企业融资新途径——供应链金融

赵志刚

（山东能源国际贸易有限公司，山东 济南 250000）

企业在社会经济发展的作用不容忽视，为加快我国经济发展，需要支持企业发展，并且通过企业发展为劳动人民提供更多的就业机会，进而促进社会的和谐发展。但企业在发展中难免会遇到资金周转不开的情况，需要通过融资的方式来解决资金问题，促使企业渡过难关，壮大其发展规模。供应链金融是企业融资的新途径，可以得到银行的支持，帮助企业融资。

一、简述供应链金融

供应链金融指的是银行对产业链中的一个企业或是上下游的多个企业提供金融服务，保证产业链中核心企业以及相关的配套产业稳定发展，并保证其流转的顺畅性；同时，通过实体经济与金融资本的写作，在银行、商品和企业三者之间实现互惠互利、良性互动的产业生态。供应链金融源自于1999年，深圳发展银行的个别分行为改变当时的银行市场份额、突破资本不足的现状而进行的尝试与探索，主要是从产业链的核心企业着手分析，对整个产业链进行全面的分析，而后将资金注入产业链中相对薄弱的企业，解决其融资困难的问题。供应链金融的主要依托是供应链中上下游企业真实交易产生的资金流、信息流以及物流，以交易产生的未来现金作为还款的重要保障，而向企业提供资金支持的为银行，满足企业在发展中的对金融服务的综合要求。供应链金融还具有以下几点特点：以优质、大型且发展稳定的企业为核心，围绕该企业供应链的上下游经营状况良好、资信良好、销售渠道稳定、回款资金来源稳定以及规范经营的企业来设计产品，通过核心企业的信誉和实力，为供应链中的其他企业提供综合金融服务。这样的金融服务方式打破传统银行对企业的评级授信限制，不需要企业另外提供质押抵押作为担保，为企业融资提供新的途径。

二、供应链金融在企业融资方面的优势

（一）建立完善的供应链金融公共服务平台

建立完善的供应链金融平台，需要政府部门牵头、行业协会参与，网络技术为基础，主要包括政府税务、工商等部门，还需要有银行同业、投行、保险等机构参与其中，从而为供应链企业提供多层次、全方位的金融服务。利用这和平台，可以促进供应链金融线上化发展，进而通过线下、线上的迁移和提升金融服务水平，为供应链企业倒灶一个完善的信息管理和交互平台。银行可以从这个平台中掌握供应链企业的相关信息，进而为其提供授信、理财、结算以及资金管理等服务，甚至可以替代企业中部分财务人员的角色。建立完善的供应链金融公共服务平台，重点强调政府部门的参与，有效解决信息不对称问题，提高供应链金融公共服务平台的价值和工作质量。

（二）强化社会诚信体系的建设

强化社会诚信体系的建设，对于扩大供应链金融信贷规模、预防金融风险以及改善企业融资环境等具有重要意义。首先，针对企业信任和和人信用建立统一的联合征信服务系统。企业中需要建立信用档案，完善信用管理制度，推动企业信用的发展；社会服务机构和行业管理结构应在各自的职责范围之内，通过市场化方式，实施信用等级分类管理，行业信用管理工作中形成中的信用和评价信息，应及时归纳到联合征信服务系统中，以便实现信息共享，并为企业融资提供便利条件。其次，在社会范围内建立守信收益和失信惩戒的相关制度。对于企业以及个人存在的失信问题需要予以惩戒，在社会的发展中逐渐完善其惩戒制度；而对于失信严重的企业则需要加强其监管，提高其失信成本，强制要求企业守信；同时，对于守信的企业或是个人，金融服务机构、社会服务机构等要在为其提供服务适当给予便利或是优惠。社会诚信体系有利于保证供应链金融的利益，并能够保证其为企业提供优质的金融服务。

（三）针对流动资产评估建立完善的体系

其中通过供应链金融进行融资，其抵押的主物品是应收账款和企业存货。我国实施《物权法》为企业使用应收账款以及存货等流动资产进行抵押提供可靠的法律依据，但是由于流动资产评估体系还不够健全，带给银行一些隐藏的风险。例如：产品容易受到天气变化、时间等因素的影响，在市场需求变化的情况下产品价格变化较大等，对此类流动资产进行评估，其难度较大，并且由于评估的标准和评估方法还没有统一，企业的存货价值与信贷资金很难实现统一，导致银行回收贷款也在很大的隐性风险。因此，建议由韩各样协会、资产评估机构和银行联合制定统一的流动资产评估体系和相关标准，且评估体系可以在小范围试点，通过实践发现并解决体系中存在的不足，待评估体系完善之后在大面积的推广和普及。这样可以保证流动资产评估体系的作用，提高评估的准确性，进而实现应用供应链金融融资的目的，发挥出供应链金融在企业融资中的真正价值。

（四）全面推动物流业发展

供应链生产的模式是以物流、信息流和资金流为媒介，不断增加整个供应链的价值。供应链金融是为科学有效的协调供应链资金流，而提供合理合法的融资方案，而供应链金融的有效运作需要与物流配合。物流企业需要在与银行合作中，对企业抵押质押的物品进行保管和监督，还需要为银行提供提高抵押质押物品担保效率的服务，增加抵押质押物品的价值。因此，实施供应链金融服务，还需要以物流作为基础，而物流业需要在此环境中发展的更为成熟。目前，我国物流业的发展相对滞后，存储和运输方面缺少有效的规范和相关标准，很难在物品流通中保证物权，且多数物流企业的配运系统还不够完善，信息管理西永的应用还存在不足，物流银行实施的监管和快速反应需求更是难以得到满足。因此，在推广和使用供应链金融的过程中，应大力发展物流业，使其成为保证供应链金融有效运行的基础，提高企业融资新途径的有效性。

三、总结

供应链金融作为企业融资的新途径，在通过该方法进行融资、推动供应链金融普及和发挥其作用的过程中，具体可以采取的措施有：建立完善的供应链金融公共服务平台、强化社会诚信体系的建设、针对流动资产评估建立完善的体系、全面推动物流业发展等。通过以上措施，可以全面推动供应链金融的发展，使其为企业提供综合金融服务，以此促进企业发展。