出国旅行，哪些保险真管用

菜保

如今，出国游已经成为很多人的假期安排，同时仍免不了令人担心一些基本的风险问题。比如，在国外出险了，自己买的保险到底能不能赔。

实际上，只要事先清楚保障范围跟免责项，就能避免许多跟保险公司之间不必要的纠纷。

给付型保险基本无限制

给付型保险很好理解，就是出险了，保险合同约定保额是多少，那就赔给你多少钱的保险。例如，我们熟悉的重疾險、寿险、意外伤害险，都属于这一类。

这一类保险的保障内容都比较简单且单一。比如，定期寿险的保障是身故跟伤残；重疾的保障只有重疾、轻症，有的可能还会有身故保障；意外伤害险只保因意外导致的身故、伤残。因为是给付型的保险，且理赔条件上没有涉及过多的参考标准，不管你在哪里出险，只要符合保障约定，就能按约申请理赔。

包含医疗险或有限制

医疗险通常作为附加险，附加在重疾或者意外险之上，也可以提供单一保障。附加在重疾险的时候，一般用来报销重疾医疗费；附加在意外险的时候，则用来报销因意外导致的赴院治疗费；单一保障的时候，作用跟医保差不多。当然，这也是医疗险跟重疾险最大的区别，重疾定额理赔，医疗险是实际花费了多少，就赔多少。

严格来说，含有医疗险的保险限制的并不是出险地点，而是赴诊医院的所在地与医院资质。

我们现在常见的医疗险，都会将医院资质限制在境内二级或二级以上公立医院。也就是说，如果在国外出险需要赴院就诊，只有在境内二级或二级以上公立医院产生的医疗费用才能申请理赔，境外或者其他医疗机构的治疗费用一概不包。

除非投保了境外旅游险，或者高端医疗险，才有可能对境外产生的治疗费进行理赔。

境外旅游险要小心这些地方

境外旅游险是针对出境旅游提供保障的综合保险组合，保障中包含了境外意外、境外医疗等等保障。境外出差、出国留学也会放在这一项里。

上文跟大家提到，境外旅游险在医疗保障这一块可不受境内医院的限制，境外治疗产生的医疗费也是可以获得理赔的。

但就算境外旅游险为境外出行风险提供了保障，却也有那么几个地点是除外的。比如美亚的“万国游踪”就规定，不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹等国家或地区旅行期间发生的保险事故。

而除此外，有的还会有地域海拔限制。比如利宝的“乐游全球”，就不保海拔6000米以上特定高危运动。所以，在出行时一定要注意免责地区和国家。

最后，建议大家出行前不妨先整理一下自己的保单，对照上面和大家说的这些，看看出险的时候，自己能获得哪些赔付。endprint