网络支付平台对传统金融机构的影响

邱靖宸+李艳丽

[摘要]现如今是一个信息技术时代，在这个时代下互联网产业发展速度十分迅猛，自从2012年谢平提出“互联网金融”这一理念之后，就致使互联网产业受到了越来越多的关注。在这一背景下，网络支付平台也迅速地崛起，并且至今已经成了人们出行支付首要方式之一。网络支付平台的发展在很大程度上对我国传统金融机构产生了影响，为了能够进一步提高传统金融机构的竞争力，文章对网络支付平台对传统金融机构所造成的影响进行了分析。

[关键词]网络支付平台；传统金融机构；客户量

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801048

网络支付平台本身就是一种全新的金融模式，是在计算机技术以及互联网不断发展过程中所衍生出来的产物，在这个互联网时代下也和我们的生活变得日益地紧密，无处不在的支付宝以及微信付款就是具体的表现。在这种时代环境下，传统金融机构受到网络支付平台的影响是最为显著的，因为网络支付平台的出现致使人们出行也变得更加地方便，传统金融机构受到了较大的冲击，针对这一现象笔者也就网络支付平台所造成的影响提出了具体的措施，以期能够有效地促进我国传统金融机构的发展。

1网络支付平台和传统金融机构相关概述

网络支付平台主要是在电子计算机技术发展下的一种新型的金融模式，这一模式包含了网络融资、第三方支付模式以及以互联网基金销售等为代表的渠道业务以及虚拟的货币。就现如今我国互联网金融模式格局来看，其主要由两部分组成，其一是传统的金融机构；其二则是非传统的金融机构，而在这其中传统的金融机构主要就是服务于传统的金融业务；而非金融机构则是通过电子计算机技术来开展各项金融业务，具体来说就包含了上述所提到的第三方支付平台、网络借贷平台以及网络投资平台。[1]在互联网金融不断发展的过程中，网络支付平台得到了较为广泛的应用，我国传统金融也在这一趋势之下受到了较大的影响，具体而言，网络支付平台的存在本身就会减少传统金融机构各项业务，再加上网络支付平台在交易成本方面能够有着显著的降低，这个时候传统金融机构就很难实现资源配置以及促进经济增长等作用。此外，在使用网络支付平台的过程中不仅能够有效地进行多方交易，还能有效地降低双方交易所产生的成本，就像是信息采集、签约以及客户维护等成本，相比较而言，传统金融机构业务就存在较多的成本，所以说，网络支付平台的出现，从某些方面来说已经威胁到了传统金融机构的地位。在互联网不断发展过程中，渠道类业务属于较为重要的业务，也正是因为如此网络支付平台也成为现如今支付结算领域当中较为重要的方式，尤其是支付宝和微信等线上支付方式更是深受广大年轻人的喜欢。

2网络支付平台对传统金融机构所造成的影响

21网络支付平台降低了传统金融机构的零售业务竞争力

在网络支付平台的影响下，传统金融机构零售业务能力相对较弱，因为传统金融机构在资金结算过程中是必然要经过银行清算系统清算才可以的，在这一情况下，整个操作流程就需要花费较长的时间，再加上传统金融机构支付方式较为单一，各个银行之间没有较为良好的兼容性等问题，就很难为使用客户提供较为专业的服务。此外，传统金融机构在进行服务的过程中还会受到空间和时间的限制，这也会直接削弱传统金融机构零售业务的竞争力。而网络支付平台就不同，其所提供的代扣代缴业务具有显著的优势，在之前如果不存在网络支付平台，用户还是依然会使用传统金融机构，可是在出现网络支付平台之后传统金融机构零售业务竞争力也就随之受到了削弱。

22网络支付平台减少了传统金融机构的客户量

在网络支付平台之下，传统金融机构客户量也受到了影响，很多现有客户以及潜在客户都在不断地减少，流向网络支付平台。[2]就拿现如今“支付宝”来说，因为阿里电子商务平台的影响建立起了较为充分的客户信息关系网，目前也具备较为强大的客户黏性。相关数据调查显示，截至2016年我国已经有5亿多名用户使用支付宝，通过这一数据我们能够明显地发现网络支付平台到目前已经有了十分庞大的客户基础，这也直接促进了支付宝平台的发展。在这种时代环境之下，传统金融机构也就变得十分地被动，因为网络支付平台的出现本身就会大大降低人们对于银行卡的使用次数，再加上网络购物的兴起，致使传统金融机构的人流量也在不断地减少和流失，这对于传统金融机构所造成的影响是较为显著的。

23网络支付平台影响了客户的交易行为

网络支付平台最为显著的特點就是具有较强的独立性，再加上互联网交易的兴起，人们在实际交易过程中就更加注重交易的安全性，这个时候独立并且安全的支付第三方出现，就能够有效地解决实际交易过程中所出现的问题，相较于传统金融机构而言，网络支付平台业务更加地便捷，也正是因为网络支付平台存在较为显著的优势，才会致使其在实际使用过程中也就更加地具有优势，还直接节省了传统金融机构所存在的部分手续费等问题。由此可见，在网络支付平台不断发展的过程中，传统金融机构不再是唯一的支付方式和渠道，网络支付平台所受到的关注越来越高，而这对于传统金融机构交易行为所造成的影响也是较为显著的，会直接改变人们交易行为以及方式，削弱传统金融机构的业务能力。

3网络支付平台影响下传统金融机构发展建议

在互联网金融以及网络支付平台不断发展的过程中，传统金融机构所受到的影响也是十分显著的，通过上述分析我们就能明显地看出，网络支付平台的出现直接减少了传统金融机构的零售业务，加速了传统金融机构的客户流失，而针对这一系列的问题，传统金融机构也需要采取相应的措施来对其进行解决，而笔者也针对这一点提出了以下几点建议：

（1）首先，传统金融机构要想得到发展，就一定要提高自我创新能力，加强对互联网的重视，做好信息技术方面的投资，毕竟在互联网遍布的时代下，传统金融机构要想得到发展还是离不开信息技术的使用。具体来说，可以加大在网上银行、移动支付等方面上的投入，通过这一系列的业务来为客户提供较为良好的用户体验，同时对传统金融机构业务模式进行创新，建立起一种以互联网为媒介的新型服务模式，这样就能为客户提供个性化、方便快捷的服务。

（2）其次，传统金融机构在实际创新发展过程中，还需要提高自身数据挖掘以及获取能力，因为现如今本身就处在一个大数据时代之下，任何事物的发展都不可能离得开数据。为此，传统金融机构一定要积极利用电网分布式文件系统、云计算平台以及分布式数据库等技术，以此来挖掘出有用的数据信息并且结合信息来为客户制定出针对性的服务措施，这样就能最大限度提高传统金融机构的服务能力。例如，在实际发展过程中传统金融机构可以构建出客户监管以及客户信任度调查，以此来对客户进行深入的调查和研究，这样就能全面掌握客户情况，真正为客户提供有效的服务。[3]此外，在发展过程中传统金融机构还需要加强对互联网技术人才的重视，培养出一批较为优秀的互联网技术人才，这样才能紧跟大数据时代发展趋势，真正做到与时俱进，从而才会提高企业自身竞争力。

（3）最后，传统金融机构在发展过程中还可以加强和网络支付平台的合作，因为现如今第三方支付平台已经在很大程度上改变了客户交易行为模式，如果传统金融机构能够加强合作，以此来拓展自身互联网市场，就能起到双赢的作用。

4结论

综上所述，在这个互联网快速发展的时代下，网络支付平台给人们的生活以及工作都产生了较大的影响，同时也对传统金融机构带来了一定的挑战，冲击着传统银行的业务以及资产，可是，一件事物的发展必然是有利有弊的，传统金融机构要想避免这一系列的问题，就应该抓住网络支付平台所带来的优势进行创新，以此来促进传统金融机构的发展。

参考文献：

[1]丁瑜互联网形势下金融对传统金融银行的影响分析[J].经济，2015（5）.

[2]向发喜互联网金融对传统商业银行的影响[J].现代商业银行导刊，2017（1）：28-31

[3]黄雁雁我国互联网金融第三方支付对商业银行的影响研究[J].东方企业文化，2015（10）.endprint