浅谈契约下的当代大学生诚信意识——以校园贷为例

　　　　　　　　　

(西南科技大学　四川　绵阳　621010)

契约在我们生活中无处不在，而校园贷中对契约的要求更是随处可见。概括来说，校园贷可以被视为是借贷者与提供贷款者的一种契约，属于契约的一种。我们以校园贷作为具体的契约为研究点，来论大学生在契约中的诚信行为及其意识。针对校园贷问题，分析契约下的当代大学生诚信意识及行为，同时在重新观审中提出建议，为提高当代大学生的诚信意识献计献策，为完善的信用制度和诚信教育提供参考思路和政策建议，为当代大学生形成健全的契约与诚信意识及行为打下良好基础。

一、契约与当代大学生诚信意识的潜在关系

契约，最初是指双方或多方共同协议订立的有关买卖、抵押、租赁等关系的文书，可以理解为“守信用”。它的形式有精神契约和文字合同契约，对象多样。契约即诚实守信，诚信道德是中华民族五千年文明积淀下来的优秀传统道德，是当今我国公民道德建设的基本道德规范,也是大学生应当继承和发扬的优良传统和需要培养的优秀道德品质。

高校德育大纲里边明确指出：高等学校的根本任务是培养德智体等方面全面发展的社会主义事业的建设者和接班人，德育即思想、政治和品德教育，它体现教育的社会性与阶级性，是学校教育的重要组成部分。德育内容第六点要求高校加强中华民族优良道德传统教育，其中必然有诚信意识。此外，具体规格要求第七点也指出：努力做到诚实守信等优良品质。时代发展、高等教育人才培养、大学生健全人格的塑造都要求大学生有较高的诚信意识。诚信意识也是大学生在未来社会中安身立命之本,应当成为大学生的必备素质。

近期以来，全国高校在校学生“校园贷”事件不断发酵，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。由于学生的诚信意识淡薄，导致不能及时归还贷款，在不知不觉中也就失信于借贷者，违反了契约所规定和约定的内容。

二、以调查问卷为依据，浅析当代大学生为何陷入校园贷

根据此次问卷调查，我们总结出以下几个要点：

1.问卷调查覆盖学校层次广，四川省的调查人数居多，此次问卷调查就参与者角度来说，是能够在一定程度上代表成都、绵阳两地高校学生对校园贷以及校贷中的诚信契约意识的相关态度的。

2.当代大学生缺乏借贷安全知识，缺乏金融知识。这种借贷知识或者说是金融知识的缺乏主要体现在两个方面：一个是对校园贷网贷自身利率的不清楚，第二个不清楚则在校园贷网贷和高利贷关系这一点上，认为校园贷网贷利率远远低于高利贷利率。

3.当代大学生“利率”意识不强，或者说是契约意识不强；在另一方也给高校德育工作指明了方向：扩宽金融知识的储备空间，培养大学生的诚信契约意识。

4.大学生缺乏合同(契约)意识，不了解一份合同中什么事项是重要事项，不重视签署合同的行为。

5.大多数学生对于贷款利率是属于朦胧的认知。在一定程度上反应了当代大学生缺乏契约意识，不知道契约具有约束力，签署了契约，就表明你是知道违约后会有什么后果的，表明你是默认会接受这些后果的，当然这是在一份契约合法的前提下提出的，但我们作为大学生在没有丰富的法律知识下，盲目签署契约似乎是一种通病。

6.当代大学生具备一定的契约意识，知道必须在约定期限内履行还款，但是仍然有少部分的大学生不想还款或者是逾期还款，其契约意识还需加强。这在某种程度上可能反映了学校德育工作中关于契约诚信这一块的宣传做得还不到位，形式可能比较单一，宣传内容可能比较生硬呆板；另一方面也反映了现在的大学生对于这一块知识的了解还不充足，知道的人只是了解皮毛，不知道的人全凭听闻。

通过上述的调查结果展示，我们可以知道：大学生对于契约精神的内涵及本质、正规校园贷的标准并不清楚；同时，缺乏借贷安全知识，缺乏金融知识以及合同(契约)意识。从另一方面来说，助学贷款的宣传应该再深入一点，因为仍有少数同学认为助学贷款是一种非正规的校园贷，并且部分大学生存在错误的金钱观，故需要在平时的学校教育、家庭教育中去引导、纠正。

三、以探讨校园贷与契约下的诚信意识的关系为线索，解读校园贷的相关内容

以探讨校园贷与契约下的诚信意识的关系为线索，我们主要从贷款原因与贷款过程、高校与预防大学生陷入校园贷的关系，以及如何防止学生陷入校园贷三个方面展开研究与探讨。

针对大学生的贷款原因，我们通过调查发现，大多数大学生选择贷款主要为解决燃眉之需或过度消费，但自身对校园贷利率不清楚，以利率不高为由选择非正规的校园贷，可以看出大学生的贷款原因主要是缺乏理性消费意识和对贷款机制的认识不清晰。而在校园贷的过程中所体现的诚信意识中，我们发现当代大学生缺乏对什么是契约精神以及契约精神在日常生活中的映射的认识，但是他们对契约精神内涵的认识在不断丰富完善，呈现出由单一而逐渐走向多元，并且更加重视诚信精神的地位，比如大多数大学生知道必须在约定期限内履行还款。

同时，从调查结果显示，学生陷入校园贷也与高校有一定的关系。我们通过调查发现大多数的高校都开展了关于契约诚信的教育，但学校德育工作中普遍对这一块的宣传做得还不到位，形式比较单一，宣传内容比较生硬呆板使得只有很少部分的同学参与并且也只是了解皮毛，这也说明大多数高校对校园贷的监管落实得不到位，没有做到提前预防，大多数都是在大学生深陷校园贷的泥淖后才发现。

针对校园贷，如何防止大学生陷入校园贷的泥淖中是我们及其关心的。相关部门对于整治“校园贷”乱象的要坚定决心，国家应尽早确定相关标准，清理非正规贷款平台，同时应该关注大学生的需求，提供安全可靠的贷款平台，生源地贷款、校园地贷款的政策仍需加强宣传。学校也应该加强校园贷以及契约意识方面的宣传教育，举办更具吸引力的相关活动，提高学生的参与愿望以及深度宣传国家助学贷款。并且大学生要增强契约意识和掌握更多法律知识，但最基本的应该要树立正确的消费观念，量入为出，适度消费。

四、以创新为基点，浅析契约下的诚信意识与校园贷的关系

(一)紧跟时代发展，以即时现实问题为研究对象

在此次调研之前，我们了解到已有大量关于当代大学生契约诚信现状及行为的研究。但我们在大量阅读之后发现，前人的一些观点或调查结论有着典型性效果，但大多数观点或立足的事实皆于现在社会现实存在着一定的时间隔阂。相对陈旧的资料信息需要崭新的、有现实意义的研究去替换。

(二)立足学生实际，从校园贷出发进行调研

校园贷是在校园信用卡被叫停之后出现的一个新鲜事物。而此次调研从当下较热的校园借贷问题出发，将校园贷作为研究整个当代大学生契约诚信问题的立足点，即将契约诚信之类较为广泛的问题研究落在实处，又满足了时代先进性的要求，做到了“实”与“新”的统一。

(三)新切入点，将契约与诚信相合而研究

在大量查阅了有关论题的研究后，结合现今实际，此次调查问卷寻找了一个新的切入点，即从契约来谈诚信问题。契约实际上是法律意识和诚信意识的一个结合物，实际上，当涉及契约时，契约精神里的诚信精神也是不得不提的因素之一。

结语

在目前国家和学校的资助政策体系越来越完善的背景下，大部分真正有困难的同学基本都可以在现有的资助体系帮助下顺利完成学业，而且同时社会和学校都采取着各种措施来帮助我们认识并远离非法校园贷的危害，种种扶助之下，我们实在没有理由也没有必要去涉足非正规校园贷的黑暗沼泽。在对待校园贷的问题上，在开展高校德育工作特别是对大学生的契约诚信教育的同时，大学生自身也应该保持绝对的警惕和自制。

【参考文献】

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