浅谈小面额人民币在流通过程中存在的问题及对策

周友明

（中国人民银行嘉峪关市中心支行，甘肃 嘉峪关 735100）

近年来，人民银行采取多项措施改善小面额人民币流通环境，取得一定成效。但从基层人民银行对商业银行小面额人民币服务暗访和社会公众对小面额人民币工作反映情况来看，小面额人民币在流通中还存在一些问题亟待解决。

一、小面额人民币在流通过程中存在的问题

（一）社会公众兑换残损小面额人民币意识不强

相当数量的社会公众都认为“能用就行”，很少到主动去商业银行兑换，而是通过购物支付出去，严重影响了流通中小面额人民币的整洁度。

（二）部分小面额人民币长期使用，不能及时被“更新”

除了公交公司、火车站、大型超市等单位会将收到的小面额人民币及时缴存商业银行，其他个人、小商小贩等社会公众大部分都会将收到小面额人民币留作自用，即使收到不宜流通的小面额人民币，由于怕麻烦，抱着“能用就行”思想，不会主动拿到商业银行兑换。这样就使相当数量的小面额人民币不能及时回笼到商业银行，不能及时被商业银行“挑选”和“更新”，导致流通中小面额人民币的整洁度逐渐降低。

（三）商业银行兑换小面额人民币不积极

虽然商业银行各网点均按人民银行相关工作要求，设立了小面额人民币和残损币兑换窗口，张贴了小面额人民币和残损币兑换承诺书，但由于此项工作不能给商业银行带来直接经济利益，各商业银行也就未将此项工作优劣与工作人员业绩考核直接挂钩，致使工作人员兑换小面额人民币和残损币的积极性不高，以各种借口推诿的现象时有发生，严重影响了银行业在社会公众心目中的形象。

（四）商业银行缺乏担当精神

由于兑换的残损币只有交到人民银行，被人民银行认可后，兑换工作才算结束。否则会被追责。怕担责，使部分业务技能不高的临柜人员业务抱着多一事不如少一事的思想，不积极主动地给社会公众兑换残损币。

（五）商业银行柜台窗口工作高度“集成”影响残损币挑剔整理

根据人民币现金全额清分相关工作规定，各商业银行营业网点应配备专职清分人员。但各商业银行为提高工作效率，一般将人民币现金全额清分工作分解到临柜人员身上，采取随时收现金随时做现金全额清分工作，临柜人员承担的工作内容很多，往往顾此失彼，无法集中精力做好残损币挑剔整理工作，时常将本该退出流通领域的残损人民币又对外支付了，使得流通中人民币的整洁度进一步降低。

（六）商业银行对投放小面额人民币认识不足

由于商业银行提款车及钱箱空间有限，而小面额人民币存在占用空间大、不易运输，运输成本也较高等缺陷，致使部分商业银行从人民银行提取现金时，不愿意提取小面额人民币，进而导致流通中人民币券别结构失衡。

（七）人民银行也存在履职不到位问题

一是发行库撤销基层人民银行，失去了直接调节流通中人民币券别结构和整洁度的手段。二是人民银行未充分发挥人民币管理职能，致使部分商业银行履行小面额人民币和残损币兑换职责不到位。

二、对策建议

（一）进一步提高金融服务水平

一是加强人民币相关法规宣传工作。各级人民银行在人民币收付和反假货币方面做了大量细致的工作，但由于我国幅员辽阔，人口众多，自然环境和经济发展差异都很大，各级人民银行应当结合当地特点，组织当地商业银行做好人民币收付和反假货币宣传工作，使爱护人民币、主动兑换残损人民币和抵制假币成为广大社会公众的自觉行为。二是人民银行应尽快恢复已撤销的发行库，使各级基层人民银行更好的履行“发行人民币，管理人民币流通”职责。三是加强货币金银队伍建设。将理论水平高、工作技能强的年轻同志充实到货币金银部门，确保基层人民银行货币金银业务能够正常开展。

（二）适当增加不提前通知检查频度

近些年，人民银行对商业银行各类执法检查基本都是提前三天书面通知，这样的执法检查效果并不好，往往查不出商业银行真实情况，还付出了大量的人力、物力和财力。通过不提前通知检查，发现商业银行真情况和真问题，并依据《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规给予经济处罚，发挥法律法规震慑作用。

（三）精准测算需求，强化监督落实

基层人民银行要组织精干人员，采取科学方法，精准测算本地区小面额纸币的需求量，确定商业银行大小面额人民币现金提取比例。在商业银行到人民银行办理现金提取业务时，监督其按比例提取小面额纸币，确保小面额纸币足额供给。

（四）进一步改善金融服务

一是建立健全相关规章制度。商业银行要建立有效的激励和制约制度，将小面额人民币和残损币兑换工作纳入其中，在各类评先创优工作中，把小面额人民币兑换和残损人民币兑换工作作为一个重要考核项目。如果有涉及小面额人民币兑换和残损人民币兑换方面投诉，则取消一切评先资格，并进行相应的经济处罚，使小面额人民币兑换和残损人民币兑换工作成为每一名员工履行社会责任的自觉行为。二是员工进行精准教育和培训。商业银行要结合职业道德教育，经常性开展临柜人员人民币现金业务技能培训，培养临柜人员责任意识，使每位临柜人员都明白“无偿为社会公众兑换小面额人民币，兑换残损人民币，挑剔残损人民币，并保证不将残损人民币对外支付”，是人民币现金工作人员的应尽职责，是银行业树立良好金融服务形象的必然要求。三是建立奖励制度。商业银行应建立相应奖励制度，定期统计本单位兑换小面额人民币数量，并根据残损小面额人民币库存数量多少，适时组织现金工作人员进行整点，依据整点数量对相关人员给予适当报酬，从而调动现金工作人员积极性，进而提高小面额人民币工作整体水平。