异质性大学生群体理财状况比较分析

刘润桐　乔小勇　郭紫莹

[摘要]我国社会的经济正在飞速发展，随着各种市场经济体制的逐渐完善和改革开放的不断深入，当代大学生作为一个特殊群体，其一方面尚未实现经济独立；而另一方面处于特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。文章通过以问卷调查法为主，个体访谈调查法为辅的多种调查方法相结合的方式对北京某高校大学生的理财现状进行了分析，指出目前大学生在理财中存在的问题，并提出相关对策。

[关键词]大学生理财；理财现状分析；理财方式；理财产品

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801052

随着我国经济的飞速发展，大学生作为一个特殊的消费群体，更是未来社会的先进生产力，其消費理财现状在当前的经济生活，尤其是在未来改善消费结构方面有着举足轻重的作用。然而，当前大学生投资理财发展状况并不理想。因此，研究大学生投资理财现状及原因，帮助大学生树立正确的理财观念，引导大学生形成正确的价值观、人生观和世界观具有非常重要的现实意义。

1投资理财产品现状

理财产品现在主要分为传统理财产品与互联网理财产品两大类。传统理财产品如基金、股票等出现时间较久，但余额宝等新型互联网理财产品的出现，不仅颠覆了人们生活对金融理财产品的认识，更无疑对传统理财产品产生了巨大的影响，但新型互联网理财产品出现时间较短，与传统理财产品相比各有优劣，如下表所示。

2异质性大学生理财现状分析

21数据来源

文章使用的是笔者于2017年6月面向北京某大学在校大学生投放的调查问卷中的数据；本次调查问卷采用网络调查问卷，共收回有效问卷485份。其中，男生和女生的比例分别为4227%和5773%；经济类专业与非经济类专业比重分别是6082%与3918%；大一、大二、大三、大四和研究生及以上分别各占2887%、3814%、2577%、412%和310%。

22调查结果分析

（1）大学生个人经济现状。问卷调查显示，9588%的大学生日常生活费来源于父母，只有少部分来源于课余打工与奖学金，如图1所示。可见，在中国的教育模式下，绝大部分的在校生还不擅长通过自己的劳动来满足自身日常生活需求。在校大学生的生活费数量大致呈正态分布，主要分布在1200～1600元，相对稳定且集中，但渠道比较单一。

在生活费结余方面，结余金额相对比较分散，2371%的同学表示没有结余，3299%的同学每月有200元及以下的结余，3093%的同学有200～400元的结余，而400元以上结余的同学仅占1237%。大学生的生活费用相对不是很丰厚，除去日常开销后并不会剩下太多资金，因此，在校大学生几乎没有大量的资金管理和合理利用的问题。

（2）大学生个人理财现状。通过交叉对比显示，男女性别差异以及年龄差异并不会对记账、规划支出等良好的理财习惯产生影响；而专业差异对简单的理财行为产生了一定的影响，经济类专业较非经济类专业在记账与规划支出方面的人数比例均高出约10%，如图2所示。可见，在接受一定经济类相关知识教育下，在校大学生的理财意识得到了提高。

有理财习惯的同学，理财资金来源包括过去的储蓄与生活费结余、父母的特别赞助以及大学兼职获得。在传统理财产品与互联网理财产品的选择方面，有6818%的同学会选择互联网理财产品，仅有3182%的同学会选择传统理财产品。在传统理财方面，仍以存款储蓄与国债等安全性较高、收入稳定的理财产品为主；在互联网理财方面，有8636%的同学会选择余额宝，其他理财产品所占比例极小。

总的来说，在校大学生对理财产品的选择还是比较多样的，除了传统的理财产品外，更多的同学会选择门槛较低，收益较高的互联网理财产品，但在互联网理财产品方面选择较为单一。

3大学生理财存在的问题及建议

大学生投资理财不仅可以丰富大学生的经济生活，更可以为以后生活中的正确理财打下良好的基础。但调查发现，大学生理财如今仍存在较多的问题，主要集中在以下方面。

31投资理财观念薄弱

在大学生中，没有经常记账习惯的同学达到7320%，同时，4742%的同学表示平时支出并没有制订相关计划，反映出大多数本校学生并不具有良好的理财习惯，对自己的生活支出内容也并不明确，也没有相应的规划。通过上述交叉对比分析本文认为，大学生投资理财观念薄弱的主要原因是由于缺乏理财方面知识教育，对理财的认识不足，不能认识到投资的重要性。另外，大学生对父母的依赖性比较重，非常依赖家长给予的生活费。

32投资方式单一

通过调查发现，当前大学生主要的投资方式集中在传统的储蓄投资与新兴的互联网理财产品，但有8636%的同学会选择余额宝，而其他理财产品所占比例极小。虽然余额宝相对安全系数较高，但收益率却在逐年降低。基金、黄金、股票等传统理财产品与其他新兴的互联网理财产品也应作为投资对象。

33缺乏多样化的理财产品

在对个人理财情况调查中，有5464%的同学指出由于没有合适的理财产品与对理财产品的安全性存在质疑而不进行理财。目前传统理财产品门槛高，互联网理财产品又以余额宝独占鳌头，缺乏多样化的理财产品供大学生选择。

大学生在经济上相对高中生而言有更多的自由，比社会从业人员具有更少的生活压力，是培养理财习惯的最佳时期。大学生是未来社会经济活动的主体，其理财观念的发展可以预见我国未来经济发展趋势。目前，由于理财意识、知识欠缺，导致了大学理财观念薄弱、投资方式单一。因此，本文建议大学生应多学习理财知识，多接触理财产品，尽早树立正确的投资理财观念；建议学校和家庭应根据时代特点设立相关课程，加强教育；建议金融机构设计更多针对大学生的相关理财产品。

4结论

大学生是走在社会未来的经济主体，他们的价值观、消费观会引导未来社会的消费主流。与此同时，大学生群体已经形成了一个不容忽视的消费群体。但是，大学生的理财现状令人堪忧，理财知识薄弱、理财意识较差、资金结构安排不合理，在这个追求物质丰富的社会，其价值观、消费观容易被误导。大学生应尽早学习理财知识，培养理财意识，制订合理的理财计划，合理规划个人可支配收入，掌握理财技巧。

参考文献：

[1]吴利明对当代大学生加强理财教育的思考[J].山西高等学校社会科学学报，2005（2）.

[2]杨朝生，陈强大学生消费现状探析[J].佳木斯大学社会科学学报，2002（2）.

[3]周婉怡，陈震彬新时期高校理财新思路[J].武汉科技学院学报，2002（4）.

[4]刘进义“砖头王老五”如何理财？[J].私人理财，2005（4）.

[5]乔治·克拉森巴比伦富翁的理财课[M].北京：中国社会科学出版社，2005endprint