中小企业运行“互联网+供应链”融资问题研究

刘琨

【摘 要】随着新兴供应链融资服务模式的运行，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，但随着互联网技术和信息技术的发展，传统的供应链金融融资模式开始进入发展的瓶颈期，出现了一系列的问题，这就需要相关部门负责人和中小企业的管理层对“互联网+供应链”融资问题进行相应的研究和分析。本文围绕“互联网+供应链”融资问题展开了相关叙述和探究，旨在进一步解决中小企业融资难的问题，促进企业长久发展。

【关键词】中小企业；“互联网+供应链”；发展趋势；政策建议

引言：

伴随着我国互联网技术的快速发展和中小企业出现融资难的发展现状，衍生出了互联网金融这一新型金融模式。供应链金融，即银行将供应链上的核心企业与上下游企业视为一个整体，灵活为供应链上的企业提供金融产品和服务的一种融资方式。而在互联网金融时代，供应链金融在发展过程中逐渐暴露出一些问题，企业应对二者的融合进行深入探究，以更好的为企业融资方面进行服务。

一、“互联网+供应链”金融涵义及特征

“互联网+供应链”金融是指互联网金融和供应链金融融合而衍生出来的一种新型融资模式，通过信息化协同合作的供应链金融新趋势和高级阶段，包含交易融资等多个环节的复杂性金融创新产品。“互联网+供应链”金融具有互联网金融的门槛低、覆盖广、成本低、融资便捷等优点，还有供应链金融的风险管控好、成本控制较好的双重优势。因此，受到了各大金融机构和中小企业的欢迎。

二、以某企业A为例进行分析

企业A是塑料行业某核心企业，该企业致力于新能源、节能环保产品的研发制造，现已逐步形成以渗析材料、电工材料、光学材料和阻隔材料四大系列产品为框架的产业布局，正向产业高端化发展。2015年，该企业通过收购某金融企业B正式进军互联网供应链金融。基于企业A拟开展的互联网供应链金融项目，结合塑料行业的总体特征及互联网供应链金融的业务模式，供应链上是上游企业、核心企业和下游企业，将物流数据、交易数据和现金流数据通过企业B互联网进行服务平台进行资金流的传输、银行和企业B的金融平台、下游企业等之间的资金传输等，图1即企业A互联网供应链金融模式示例图。

三、“互联网+供应链”融资模式发展趋势

（一）互联网金融与传统金融机构相融合

目前，众多互联网企业开始依托各自互联网业务领域开展互联网金融的供应链融资业务。其中，互联网金融与电子商务背景下的供应链融资业务在许多方面具有相契合的地方，互联网金融在一定程度上促进了传统金融机构与互联网企业的深度合作。对于当前互联网金融与传统金融机构相融合带来的供应链融资的发展局面，可将其概括为“线上供应链金融”，在“互联网供应链金融”融资模式下，互联网企业的供应链融资根据资金来源又可细化为P2P、众筹融资等资金来源渠道的互联网电商供应链融资。这种跨界的供应链融资模式可以通过运营数据的共享，来实现供应链上下游企业的信用评估和融资授信，大大提高了供应链融资的办理速度，降低融资成本。

（二）传统供应链金融趋于电子化

目前，我国一些商业银行在互联网技术的发展影响以及互联网金融的冲击下，纷纷升级传统供应链金融业务，实现供应链金融“1+N”模式的在线运行。供应链金融2.0及其进一步发展的趋势在于信息共享、在线协同以及对供应链核心企业提供供应链管理增值服务等方面的显著提升。例如，平安银行早在2012年便着手规划开发供应链金融综合服务平台，2014年正式开启了生态化的供应链金融发展模式。该平台运用互联网技术对供应链金融平台用户的交易和业务数据构建网络信用评估体系和授信体系，开启了供应链金融生态化运营的崭新局面。

四、中小企業运行“互联网+供应链”融资模式中的政策建议

在我国中小企业进行“互联网+供应链”融资模式过程中，应不断的对如何更好的进行该融资模式的建立进行思考和探究。首先，国家相关部门应注重对供应链金融扶持政策和法律法规的制定和完善，强化司法执行。例如，对于金融机构基于供应链金融向中小企业发放的贷款，可以建立政府专项基金，为供应链上中小企业融资增信或在出现违约事件时补偿核心企业的损失。同时，需要修改完善相关金融方面的法律法规，或者单独为供应链金融制定新的法规，缕清各方的权利、义务、责任。此外，还应加强司法的独立性，尽量避免受到干扰，保护各方的正当权益；其次，在进行“互联网+供应链”模式的建立过程中应注重对信息共享机制的建立和健全。目前，我国的信息共享机制建设方面还存在不少问题，各方面信息的共享程度较低，“信息孤岛”现象仍然存在，这种现象就需要国家层面牵头进行解决，使各方信息形成共享机制；最后，由于供应链金融属于新生事物，且较传统融资业务更为复杂，相关风控标准有别于传统融资。所以，需要金融监管部门与时俱进，创新监管手段和监管标准，使监管适应供应链金融的发展需要。

五、结束语

综上所述，为了实现中小企业的可持续发展，社会上相关部门和中小企业内部管理层应对两者进行深入探究，使这两种融资模式相融合，对企业的发展产生协同作用，以解决中小企业融资难的问题，实现一大创新，更好的促进企业的可持续发展。

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