试论金融创新与金融风险管理

江漪波

【摘要】随着我国金融市场的不断完善，金融竞争也不断加剧，而金融企业要想在竞争愈演愈烈的市场中更好地生存，金融创新是必要出路。金融创新有利于金融企业更好地应对市场发展，获得更好的效益。但是，在金融创新过程中，风险管理工作至关重要，做好风险管理有利于金融创新活动的高效开展，促进金融企业的稳定、快速发展。本文就金融创新与金融风险管理作了相关分析。

【关键词】金融创新；金融风险管理

引言

现行经济形势下，我国金融环境发生了巨大的转变，金融企业要想在这个复杂的金融环境下生存下去，创新极为重要。创新是行业发展的动力，金融企业只有不断进行金融创新，才能更好地适应形势变化，并在市场竞争中保持着应有的地位和影响力。但是，创新必定会催生新的事物，新的事物在参与市场竞争的过程中会面临着较大的风险，因此，在金融创新过程中，风险管理至关重要。

一、金融创新的必要性以及金融风险管理的重要性

（一）金融创新的必要性

金融创新是金融行业发展一定阶段的必要处理，是金融企业稳定、持续发展的重要手段。现行经济形势下，我国金融市场逐渐完善，金融企业规模不断扩大，金融竞争也不断扩大，尤其是在互联网金融兴起的时代，人们可选择的金融产品也越来越多，基于这种环境，金融企业稳定其应有的市场地位，扩大市场占有率和影响力，就必须进行金融创新。创新是经济发展的动力，是金融行业的力量源泉，面对日益复杂的金融环境，金融企业只有不断地进行金融创新，才能探索出适合自身发展的经营之道，才能在竞争激烈的市场环境下站稳脚跟，增强自身市场竞争力，进而获得更好的经济效益。

（二）金融风险管理的重要性

对于金融行业而言，风险是一直存在的，它贯穿于金融活动的始末。金融创新作为金融企业提高自身竞争力和影响力的重要途径，金融企业在开展新业务、开发新产品的过程中，会面临着较大风险，而一旦金融企业的金融业务、金融产品出现风险，就会影响到金融企业的经济效益，不利于金融企业的发展。同时，金融作为经济的核心，一旦金融行业发生风险，会波及到我国经济的发展，严重的还会引发金融危机，造成各行各业的损失。因此，做好金融风险管理至关重要。风险管理是金融创新的内在需求，是促进金融创新发展的重要保障，通过有效的风险管理手段，可以降低金融创新过程中的风险，保证金融企业的新业务、新产品得到更好地的营销，为金融企业带来更好的经济效益，进而保障金融行业的稳定、快速发展，推动经济的进一步发展。

二、金融创新与金融风险管理之间的关联性

金融创新是金融企业提升自身竞争力的重要手段，而金融风险管理是金融企业经营发展过程中一项重要的工作，它贯穿于金融创新活动的始末，两者之间存在着密切的关联性。金融创新作与金融风险管理均属于经济活动，作为金融企业，应当认清金融创新与金融风险管理之间的关系，只有认清金融创新与金融风险之间的关联性，才能有效地规避风险，保证金融创新活动的顺利开展。

（一）金融创新增加了金融风险

金融创新过程中，金融各要素会发生一定的变化，这种变化增加了金融行业的不确定性。对于金融行业而言，该行业比较特殊，风险是一直存在的，尤其是金融创新所带来的风险。金融创新势必会衍生新的产品、业务，而金融企业的这些新产品、新业务最终要走向市场，以市场为导向的金融产品和业务在营销过程中如果不能经得住市场的考验，意味着金融企业的这些新产品、新业务难以获得应有的效益，影响到金融企业的稳定发展。

（二）金融风险管理促使金融企业必须深入金融创新

风险管理是金融行业永恒的主题，金融风险的存在不仅危及到金融行业的稳定发展，同时还会危及到社会各经济主体。现行经济形势下，金融企业面临的风险越来越大，越来越多，如法律风险、经营风险、操作风险、信息安全风险等，面对诸多金融风险，传统的金融风险管理模式已经不适合金融企业发展的需要，而要想有效地规避金融风险，金融企业就必须加大金融创新，通过创新来改变金融领域内的一些要素，从而降低金融风险的发生。

三、金融创新与金融风险管理策略

金融创新与金融风险管理之间存在着必然的脸型，金融创新扩大了金融风险，同样，金融风险的增加迫切需要深入金融创新。因此，在经济快速发展的当下，金融企业在走创新发展道路的过程中，要立足实际，做好风险管理工作，有效地控制金融创新活动中潜在的风险，从而确保金融活动的顺利开展。

（一）经营理念的转变

在金融市场日益完善的背景下，人们的选择性逐渐增强，金融企业要想稳定客户群，增加客户量，提高市场影响力，经营理念的转变是关键。首先，要树立“以客户为中心”的金融服务理念，为客户提供全面的金融服务，解决客户的金融需求；其次，树立风险管理理念，将风险管理贯彻落实到金融创新活动的始末，做好金融创新的风险评估工作，从而推动金融创新活动的顺利开展。

（二）金融营销方式的转变

长期以来，金融营销主要以线下营销为主，这种营销方式在一定时期能够为金融企业带来较好的效益。但是，隨着互联网金融的出现，这种单纯的依靠线下营销已经不能满足金融企业发展的需要。因此，在金融创新中，转变金融营销方式至关重要。金融企业要认清当前形势，在推行线下营销的同时，加快线上营销，构建属于自身的网站系统，将金融产品、业务的推销逐渐转移到线上，从而为客户提供全面的金融服务，提高金融营销效果。

（三）金融管理制度的创新

制度是金融创新各项工作顺利开展的依据，伴随着金融环境的日益复杂，要想促进金融创新活动的顺利开展，金融企业就必须立足市场，加快完善金融管理制度。首先，将金融创新上升到战略高度，加快建立与之匹配的制度，以制度来约束和规范金融行为，确保金融各项工作有条不紊的进行：其次，强化金融监管，对金融各项活动进行有效的监督：再者，落实责任制，将相关责任落实到人的身上，从而更好地规范和约束人的行为。另外，建立有效的激励机制，以激励手段来调动和激励工作人员的工作热情，促使他们主动投入到金融发展中去，进而增强金融企业的凝聚力和战斗力。

（四）金融产品的创新

经济快速发展的社会里，企业对金融需求越来越大，居民的理财意识不断增强，在这种背景下，现有的金融服务已经难以满足社会发展的需要。面对金融需求的不断增加，金融企业应当加快金融产品的创新。在金融产品创新过程中，金融企业要立足市场，做好市场分析和调查，根据客户的需求，开发适销、符合市场需求的产品。同时，要不断拓宽金融业务范围，提高金融服务水平，从而稳定金融客户，不断扩大金融客户群，为自身带来更好的效益。

（五）发展互联网金融

互联网金融是我国金融创新发展的方向，加快互联网金融发展，有利于活跃金融市场，提高金融企业自身的影响力。因此，金融企业应当将金融创新的重点放在互联网金融上，不断开发互联网金融产品与业务，将传统金融业务与互联网金融结合，从而更好地满足消费者、客户的金融需求。

（六）加大创新型人才的培养

竞争的实质就是人才之间的较量，加大人才的培养，稳定人才结构是现行市场主体立足市场的根本。因此，在金融创新过程中，加大创新型人才的培养至关重要。一方面，金融企业要强化现有金融人才的专业培训，不断提高他们的专业能力和业务素质，为自身的发展培养一支高素质、综合业务能力强的人才队伍；另一方面，要对外引进人才，壮大人才队伍，尤其是创新型人才的引进，不断提高金融创新服务水平。另外，政府要成立专业的院校，设置专业的课程，为我国金融发展培养专业的金融人才，从而推动金融的稳定发展。

（七）加强国际合作

随着全球经济一体化进程的加快，我国与世界各国之间的交流越来越频繁，越来越多的经济实体开始走向国际市场，一定程度上使得国际金融环境变得更加复杂。因此，在金融创新的过程中，加强国际金融合作与交流极为必要。通过国际金融合作，可以更好地了解国际金融市场，从而方便我国经济实体做出相应的调整，制定与国际金融环境相匹配的经营策略，从而降低国际金融风险，推动我国金融国际化发展。如，我国可以与国外政府签订合作监管协议，对国际金融市场进行有效的监管。

（八）强化金融监管

金融监管是防范金融风险的重要举措，做好金融监管工作格外重要。一方面，政府要加强金融监管，积极转变政府职能，将“有形的手”与“无形的手”有机结合起来。同时，在金融监管过程中，要强化各部门的职能，加强各部门之间的协作，杜绝不正当的金融行为的发生；其次，金融企业要强化自律建设，加强自身管理，严格按照国家法律法规的规定来履行其应有的职责。另外，国家必须加快完善金融相关法律法规，以健全的法律法规来约束和规范金融行为，为金融创新发展营造一个健康的环境。

（九）完善风险管理体系

在金融创新过程中，要想促进金融创新的顺利开展，强化风险管理至关重要。作为金融企业，要结合自身实际，创建一个自上而下的风险管理体系，将风险管理工作上升到战略高度。同时，要剔除那些旧制度、方法，避免金融创新中持续使用这些旧制度、旧方法；另一方面，要加快管理制度的创新，要紧随金融创新的步伐，调整和完善风险管理制度，坚持不懈地抓好风险管理，建立包括信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，形成统一的风险管理战略、制度和文化，从而促进金融活动的顺利开展。

四、结语

综上，金融创新是金融企业在这个竞争激烈的市场环境下生存的重要出路，通过创新，可以增强自身竞争力以及市场占有率。但是，在金融创新过程中不可忽略的一个问题就是风险问题，在金融创新的驱使下，一些新的金融产品、金融业务也会随之产生，面对复杂的金融市场，只有做好风险管理工作，才能保证金融活动的高效运行，进而为金融企业地带来好的效益，推动金融行业的更好發展。