，用户的隐私问题也成为行业内需要面对和解决的问题。在大数据时代下，信息泄露与信息防控之间总是相伴而生，如影随形，究其根本，时代发展过程中，网络科学技术也在快速的发展，同时，相关的网络安全法律法规却是相对较为落后，法律法规更新发展的速度，总是落后于网路科学技术的发展速度；另一方面，受到文化、经济等诸多因素影响，我国政府以及个人的自我信息保护意识较为淡薄，对网络信息安全的重视程度不足。

为解决这一问题，首先，相关政府部门应该加快立法，建立完善的法律法规，并随着时代发展，以及网络科学信息的发展，结合不断出现产生的网络信息泄露情况，不断的完善法律、改进法律；其次，用户个人，也应该不断提高自身的信息安全意识，加强隐私保护意识。

（3）行业门槛低，非法融资严重

目前，我国金融机构的行业准入门槛低，同时，国内缺乏行业监督管理政策，导致违法借贷泛滥，例如P2P网络借贷，为高利贷，网络骗局提供了可乘之机，引发严重后果，为个人财产安全带来严重威胁。

解决这一问题，首要任务，即完善行业相关法律法规，并建立完善、系统的行业标准，并加强行业的监督管理力度，为违法违规行为给予严厉的打击处理。

（4）信用风险问题急需解决

其他发达国家，建立了完善的征信系统，记录着每个人的个人信息以及信用信息。我国也建有个人征信系统，但是该系统尚不完善，存在一定的缺陷与不足，同時，该系统主要中国人民银行掌握，现阶段，我国的个人征信系统，仅供银行金融机构使用，此种情况下，其他金融机构无法使用该系统查询客户的信用信息，大大的增加了为企业提供金融服务的风险。

解决这一问题的核心就是大数据，借贷双方获得更多的信贷信息，尤其是金融机构获得更多融资企业的信息，并将得到的数据信息用于金融业务当中。举例而言，发挥网络社交的作用，增加数据信息的来源渠道，从而不断积累用户信息，并随着国家数据信息的公开，则金融服务所面临的数据难问题则可以迎刃而解。

综上所述，本文以金融服务为核心，重点探究了大数据时代企业金融服务的发展。任何领域与行业在发展过程中，都不可避免的存在一些问题与阻碍，因此，金融服务行业内的相关工作人员要正视问题，迎难而上，以艰苦奋斗，勇于探索、开拓创新为精神指导，立足实际情况与现实问题，寻找发展的新思路，找出发展的新路径，从而解决大数据时代下企业金融服务面临的问题，促进金融服务行业的发展。