大数据在商业银行反洗钱的应用

郭晓帆

（中国人民银行鄂州市中心支行，湖北 鄂州 436000）

一、引言

大数据是集互联网技术，电子信息技术，电子通讯技术等多个领域的高端技术而成的综合性信息采集与处理的新兴技术，它具有数据处理快，存储信息量大，系统稳定等多种天然优势，与商业银行反洗钱系统需求契合度非常高。我们应该充分发挥大数据的天然优势，将大数据技术应用于商业银行反洗钱系统中，为商业银行在打击洗钱犯罪方面起到应有的作用。

二、大数据技术概要

大数据技术即是指通过互联网技术，将海量数据进行同步处理和优化的一种新兴技术。目前大数据技术广泛的应用在物联网以及商业领域中，为商业活动提供了科学的建模和有效的方案。将大数据应用在商业银行反洗钱领域，能够为商业银行提供更加高质的技术支持和数据采集服务，提高商业银行的数据处理能力和洗钱操作辨识能力，推动商业银行配合相关部门打击洗钱犯罪的发展进程。

三、大数据在商业银行反洗钱的应用方式

大数据技术首先为商业银行提供了反洗钱的架构设计，通过MySQL+HBase的模块来进行客户信息和交易流量的信息采集，并使用HDFS+HBase的模块来进行数据建档分类存储；MySQL模块会对每日的交易数据和客户资料进行大量的比对分析，并将分析处理后的数据集中存储与Hadoop的存储平台中，Hadoop会使用ApacheHive的数据处理模块对处理后的数据进行反洗钱的数据对比，根据相关参数与用户平时的行为习惯进行分析，得出存在洗钱嫌疑的客户数据，并将结果导回到MySQL中，生成分析报告和相应图表，并对商业银行提出预警。在这个过程中，HBase负责辅助查询，它在处理过程中能起到提高数据处理速度，提升查询效率的作用。Hive是MySQL的引擎依托，目前百分之90的SQL引擎都将数据流和逻辑分析能力交给Hive进行处理。商业银行的相关人员要针对预警进行相应的处理，对是否存在洗钱行为和处理方案进行数据回执，并将回执通过大数据接口进行传递，建立商业银行与大数据的沟通，促进大数据系统对反洗钱系统实现功能上的自我优化。大数据应用于商业银行反洗钱时，应该规范大数据对于商业银行数据源的调取，对商业银行的各个系统层级数据权限进行加密处理，防止大数据在进行MySQL调取相关对比参数时造成无用参数过多，减缓系统的运算能力[1]。

四、大数据在商业银行反洗钱的优势

（一）数据处理能力强

由于大数据具有大量、高速、准确的特质，将大数据应用在商业银行反洗钱上，能够有效提高商业银行反洗钱的效率，协助商业银行突破反洗钱业务上的技术瓶颈。商业银行自身的数据库存在兼容性差，硬件性能较低，数据处理缓慢的劣势，而商业银行将自身数据库与大数据平台的数据库对接，提升自身数据库的兼容性，并且能够对自己数据库起到优化作用，借助于大数据技术，商业银行能够在反洗钱数据处理方面使数据扩充得到充分的技术支持，有效的提高商业银行反洗钱的数据处理能力。

（二）准确性高

大数据技术可以将商业银行的客户信息，客户交易资金，客户交易地点进行建档存储，同时会对每笔交易产生的情况进行有效记录，比对客户所有业务的办理情况，根据相关参数来智能化判断该客户是否存在洗钱操作。通过大数据的一系列处理方案，有效的提高了商业银行反洗钱的准确性，让商业银行可以准确的锁定涉嫌洗钱的客户[2]。

（三）可以根据不同要求来优化系统

大数据技术是互联网技术结合数据信息技术等特色技术而诞生的高尖产物，它可以根据商业银行的职能和特点来不断的优化自身的系统以满足商业银行反洗钱的需求。随着洗钱犯罪手段的不断演变，洗钱犯罪的手段也变的更具有隐蔽性，缺乏辨识度，让商业银行和相关部门很难进行预警。大数据技术可以根据其犯罪方式的改变来优化自身的逻辑和算法，通过互联网技术来加强自身的处理能力和对洗钱犯罪的侦查能力。

（四）提升商业银行反洗钱系统的实用性

在大数据应用前，很多银行根据国家反洗钱法的相关规定，使用自身传统数据库进行洗钱犯罪的侦查活动。然而由于系统的处理能力有限，客户交易量过于庞大，系统常常出现无法有效进行预警的现象，造成商业银行无法对洗钱犯罪进行有效侦查和预警，传统系统使用性不足让商业银行不得不依赖人工辅助的方式进行反洗钱侦查活动。而大数据技术应用后，将有效打破这种模式瓶颈，它独特的依赖与Hive进行数据计算的方式，让银行自身的系统不再有数据统计和数据计算的压力，HBase作为SQL的辅助工具也包含高伸缩性，高运转量的实用特质，让商业银行的反洗钱系统不再成为摆设，提高了商业银行打击洗钱犯罪的效率。

五、结束语

随着大数据的诞生和应用，为商业银行反洗钱提供了全新的思路。将大数据技术应用于商业银行的反洗钱业务中，能够增强银行反洗钱系统的数据处理能力，提高对犯罪定位的准确性，也可以根据不同要求来优化系统，提升商业银行反洗钱系统的实用性。随着洗钱犯罪的形式不断变化，隐蔽性越来越高，相信大数据技术将为商业银行的反洗钱提供更多智能化实用性的方案，为整个金融市场带来全面的反洗钱技术变革。