强化合规管理是银行可持续发展的基础

刘华

【摘要】当前金融领域的大多数风险的产生和合规意识淡薄有关。在日常经营中，只有强化合规管理，积极倡导合规、践行合规，才能从根本上防堵经营漏洞、提升品质、创造价值，实现自身的健康可持续发展。

【关键词】合规管理 建立机制 齐抓共管 恪尽职守

当前，金融领域多重风险堆积，违法违规行为时有发生，甚至导致重大案件及风险事件。究其发生的根源，主要是一些机构经营粗放、管理松弛，合规意识淡漠，制度执行力差，“情面大于制度”、“习惯代替制度”、“信任代替管理”等造成的。面对日趋复杂的宏观经济形势及日益严格的金融监管政策，银行业金融机构只有切实树立合规意识，积极倡导合规、践行合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能提升品质，创造价值，实现自身的健康可持续发展。

一、建立机制是前提

合规管理的有效推动离不开机制的保障。一是建立制定及完善制度的常态机制。坚持“制度先行”的原则，做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，确保各项业务开展有章可循、有法可依。同时，要紧跟业务发展形势、及监管动态，并准确及时地反映到内部制度、流程当中，增补遺漏、缺失制度，发挥事前的合规预防职能。二是建立全员学习制度的常态机制。制定长期的学习计划，组织全员学习相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程。特别要做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防业务发展与培训管理不配套的问题。同时，不断加强警示教育，构建案防、案控的思想防线，做到警钟长鸣，增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。三是建立案件风险排查的常态机制。根据监管部门和上级部门检查要求，制定详细的工作方案，采用现场检查和非现场监测相结合的方式，关注贷款管理、财务管理、科技信息、内部控制等重点领域所面临的风险，明确和落实各专业条线、各支行和岗位人员在风险排查中的具体职责，及时消除隐患，有效化解风险。同时，加强问题整治、案防责任约束等工作，随时整理汇总排查过程中存在的问题，并及时反馈给相关部门和条线分管领导，形成整改合力，提升案防工作水平。

二、齐抓共管是保证

合规管理是一项系统工程，只有上下齐心协力，做到“违规操作，人人喊打”，形成齐抓共管的良好环境，才会减少各类违法违规事件的发生。一是高管人员要提高认识。要充分认识合规工作的重要性和复杂性，并将合规作为开展各项工作的前提。二是各部门各支行要明确责任。相关负责人要作为各自机构合规管理的第一责任人，并将合规管理贯穿于业务开展的各个环节。三是合规部门要建立健全日常工作制度，明确工作职责。要积极融入业务实践，熟悉管理流程，严守规章制度，敢于承担责任，与其他部门建立相互协同、相互促进、各尽本责、共享信息、共促发展的合作机制。既要明察秋毫挑刺解惑，也要善于助人拔刺消痛。四是稽核审计部门要加大监督力度，做到检查处理、问题整改、责任追究三到位，以达到规范操作，防范风险的目的。

三、恪尽职守是关键

一是高管人员要身体力行，做合规典范。在工作中，要带头执行合规管理的相关法律法规、政策和规章制度，以自己的实际行动影响和感染每一名员工。同时，在经营决策中要做到坚持合规理念不动摇，坚决贯彻落实各项合规要求，不能因为经营环境的变化、发展战略的调整、创新转型的需要而放松对合规工作的要求。二是员工应树立正确的人生观和价值观，在工作中，不断规范自身行为，做到知法、懂法、守法，严守底线，抵制诱惑，绝不越“法律”雷池半步。在生活中，坚决抵制拜金主义和享乐主义，不做超出自己正常收入水平的事情，不沾惹“黄赌毒”等恶习。同时，全面熟悉、掌握并遵守与本岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求，严格区分“公”与“私”，与客户保持正常的“亲、清”关系，自觉合规操作，发现违法违规行为，应及时报告并加以制止。endprint