探究互联网金融与传统金融的差别与互补

秦维轩

【摘 要】当前金融局面，主要分为传统金融和非传统金融，而互联网金融就是非传统金融的代表。传统金融，就是指单单具有三个传统业务（贷款、存款、结算）的金融业务。而互联网金融则是依靠互聯网和计算机技术，开展金融业务的新型金融方式。随着互联网技术的飞速发展，其不断地延伸和拓展，影响着许多传统的行业，金融业即是其中之一。近年来，随着互联网金融发展迅速，许多服务应运而生，互联网金融有着独特的优势，然而互联网金融也存在着缺陷。因此，互联网金融和传统金融之间能否合作共进，面对互联网金融带来的冲击和机遇，传统金融是否能够转型升级，这是形成全新金融格局的关键。

【关键词】互联网金融；传统金融；差别与互补；竞争合作

一、引言

随着互联网金融的优势冲击，传统金融的弊端和不足逐渐显现，如何处理两者的关系和如何对传统金融进行变革成为关键。本文笔者立足于互联网金融和传统金融的发展现状，浅谈互联网金融与传统金融各自的优劣势，剖析互联网金融对传统金融的冲击和挑战，重点阐述传统金融面对当今时代发展趋势，如何做到与互联网金融合作互助。

二、互联网金融与传统金融

1.互联网金融与传统金融的区别和优劣势

当前，我国金融结构已经形成了传统金融和非传统金融共同组成的发展格局，而非传统金融主要便是互联网金融占主导作用，因而，探究两者的优势和不足有着很重要的意义。所以，笔者首先将用一个表格反映两者的优劣，以对下面笔者的论述作铺垫。

2.互联网金融对于传统金融的挑战和机遇

从上面的表格，我们进一步探究，对于两者来说，既有冲击，也有机遇：首先，互联网金融影响了传统金融的价值实现方式。传统金融依靠传统业务来实现利润，而互联网金融的发展，不仅拓展了业务方式，还使得效率提高、业务流程简化。其次，互联网金融削弱了传统金融的支付功能，随着支付方式的创新和增多，传统金融的支付功能面临着尴尬境地。最后，我国传统金融还是占有大量的市场和份额，互联网金融发展的同时，自身的不足也暴露出来。并且最为重要的是，面对这种情况，两者是机遇大于挑战，实现两者互补发展，互利共赢才是有利于金融业的发展的正确选择。

三、如何做到传统金融与互联网金融的互补和共赢

1.传统金融改革转型，加快创新，直面互联网进行业务创新

目前，传统金融的改革迹象已经浮现水面，但是传统金融有着深厚的历史基础和国家支持，在顺应时代发展的要求下，传统金融要加快业务的创新。（1）重视客户对金融业务要求的变化，尤其是传统业务的主体客户，同时也要注重互联网金融的客户需求。（2）依靠与互联网有关的技术，当前是网络发展的时代，信息的齐全和效率的提高是必要的。（3）线上线下多元化，拓展业务领域，积极创新。

2.加强对互联网金融秩序的监管

传统金融在风险控制，市场秩序监管上仍然是互联网金融所不能及的，因此，互联网金融要加大对客户信息安全性和金融体制监管的力度。在借助大数据与网络扩展业务的同时，一定要保障客户信息不被泄漏。同时，要引鉴传统的金融手段规范风险控制、诚信体系，政府监管机构要各司其能，加强惩戒力度，也要尽可能的保障监督职能的共享，利用媒体大众共同监督，多种形式的监督方式并存。

3.推进双方合作，建立信息共享机制，发挥各自优势，实现智能化发展

传统金融与互联网金融并不是要做到你死我活，两者都是我国金融发展的重要动力，而互联网金融代表了将来金融的发展方向和潮流，传统金融所要做的就是加快改革，推动传统金融向互联网金融发展，两者增强协作，利用其优势，改进自身的不足，建立信息共享的长效机制，并且推动双方智能化发展。传统金融不应该将互联网金融视为敌人，极度去打压和仇视，两者都有自身的优势和弱势，但是传统金融要认清发展形势，达到两者紧密结合，互利共存的局面。

四、以余额宝为例探究未来金融的发展前景与趋势

余额宝作为支付宝下的一个服务系统，用户可以将资金转入来收取收益，并且转入和转出方便。余额宝有着自己独特的盈利模式和内在运行机制，并且余额宝使用便利，资金转入转出方便，并且主要与银行等机构合作，风险较低。其中，还有更为重要的一点，如下图：

从这两个图可以看出，余额宝年化利率高于同期银行，且余额是一日结率，相比于活期存款，取用方便，利率高。而余额宝恰恰是互联网金融的一个代表产品，余额宝本身还存在着许多不足，无法支持大额资金投入并且安全保障有待解决。但是，未来金融的发展方向势必是朝着智能化和网络化发展，因此，传统金融和互联网金融应携手并进，优势互补，共同推动我国金融发展。

五、结束语

综上所述，目前而言，传统金融相对于互联网金融，其发展历史更为悠久，传统金融目前仍占据着主导作用。但是互联网金融有着传统金融不具有的独特优势和广阔的发展前景，在这一趋势下，面对互联网金融的挑战和机遇，传统金融应该积极要投入到自身发展的改革中去，利用自身优势，变革不足，同时也促进互联网金融的发展和进步，对形成新型的以互联网金融为主导的金融格局做出重要贡献。

参考文献：

[1]《互联网金融与传统金融实现优势互补及双赢模式探析》张大勇（上海交通大学）2015.

[2]《互联网金融对传统金融的挑战》曹凤岐（金融论坛）2015.

[3]《互联网金融背景下的金融机构转型研究》李涛（现代经济信息）2017.endprint