住房公积金的住房保障作用解析

贾秀云

摘 要：住房公积金是我国住房保障体系中的一个很重要的部分，在多年的实践中其展现了对住房建设、解决中等收入和低等收入的问题解决效果，其对我国居民的住房问题的解决有重要的意义。但是在住房公积金作用的发挥中也存在一些问题，本文研究的主要目的也是解决其面临的问题。

关键词：住房公积金；住房保障；解析

住房问题是当今社会人们尤为关注的问题，近些年我国居民对住房的需求也在不断的提高。现在我国城镇化改革不断加强，我国的住房条件也在不断的改善。我国是在上世纪末创立公积金制度，我国对住房公积金制度的改革也更加的重视，但是在其运行中不断的出现弊端和新的挑战，其影响着我国住房住房公积金的运行。完善我国的住房公积金才能保证其发挥作用。

1 住房公积金的住房保障作用分析

（一）提高职工购房能力

住房是居民生活的重要物质基础。住房公积金制度的设定对职工的购房能力的提升有重要的意义，其保证了职工居住条件。而且职工进行住房公积金的缴纳，其可以保证资金的积累，商业银行的贷款利率极低，其有利于我国居民住房的需求的实现，对居民的住房条件的改善也有重要的意义[1]。

（二）对我国住房货币化有促进作用

我国住房公积金的设立改变了我国居民的住房消费观念，其对城镇住房建设的加快有促进的作用，并且其提高了个人住房消费能力，我国停止实物分配采用货币化的分配住房的方式有助于住房货币化的实现。但是根据职工的单位、公积金的补贴的不同，住房补贴的强制性较低，并且职工所在的单位的执行中其随意性也就较大，这对职工能的权益的保障不利。现在我国住房货币化的进程还比较慢。我国国务院要求事业单位、外企等对职工的公积金的缴纳需要按时进行，这种强制性的决定对住房货币化的改革也有重要的作用[2]。

（三）对公租房和廉租房起建设作用

我国对公租房的建设工作一直都比较重视，我国在这方面投入了大量的资金，并且在运行中，其确实对中等和低等收入职工的住房问题的解决提供了机会，这有利于这类职工享受公家的政策。而且公积金的增值收益也弥补了财务投入的空白，其对低收入降低的住房问题也能有效的解决。

2 住房公积金的住房保障作用发挥中存在的主要问题

（一）住房公积金的普遍性较低

现在我国住房公积金并没有思想城镇居民的全部覆盖，还有很多地区或是企业没有住房公积金，并且其占比较高，而其很多的自由工作者，务工人员都没有在住房公积金的覆盖范围内。现在我国只有在国企、事业单位等覆盖了公积金，而其他地区并没有覆盖。这就导致我国的住房公积金的普遍性较低。

（二）住房公积金的使用效率低，存在地域差异

现在我国的住房公积金制度有不同的等级，由于不同地区的经济发展水平不同，所以住房公积金的使用存在地域差异，而且每个地区对住房公积金的使用有不同的认识，其消费观念并不相同，这就导致我国不同地区的住房公积金制度的推行和实施情况的不同，经济相对发达的地区其住房公积金的实现效率高，但是其他地区的住房公积金的使用效率较低，在中西部住房公积金管理中心，其甚至存在没有放过个人贷款[3]。

（三）行业收入差距大，住房保障作用不公平

住房公积金根据职工所处的行业、所在单位的不同，其住房公积金缴纳的等级也不同，高收入群体的公积金的賬户金额较多，但是其自身改善住房的能力加强，而低收入的人群，其公积金金额较低，其改善自身住房环境的能力低，这就造成高收入的人群其改善住房能力较强，其可以启用住房公积金，而低收入人群其没有能力购房，无法启用累计资金。

3 住房公积金的住房保障作用发挥完善措施

（一）扩大住房公积金覆盖面积

对于不同职业的人群应该逐步将其加入公积金体制中，加强公积金覆盖面积的普遍性和强制性。住房公积金应该成为每个人都具有的基本的权利，并且对每个单位都应该为员工缴纳公积金，其应该完善公积金的作用，保证不同人员都能有改善其住房环境的能力。

（二）扩展住房公积金使用方式

现在我国的住房公积金主要就是用于购房，对于其他用途并没有开展或是实施，在住房公积金的使用中。对于没有购房能力的职工，应该将其公积金用于租房方面，这样其也在在一定的时间内改善其住房环境。我国的住房公积金的应用应该重视其多功能性，应该保证每个阶层采用住房公积金都可以改善其住房环境，其采取的方式可以多种多样。

（三）提高住房公积金使用效率

住房公积金是为了保证居民的住房环境，但是由于不同阶层，其能力不同，所以对其住房公积金的应用也不同。对于高收入的职工多次低息购房，应该采取一定的制度限制其行为，对于首次购房的低收入者应该保证采取一定的政策，给予其适当的优惠，这样才能保证中低收入者住房功能的实现。

4 结论

近些年我国居民对住房的需求不断提升，而我国的房价也一直处于上升阶段，这就导致我国居民住房的购买成为较为困难的问题，很多人都没有购买住房的能力。我国为了提高居民的住房水平也推出了住房公积金制度，但是在实施中也出现了很多问题，我国在住房公积金制度的应用中应该利用其多功能性，为各个地区的居民服务。

参考文献

[1]卢云飞.浅谈住房公积金的住房保障作用[J].财经界（学术版），2017（10）：129-130.

[2]刘畅.住房公积金的住房保障作用探析[J].建材与装饰，2016（03）：156-157.

[3]孙继英.住房公积金的住房保障作用探究[J].中外企业家，2014（05）：237.