互联网金融犯罪及刑事救济路径的研究

胡水清

摘 要：随着互联网的发展和普及，越来越多的金融交易逐渐的渗透到了人们的生活中，但是由于监管机制的缺失和不完善，互联网金融交易的风险逐步提升，互联网金融犯罪也开始渐渐出现。为了能够消除这一隐患，减少互联网金融的风险并且维持金融秩序的稳定，应该对其进行合理的刑事救济。因此，本文对互联网金融犯罪及刑事救济路径进行了简要分析。

关键词：互联网金融犯罪；交易风险；刑事救济路径

互联网金融交易的发展使人们的生活更加的方面快捷，而互联网金融犯罪也是层出不穷，为了保障互联网金融能够更加健康更加长远的发展，一定要在法律的基础上，完善监管机制，并且找到正确的救济路径。

1 互联网金融的主要形式

互联网金融的主要形式有如下几种

第一种叫第三方支付也叫网上支付。该种支付方式是独立于电子商务平台的，并不具有担保作用的一种形式，如今越来越多的支付方式在生活中普及和应用如：微信支付、支付宝等等。

第二就是在互联网上进行的金融理财方面的销售，这种理财的软件也是日新月异，如：爱钱进投资理财APP、荷包投资理财APP、理财猫投资理财APP等等。

第三是在互联网上进行的第三方服务信息，最具有代表性的就是P2P的网上金融。P2P意思是“个人对个人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般通过电子商务网络平台确立借贷双方的借贷关系并完成交易手续。

第四种众筹融资。该模式是融资方通过网络平台发布某个项目，投资方用少量的资金出资成为企业的股东，最终投资方与筹资人分成赢利的一种模式。

还有一种是在拥有完善成熟的电商平台下来进行的网络贷款如：蚂蚁花呗等。

2 互联网金融犯罪的简介

2.1 定义

互联网的金融犯罪与传统罪犯的区别在于互联网罪犯必须要通过互联网这一媒介来实施犯罪。而互联网金融的交易也不同于传统的金融交易，消费者对于交易方的信息和身份并不知情，由于信息的不透明导致互联网金融的罪犯更有可乘之机。

2.2 表现形式

互联网的快速发展导致互联网金融越来越多的被人们所使用，也有越来越多的公民投入到了互联网金融中。但是由于互联网的发展速度远远快于监管手段完善的速度，而且参加互联网金融的人群也是鱼龙混杂，导致了互联网金融犯罪的形式更是多种多样。诈骗是互联网金融犯罪中最常见的方式之一，互联网上不确定性最高的就是投资网站，一些罪犯通过建立一个虚假的投资理财网站来进行诈骗。先是通过高额的利润来诱惑网民来进行投资，一旦有网民投入资金便完成了互联网金融诈骗。互联网金融罪犯运用率较高的第二种方式是通过P2P模式进行诈骗，在一些P2P或是一些抵押贷款的平台上反复使用同一件物品进行抵押，这种方式是使用者对于投资人进行的诈骗，导致投资人无法追回投资的资金。还有一种比较国际化而犯罪金额也比较大的方式，就是通过第三方支付来进行洗钱犯罪。如今的洗黑钱犯罪分子已经把互联网当做洗钱的重要手段之一了。有一种新型的犯罪方式就是通过众筹融资来进行金融诈骗。随着网络的不断发展通过网络进行犯罪的方式层出不穷，网络诈骗的方式和互联网的金融犯罪也越来越多，其主要原因是因为互联网的普及和互联网中信息的不透明，所以在网络的发展过程中也一定要加强管制。

2.3 犯罪原因分析

互联网普及速度很快，随着发展和变革，对于监管也渐渐的显露出了缺陷和不足，而这直接刺激了犯罪分子的犯罪心理。互联网金融不受地点的限制、不受时间的约束，支付方式的创新导致风险随之增加，欺诈行为不断发生。而且在互联网中，身份并不透明，而这一缺陷也就给了犯罪分子可乘之机。互联网对于网民身份的核实并不到位，很多网站的建立者资料也不完善，也有很多犯罪分子隐藏其中。而且在互聯网金融交易中，交易双方并不能完全的信息公开、身份透明，这就导致交易风险更高。互联网交易中个人信息也很容易被窃取，很多犯罪分子通过各种手段来窃取网民的个人信息来进行对网民的财产转移和身份套用。在实际生活中由于信息的缺失和互联网的复杂对互联网金融犯罪的侦破难度大，而在侦破后对于罪犯的刑事打击力度也不够。

3 互联网金融犯罪刑法规制现状

互联网金融作为新的交易方式拉近了双方的距离，打破了传统交易对于地域的约束，对于刑法提出了新的要求。互联网金融交易中，罪犯的犯罪方式和途径复杂多样，犯罪的过程定义也不一样，可是在刑法中对于互谅网金融罪犯的量刑却是十分的单一，非常不利于对于互联网的治理，也不能准确的反应出罪犯对于社会的危害程度。所以要适当的调整对于罪犯的惩罚程度。而刑法也具有一定的滞后性，刑法对于当今的互联网金融犯罪没有明确的规定，而传统的金融犯罪与互联网金融犯罪有很大的差异性，不能套用对传统金融犯罪的惩治方法这就对监制和处罚方式带来了巨大的挑战。

4 互联网金融犯罪的刑事救济路径

4.1 指导理念

为了达到对于互联网金融管制体系的完善，在过程中我们要遵从以下几点。第一，二次性违法原则。在互联网金融当中，需要我国政府相关部门针对于违法行为应当利用相关法律来对其进行严厉打击，以此来降低违法犯罪现象的出现。而对于违法部门法律而触碰刑法的行为，其他法律不能够对其合法权已经进行保护的情况，此时刑法次才能够根据具体情况来进行相应调整。第二，在对于互联网金融罪犯的惩治过程中一定要保证公平公正原则。在同一类型的犯罪行为应当要以同样的标准来进行对待，以防对于相同性质的犯罪进行不同的定性。第三，鼓励创新原则。随着互联网金融的发展，我国的金融市场也发生了变革，在互联网金融压力的促使下传统的金融服务也进行了服务和创新的提升，因此，在互联网金融上，要更多的实行监管，从而从根本上减少互联网金融犯罪。

4.2 刑事救济路径

为了从根本上控制和解决互联网金融犯罪，一定要选择正确合理的刑事救济路径。其一，加强对于互联网金融犯罪的预防。加强互联网的核心设施安全才能够在基础上进行对于犯罪的预防，因为增强互联网核心设备的安全能够确保在交易的过程中不被窃取和篡改资料，加强了交易的安全性。在有了硬件的支撑下，要提高消费者的防范意识。网民的风险意识没有足够的警惕性，导致互联网金融犯罪的发生。只有提高网民的风险意识才能够在根本上预防和杜绝犯罪的发生，要提醒网民对于自身信息进行适当的保护，能够识别网站的安全性，不被虚假信息所诱惑，不给犯罪分子可乘之机。在互联网金融的交易中不仅要消费者拥有风险意识，企业也要拥有一定的风险意识。企业要拥有对于交易的警惕性，和对于风险的把控性，在互联网金融中，有着许多对于企业的挑战，如：审贷风险、政策风险、经济周期风险等等。对此，企业也一定要控制和预防互联网金融会出现的风险，避免自身损失。其二，加强法律对于互联网金融犯罪的规制。我国法律对于互联网金融犯罪的定义和惩治方式不够全面，互联网金融犯罪与传统犯罪有着一定的差异性，不能“一概而论”，所以在法律法规上对于互联网金融犯罪要构建完善的、有针对性的体系，并且融入互联网的独特性。对于互联网金融的监管体系也要进行及时的布控，从宏观上来进行对于互联网金融的控制，保护消费者的利益。其三，加强对于互联网金融犯罪的执法力度。互联网金融犯罪对于消费者和企业的危害都是很大的，可实际上对于罪犯的执法力度却不够大，一定要从多个方面来增加执法力度，从而促进互联网金融的发展。

5 结语

互联网金融为金融行业带来了新的模式和方法，但风险也不乏其中。互联网金融犯罪也是“屡见不鲜”，为了能够更好的规避风险、减少犯罪，一定要运用好刑事救济路径，保障互联网金融行业能够平稳发展。

参考文献

[1]傅跃建，傅俊梅.互联网金融犯罪及刑事救济路径[J].法治研究，2014（11）：17-23.

[2]李霞.互联网金融犯罪的刑法应对[J].广西社会科学，2016（9）：113-116.endprint