互联网大数据技术在融资领域的应用研究

张峥

【摘 要】互联网大数据技术为企业融资提供了支持，当前大数据技术在互联网金融方面的应用更加广泛。通过介绍和分析互联网大数据技术支持下的几种主要融资模式，可以了解互联网和大数据技术在融资领域的具体应用。

【关键词】互联网；大数据技术；融资领域；应用研究

互联网和大数据技术的运用越来越广泛，融资难的问题也可以通过互联网和信息技术的应用而得到一定程度的缓解。这主要是因为互联网和大数据技术的广泛应用，为以前难以解决的信用问题找到了一种新的解决方式。只有各方的信息实现对称，建立信用体系，整个社会有良好的信用环境，才可以解决融资难的问题，而大数据技术可以为社会各界提供良好的信用环境。随着信息时代的到来和互联网技术的不断发展，企业和个人的大量信息都会汇集于互联网，大数据技术可以对这些大量的信息进行收集。这样数据中心的信息就会不断完善，个人和企业的信用信息也会不断集中到数据中心。通过这些数据的分析，就可以为企业的融资提供信息支持。互联网金融的最主要内容是付款方式，而当前最主要的付款方式都是移动支付。

一、互联网大数据技术

大数据技术主要运用云计算对数据进行采集和存储，并通过数据的转化和处理为各行各业提供支持。社交网络和各种电子商务的平台可以采集到大量的用户基本资料和支付信息[1]。通过大数据技术对这些信息进行分析，可以为金融发展提供支持，开发出各种不同的融资服务产品。

互联网大数据信息转化和处理的流程如图1和图2所示，而图3则是金融大数据的信息分析结构图。

二、互联网大数据技术在融资领域应用的主要模式

利用大数据技术进行融资是互联网金融的重要内容。互联网金融的发展使传统金融的地域、时间等限制条件不复存在，极大地提高了金融业的发展水平。互联网金融的主要对象是中小型企业和小微企业。它通过对市场上经济资源的优化配置，提高了小微企业的发展活力。互联网金融不是一种新的金融模式，而是对传统金融模式的优化。它在传统金融的基础上，利用互联网、云计算、大数据等新技术，开发了新的金融功能，使金融服务实现普惠和共享[2]。互联网金融在融资领域的应用主要有互联网金融门户、P2P网贷、大数据金融和众筹等多种模式。互联网和大数据金融的运作是在云计算的支持下，把云平台上海量的数据进行分析，归纳出客户的消费习惯。这种融资方式使信息对称的程度和融资的效率得到了很大提高。

（一）以自身的信息数据积累，通过电子商务平台提供融资服务

阿里巴巴的电商服务平台为它提供了大量的用户和企业信息，这其中包括用户的基本资料和交易记录，对这些信息的整理和分析是阿里巴巴提供小额贷款的基础。这些信息真实性较高，通过对这些信息的分析，可以掌握不同企业的不同行为习惯，对其提出小额贷款非常重要[3]。阿里小贷对小微企业的融资非常重要，因为它的贷款次数比较多，但是金额较小，周期也不长。使用阿里电商的会员可以以淘宝贷款的方式贷款，阿里巴巴的会员则可以通过阿里巴巴的专门平台进行贷款。其中淘宝贷款由于其方式比较多（主要有淘宝、天猫、聚划算），所占的比例在80%以上，而阿里巴巴的贷款主要服务其注册会员。表1是阿里巴巴主要贷款模式的具体信息。

（二）独立的互联网融资服务公司

美国的Kabbage公司在2010年推出了一种应用非常普遍的商业融资模式。它的服务对象是不能申请银行贷款的企业，这就使它有自己单独的服务对象，不会和银行的服务对象发生冲突。它的重要客户有亚马逊、eBay、雅虎等著名的电商平台。它在2010年—2013年间的融资金额超过6000万美元。它提供的贷款金额不会超过4万美元，而贷款期限则在一周和六个月之间[4]。它的数据信息主要依靠互联网和提供数据信息的专门商家。另外，它也在通过和其他公司的合作来开拓数据的采集渠道，以期获得更多的数据信息。

（三）传统金融机构自建的融资平台

传统金融机构在互联网的大力发展过程中也获得了大量的数据，同时也得到了国家政策的支持，建立了自己独立的融资平台。我国主要的大型银行都推出了自己的贷款产品，详细要求如表2所示。

三、互联网大数据技术的融资优势

互联网大数据技术通过大量对互联网、信息技术和云技术的应用，突破了融资领域的限制，为我国各类企业的融资提供了支持，促进了我国企业和创业的发展。

（一）拓展了融资渠道，降低了融资门槛

传统的融资方式由于缺少信息，无法建立完整的信用评价体系，提供融资服务的机构只能通过增加申请条件的相关条款，提高融资的门槛，降低自身的风险。在应用互联网大数据技术后，企业可以掌握大量的信息，了解提出融资申请用户的信息，也可以及时掌握其发展经营状况，这样就可以采取具体的措施，减小自身的风险。另外，各种电商平台提供的小额贷款产品，申请的条件和流程都比较简单、快捷，服务的水平也在不断提高，对用户融资非常有效。这主要是由于电商平台可以通过用户的消费记录收集相关信息，建立自己的信用评价体系。同时，互联网和大数据技术可以随着自身的发展不断创新，提供的金融服务也处于不断的创新状态中。目前，各大电商平台、各大商业银行都推出了自己的融资产品，而且融资的门槛也比较低，用户可以根据自身的情况进行选择。

（二）降低了交易成本，提高了交易效率

互联网技术的发展非常迅速，而且其使用成本正随着其不断发展而不断降低，在这一趋势下，互联网金融的成本也在降低。首先，各种高科技和互联网技术的使用，减少了人工的使用，金融企业的整体成本也在下降。同时，申请流程也大多在互联网上进行，客户的资料审核、征信记录、在线申请等都可以在专门的系统上进行，这就使融资交易的效率得到显著提高。这种高效的融资方式也可以为企业节约融资的时间，使融资企业的资源优化配置的程度得到提高，促进企业的发展。

四、結束语

互联网大数据技术为融资领域提供了技术支持，拓展了融资的渠道，降低了融资的成本，提高了融资的效率，使企业融资变得更加便捷。

【参考文献】

[1]董裕平.P2P网贷风险防范[J].中国金融，2016（6）：67-69.

[2]欧理平.普惠金融对商业银行盈利可持续性的影响研究[J].学术论坛，2016，38（4）：41-45.

[3]胡菡，毛博伟.基于三种模型的小微企业贷款问题的博弈分析[J].商业文化（下半月），2016，（07）：72-73.

[4]彭凯，向宇.我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J].西南金融，2017，（06）：59-61.