中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究

卢文俊

摘 要：众所周知，国际贸易融资对于用国民经济快速发展发挥着十分重要的作用。但是，从我国中小企业国际贸易融资的现状来看，依然存在着诸多方面的问题，国际贸易融资发展成效甚微。究其原因，我国中小企业国际贸易融资存在着金融市场不完善，诚信度低、中小企业规模小、融资形式单一、国际贸易融资办理手续复杂等一系列问题。针对中小企业国际贸易融资中存在的问题，提出解决对策势在必行。相关领域的专家学者已经从不同的方面对中小企业国际贸易融资对策进行了分析与研究，并取得了一定的科研成果，本文在充分借鉴相关研究成果的基础上，针对中小型企业国际贸易融资中存在的问题，分析了问题的产生原因，最后提出了我国中小型企业国际贸易融资的具体对策，希望本文的研究能够为相关领域人士提供一定的借鉴，助推中小型企业国际贸易融资朝向一个健康、可持续的方向发展。

关键词：中小企业;国际贸易;融资问题;对策

引言：与欧美等西方发达国家相比，我国中小企业国际贸易融资发展的起步较晚，我国首批企业国际贸易融资始于20世纪90年代。但是，尽管如此，我国中小企业与其他形式的众多企业，例如，民营、私营、国有相比，发展最为迅速。我国中小企业的数量始终处于领先位置，我国中小企业的数量占比企业总数量的95%，中小企业出口额占总出口额的60%。通过数据我们可以发现，我国拥有了较多的中小企业，但是，中小企业融资难的问题依然需要引起社会各界人士的重视。

一、我国中小企业国际贸易融资中存在的问题

第一，企业贷款困难。中小企業贷款困难是中小企业国际贸易融资中的最基本问题，之所以中小企业贷款困难，主要在于抵押和担保两项因素。具体来讲，中小企业抵押贷款办理过程中，需要相关部门对企业的抵押物进行资产评估，这样之后，中小企业贷款才能生效。但是，我国已有的相关评估部门缺乏较为全面的评估系统，这就导致在对中小企业抵押物评估过程中，产生一系列问题。评估程序繁琐，评估结果不准确，与当前的市场调研结果存在较大的差距，收费的标准高。

第二，中小型企业融资渠道狭窄。目前，金融市场存在一定的问题，金融市场的对外开放空间存在局限性，债券、保险、股票、基金及其他金融附属不对中小企业开放，中小企业规模日益扩大。但是，却缺少足够的银行贷款支撑。目前，中小企业的银行贷款主要为商业银行贷款，商业银行贷款中心却对中小企业的重视程度较低，反而更注重大企业的发展金融市场，对中小型企业的忽视导致中小型企业融资渠道狭窄。

第三，国际融资方式单一。尽管国际金融市场贸易融资方式较多，但是，在具体的操作过程中，却依然沿袭着传统的借贷方式，融资方式功能单一。此外，办理融资程序复杂，由于受诸多因素的影响，例如市场价值率低、办理周期长、程序复杂等，导致企业融资成本不断的升高。在这种背景下，中小型企业的融资需求降低。

第四，缺少有效的防护担保风险措施。目前，一般情况下，银行帮助企业贷款需要满足评价体系和信用担保两个因素。但是，由于银行贷款政策尚不健全，出现了大量的坏账，阻碍了银行信贷业务的可持续发展。与此同时，我国担保机构在广大人民群众之中的信誉度并不高，投资担保专业人才匮乏，尚未制定健全而完善的风险分担机制，不能科学合理的完成风险评估过程。商业银行尽管加大了对中小型投资企业的开放力度，降低了对中小型企业的要求，但是从总体上来看，国际贸易融资差别依然客观存在，并未得到彻底解决。对于中小型投资企业而言，国际贸易融资的准入门槛依然很高。

第五，与国际上其他国家发生法律纠纷。伴随国际贸易融资方式的不断变化，国际贸易融资方式越来越朝向规范性、实用性方向发展，而这种发展趋势也是与当前世界整体格局相符合的。我国经常与国际上其他国家发生国际贸易融资方面的冲突，以至于法律纷争持续不断。

第六，中小型企业缺乏信用观念。目前，伴随中小型企业数量的增多，不同中小型企业的信用观念也各不相同。有的中小型企业诚信度高，而有的中小型企业则信用观念淡薄。对于诚信度高的中小型企业而言，担保机构为了获得经济的可持续发展以及获得良好的名誉，往往愿意主动承担资金损失风险。据不完全统计，目前，当发生信贷关系，达到合约期后，能够主动承担起还款责任的中小型企业很少，欠息、欠款现象屡见不鲜。这大大降低了中小型企业在担保机构的可信度，产生十分严重的负面影响。

二、中小型企业出现国际贸易融资问题的原因分析

第一，商业银行原因。众所周知，中小型企业的国际贸易融资贷款银行主要为商业银行，一直以来，商业银行的国际贸易融资业务有单一、普遍、传统的特点，商业银行的这种贸易融资模式显得十分落后。尽管如此，商业银行却不认可一些新兴的融资模式。在这种情况下，有必要加强商业银行和中小型企业双方的安全稳定性。例如，制定风险评估机制，建立风险防护系统。同时，商业银行在办理国际贸易融资业务过程中，还需要繁杂的手续审批，尤其是中小型投资企业手续审批程序更为复杂。由于商业银行对中小型企业的诸多方面的限制，中小型企业不达到其中的任何一项要求，都无法成功申请贷款。中小型企业的资金得不到有效保障，就会影响了自身的正常运行。

第二，中小型企业自身的原因。一些中小型企业由于对银行的传统交易形式、进口方资金信用以及固定业务往来等了解较少，中小型企业缺乏风险意识。加之，一些中小型企业进入贸易融资市场的时间较短，难以在短时间内掌握基本的国际贸易融资知识，缺乏风险评估的意识。事实上，中小型企业从整体上来看，实力较弱，能力不足，以至于在贸易融资市场中难以站稳脚跟。

第三，外部环境原因。与西方先进国家相比，我国所实施的信用体系依然不完善，具体来讲，西方发达国家拥有更完善的信用体系，资金更为充足，为投资企业提供了宽广的发展平台。相比较而言，我国却对中小型企业发展的重视程度不够，缺少辅助中小型企业发展的相关政策，相关政策性法律包括金融立法、经济立法等也并没有在我国得以明确的提出，中小型企业发展困难。

三、我国中小型企业国际贸易融资的对策分析

第一，进一步优化中小型企业内部投资环境。完善信用担保体系，引领中小型企业的管理方式朝向资本主义社会化方向发展，变革传统的家族管理模式，这也是推动中小型企业内部结构治理的重要途径。加强财务制度的透明化，合理规范财务制度并且制定财务报表。在投资以前，企业要充分了解所需资金的金额，确保资金得以正常周转，避免由于资金周转的问题影响了公司的诚信度以及经济效益。与此同时，注重对中小型企业管理人才的引进。众所周知，人才是推动中小型企业可持续发展的动力源泉，加强人才的引进力度，加大对管理人才的培训力度，对于中小型企业在激烈的市场竞争中提升整体竞争力，开拓市场，抵御风险以及创新业务等方方面面发挥着至关重要的作用。当然，加强对管理人才的培养，也有助于提高中小企业的诚信度，中小企业有必要进一步完善贸易融资担保体系建设，从担保制度建设出发，从管理、市场、评价三个方面健全中小企业信用体系，由政府为中小企业贸易融资担保体系的建立提供充足的融资保证金。

第二，选择合适的贸易融资方式。金融机构要进一步挖掘种类丰富的国际贸易融资服务业务，以满足日益增长的国际贸易需求。例如，国贸融资就是一种新兴的融资方式，国贸融资具有效益高、成本低的特点，因此，深受中小型企业喜爱。国际贸易融资往往是中小型企業的首选，从总体上来看，中小企业业务的发展离不开大量资金的支持。没有了资金作为支撑，中小企业业务发展难以为继。因此，中小型企业要结合自身的实际情况，在选择国际贸易投资方式的时候，全面考虑多个影响因素，灵活使用国际贸易融资工具，严格遵循低成本融资与贸易融资风险分散的原则，最大限度的降低投资风险，以追求自身持续发展与经济效益的最大化。

第三，加强贸易融资专业人才的培养。人才是中小企业国际贸易融资长足发展的重要保障，培养具备较高素质水平的贸易融资专业人才，使其在工作岗位上发光发热，具有十分重要的现实性意义。具体来讲，在对国际贸易专业人才的培养过程中，要加强对国际相关贸易法规条例、银行业务、银行各类产品区别的培训，夯实国际贸易融资专业人才的专业基础，具备扎实的专业基础知识是合格贸易融资专业人才不可或缺的品质。除此之外，在日常工作中，贸易融资专业人才也要注重积累贸易融资实践经验，及时掌握国际贸易市场的动态，保持与时俱进的思想，学习最先进的国际贸易融资相关专业知识，加强对当前国际金融市场风险评估和洞察。

第四，制定与完善国际贸易融资相关的法律法规。国内立法机关的应加强对国际贸易融资法律法规和政策措施的研究，找出我国与国际其他国家在贸易融资方面的差距，并分析问题产生的原因，提出解决问题的具体对策。需要强调的是，相关研究人员要与国际惯例接轨，制定实施性强的法律法规，探索出国际贸易融资未来发展的光明之路。

第五，商业银行要加强对中小企业的信贷支持。商业银行要加大对中小企业爱的开放力度，中小企业融资主要依赖于商业银行，因此，商业银行要重视对中小企业的信贷支持，加强信贷融资对中小型企业在商行的改革势在必行。根据国家相关政策规定，商业银行有必要帮助中小企业解决资金链条问题，帮助中小企业制定贷款投向计划，为中小企业提供一个良好的发展平台，这也是与国家自主创业政策相吻合的。从某种意义上而言，中小型企业的健康发展推动了地方经济建设的进步，因此，商业银行中小企业的信贷支持放宽，对中小企业流动资金贷款审批制度的权限创设了良好的信贷环境，满足中小企业的需求，能够有效促进地方经济建设。

四、结语

综上所述，我国中小企业国际贸易融资中依然存在着企业贷款困难，企业贷款困难，国际融资方式单一，缺少有效的防护担保风险措施，与国际上其他国家发生法律纠纷以及中小型企业缺乏信用观念等诸多方面的问题，需要引起中小企业管理者足够的重视。在今后，需要从进一步优化中小型企业内部投资环境，选择合适的贸易融资方式，加强贸易融资专业人才的培养，制定与完善国际贸易融资相关的法律法规以及商业银行要加强对中小企业的信贷支持等方面，对我国中小型企业国际贸易融资的对策展开进一步的分析与研究。

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