基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议

2018-01-28刘成彦

时代金融 2018年32期

刘成彦

（中国人民银行陇南市中心支行，甘肃陇南 746000）

一、当前基层人行在履行反洗钱职责过程中存在的主要问题

（一）职能从属、人员兼职现象严重，反洗钱工作人力不足

以陇南市中心支行为例，中心支行按照上级行的安排调整，于2015年成立了反洗钱科，目前配备了4名专职反洗钱人员，面对日益增加的业务量和反洗钱工作的广泛延伸，人力仍略显紧张。而县支行只在国库会计股设置了反洗钱岗位，虽然兰州中支在2016年下半年出台了加强县支行建设的指导意见，但县支行人员一直未能明显增加，国库会计股通常只配备5-8人，需要承担国库会计核算、国库统计、国债管理、会计财务、账户管理、支付结算、反洗钱等多项职能，特别是国库会计核算等基础业务岗位相互制约严格，形成了以国库核算为主岗、兼职其他岗位的人员分工格局。一人多岗的局面使得基层人行反洗钱工作人员职能应付召开会议、组织培训宣传、收集金融机构反洗钱报表等日常工作，无暇对报表数据进行分析和对辖区金融机构履行反洗钱职责的情况进行评鉴。

（二）缺乏反洗钱专业人才，反洗钱工作技能有待提高

洗钱属于典型的高智商犯罪，既有较强的专业性又有极强的隐蔽性和跨国流动性，特别是近几年本外币反洗钱业务整合后，对反洗钱人员在外语和外汇知识反面的也提出了更高的要求，这就使得反洗钱工作需要一大批懂金融、懂经济以及懂科技、结算、英语、法律等各类专业知识的复合型人才，从目前基层人行从事的业务类型看，性质比较单一，但就金融的角度看就缺乏涉及保险、期货、证券等方面的知识。而从目前看，又尚未形成一个良好的反洗钱人才培训机制，从事反洗钱的工作人员又多是兼岗，岗位轮换较为频繁，由此导致了反洗钱队伍的不稳定性，在一定程度上增加了职责履行到位的难度性。

（三）反洗钱协调机制整体联动合力不强，不利于提高工作效果

从当前基层人行的工作现状看，虽然均按制度规定建立起了反洗钱工作联席会议制度、金融机构之间的协调机制以及与公安部门的合作机制等，但在实际工作中尚未完全发挥其应有的作用。一是各合作部门之间无信息合作平台，反洗钱信息得不到及时沟通；二是反洗钱协调机制涉及的各部门对反洗钱工作的必要性和重要性认识不足，缺乏反洗钱工作的主动性，在信息收集、情报交流、工作协调等方面没有发挥协调机制的实质性作用，消弱了反洗钱工作的成效。

（四）反洗钱现场和非现场监管效果不明显

一是部分金融机构的会计资料已集中在地市分行甚至升级分行，不能及时调阅到相关资料，加上反洗钱检查时间紧、任务重，职能有什么看点什么，难以全面评估金融机构执行反洗钱法规制度的实际情况；二是金融机构为了自身利益，存在应付甚至逃避反洗钱检查的行为，而对于检查中发现的问题，金融机构会找出种种理由证明不存在洗钱风险，加之检查人员素质不强、底气不足，不敢坚持原则，这种监管与被监管的博弈，在一定程度上消弱了反洗钱监督检查的效果。

二、提高基层央行履行反洗钱职责能力的建议

（一）进一步对会计岗位进行整合，完善反洗钱工作机制

针对目前基层央行国库会计部门一人多岗、精力有限，客观上兼职人员难以很好的履行反洗钱职责的问题，建议在经济发达且业务量较大的县支行设置独立的反洗钱职能部门，配备2至3名专职工作人员，首先从组织结构上保证反洗钱日常工作的顺利开展。同时根据反洗钱工作的性质和特点，尽量保证反洗钱干部队伍的稳定，从而确保基层反洗钱工作的专业性、经常性、主动性和连续性。

（二）创新反洗钱人才培训机制，进一步提升基层央行反洗钱监督管理水平

可尝试在银行类大专院校设立反洗钱培训班，或者采取远程教育的方式，选调一批业务能力强、金融知识全面的反洗钱岗位人员，有计划、有针对性地开展业务技能培训，提高反洗钱岗位人员的理论、实务基础和业务操作技能；创造条件多组织反洗钱检查，通过实战锻炼队伍。

（三）创新反洗钱宣传方式，提高反洗钱宣传的实效性

一是可以点面结合，以营业网点面向广大客户宣传为基础，采取小品、知识竞赛、演讲比赛、演讲比赛、顺口溜等群众喜闻乐见的形式，深入到农村、学校、企事业单位进行宣传；二是可采取举办知识讲座、政银座谈会、工作汇报会等多种方式，引导地方政府、部门在招商引资过程中更多的了解资金来源、投资目的、产品销路等把好资金入口关；三是在企业财务人员中加强对反洗钱法律法规知识的宣传，增强企业财务人员反洗钱意识，斩断洗钱犯罪链。四是注意收集典型的反洗钱案例加强宣传、营造声势。