深化小微金融服务 支持实体经济发展

□王晚霞 杨柳斌 章舜武

近年来，农业银行杭州分行坚定服务杭州的发展理念，加快业务和产品创新，将服务小微企业作为支持实体经济、彰显大行担当的直接体现，把发展普惠金融作为该行可持续发展的内在动力源泉。截止到2018年9月底，杭州分行普惠领域贷款余额73.86亿元，比年初增加14.16亿元，其中法人小微贷款余额7.35亿元，比年初增加4.48亿元，法人小微企业客户比年初增加490户。先后获得“杭州市支持经济社会发展突出贡献单位”“浙江银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”“杭州市中小企业公共服务平台优秀服务机构”等荣誉称号。主要做法如下：

健全机制，不断完善普惠金融服务体系。通过健全普惠金融服务体系，增加机构人员配备，从而提升普惠金融业务管理水平，提高服务质量，努力将普惠金融业务做深、做细、做大、做强，打造普惠金融服务优质品牌。目前设立普惠金融事业部，按照“专门定位、专营机构、专业团队、专属产品、专门流程、专项规模、专项补偿”的七专模式，在全市挂牌成立18家小微专营机构，还成立1家示范支行、2家科技专营机构支行，服务范围基本覆盖所有区县。在信贷规模、工资费用、服务团队等资源配置上重点保障，充分利用事业部和专营机构政策与品牌优势，做大做强特色业务，逐步打造出科技型、普惠型等特色服务机构，形成了自身独特经营优势，发挥了示范引领作用。

创新服务，积极探索支持实体经济的有效途径。围绕小微企业金融需求，积极开展服务模式、金融产品等创新。一是创新小微金融服务模式。针对杭州民营企业众多，尤其是小微企业数量多、分布广、融资需求旺盛的特点，该行利用互联网思维，创新推出“小微网贷”，依托企业税收、结算、资产等大数据，在线直接生成授信并放款，为小微企业提供信用贷款。小微企业可通过微信、手机银行等自助渠道，随时随地申请，随借随还，循环使用。小微网贷上线5个月来，已授信小微企业客户464户，授信总额3.89亿元，累计发放675笔、贷款额度3.65亿元，户均贷款54万元。二是创新政府增信服务模式。重点支持双创示范基地、国家级高新科技园的优质科技型小微企业，特别是针对杭州城西科创大走廊的区域特点，设立了两家科技专营机构，建立3000万元风险池基金，推出“科创贷”政府增信专项产品，以基金的10倍放大信贷杠杆给予信贷支持，并推出股权、应收账款、知识产权、动产等质押融资业务，拓宽企业融资担保渠道，累计为科技型小微企业发放政府增信贷款2.68亿元。三是创新链式营销服务模式。围绕核心客户，以数据网贷业务为依托，深入开展供应链融资业务，拓展了一批以银泰、新华书店、农夫山泉、浙商中拓等为代表的核心企业上下游客户，已累计发放数据网贷业务1964笔、贷款金额4.76亿元。四是创新贷款周转模式。与杭州市中小企业服务中心合作，为经营正常但周转困难的小微企业提供转贷服务，累计提供转贷业务2.36亿元，缓解小微企业转贷压力；推出小微企业自助可循环贷款，在额度有效期内，客户可通过营业柜台、网上银行、自助设备等渠道自主还款、循环用款，有效提升客户体验度。

对接省工商小微企业云平台，建立线上服务平台。为深入推进“最多跑一次”，为实体企业提供更高效的工商服务和金融服务，以省工商“小微企业云平台·信用宝”和农行“小微网贷”合作为平台，支持小微企业成长，助力浙江经济转型升级。一是通过浙江省工商和农行系统、资源、信息互联互通和共享共用，为企业从注册登记到银行开户全过程提供“一站式”服务，并合力打造一个低成本、便利化、专业化、全要素、开放式的小微企业融资发展新平台，推动“最多跑一次”改革成果惠及广大实体企业。二是基于浙江省工商“小微企业云平台”“一库一卡一宝”信用大数据优势和农行“小微网贷”金融科技优势，精准对接客户、主动服务客户，针对初创型、成长型、领军型的小微企业，提供个性化的金融服务，解决小微企业“融资难”。三是运用互联网技术，开展“小微企业云平台·信用宝”与“小微网贷”无缝对接，推出“农行小微企业成长卡”，结合企业成长轨迹，适时增加授信额度，给予利率优惠、结算优惠及其他套餐综合金融服务，打造高效服务小微企业的“银商合作”服务新样本，促进小微企业健康成长。