互联网金融的风险及监管思路

袁德承

互联网金融是基于互联网技术的一种新型商业活动，是从传统金融体系上衍生而来。由于网络的虚拟性，以及金融体系所具有的复杂性，这就使得互联网金融相较于传统金融风险更高，不可控性因素较强。金融风险的存在不仅会极大地危害一个国家的金融体系，还有可能给整个金融市场带去影响。为此，对互联网金融的风险及监管策略进行研究，有助于我国金融市场的稳定。

一、中国互联网金融的风险分析

（一）技术风险

随着计算机网络技术的飞速发展，推动了互联网金融的发展，然而计算机网络技术却有着信息泄露、技术漏洞以及网络安全等问题存在。比如，计算机网络被病毒入侵之后，整个系统都无法正常运行，一旦互联网金融被黑客所攻击重要信息被盗，致使用户承受巨大损失的情况就有可能出现。根据相关数据显示，截止到2016年底我国遭受到病毒程序攻击的PC就累计达到2.47亿台，而安卓智能手机有1.08亿部被恶意程序攻击，网络交易安全事件时有发生。同时，相关操作人员的操作不规范或是某一环节出现了程序漏洞，也会导致整个系统交易瘫痪引发风险。

（二）法律风险

在互联网金融持续发展的同时，对其的监管工作要求也随之不断提高，然而由于我国如今对于互联网金融尚未形成较为完善的法律监管体系，法律制度存在较大缺少，从而致使该行业持续发展中，存在有法律风险，在很大程度上影响了互联网金融的操作。比如说“套现”，此种行为在法律上是被规定为不正当的，然而由于监管制度的不完善，不能有效地管制此种行为，既给行业的发展环境造成了影响，又使得资本大量的流失。此外，由于互联网金融的开放性較强，这也使得对其实施监督有着更高难度。监管工作较难取得理想的效果。

（三）信用风险

信用风险是金融业主要风险类型之一，又被称为违约风险。传统金融对信用风险进行控制，多是应用中国人民银行的个人征信体系，但在互联网金融中交易双方之间是不用见面的，参与交易的主体被分割开来，只是通过互联网金融机构为其所建立的中介平台展开交流。这就造成交易的真实性以及交易双方的身份信息不易进行甄别，使得交易双方的信息不对称性得到一定增加，从而出现信用风险。

二、互联网金融的监管思路

（一）加大硬件设施的投入

现如今，我国和互联网金融相关硬件的关键技术，例如计算机芯片几乎依赖进口，极少有自己的知识产权。因此，为了保障我们互联网金融硬件方面的安全，首先就要加强我国自有知识产权硬件的开发，加大投入。其次，要重视升级、维护及更换硬件设备，因为如网络光纤、计算机等所有和互联网金融相关的硬件，在实际使用过程中，随着时间的推移都会出现一定损耗，所以须定期的升级、维护与更换硬件设施。

（二）加快法律法规的完善

法律法规具有着强制性及权威性，是相关人员合法权利保障及规范市场秩序的重要依据。实现互联网金融相关内容的立法工作，可谓是互联网金融有效监管的首要工作。通过完善法律法规，有效强化互联网金融监管的制度，并以此为前提，相关部门根据具体的监管工作能够制订出具有操作性、可行性的监管制度体系，进而为互联网金融监管工作的开展给予有力的制度保障。如此一来，有效约束了参与互联网金融的各方，使相关人员的合法权益得到保护，并且从长远来看，有利于互联网金融的健康发展，是对互联网金融领域的科学引导、合理规范。

此外，在建设互联网金融体系的过程中，须意识到现今世界上的主流经济发展趋势就是物联网金融，要对先进的互联网科学技术进行充分利用。在此种情形下，为了使我国的互联网经济的可持续发展得以保障，就应对高精尖的互联网金融经济人才的引进、培养工作给予充分的重视。

（三）加强信息披露力度

为了促使我国互联网金融管理体系更为顺利地建立，就须加强信息披露力度。从全局性的角度展开分析，我们能够发现对经济发展过程中可能出现的风险及财务信息问题进行控制，是当前我国互联网金融经济发展的关键，从而对我国互联网金融经济的透明规划体系做到完整的控制，形成一套完善的管理体系内容，使企业能够有效地了解自身的经济行为，促进我国互联网金融经济的稳定、可持续发展。

三、结语

总之，互联网金融作为一种新的模式及对传统金融的补充，在发展过程中产生的各类风险问题，对互联网金融的实际监管工作提出了更多、更新的要求，为了实现互联网金融的良性发展，需要在发展过程中将当前所存在的问题逐一解决。（作者单位为重庆财经职业学院）