浅谈大数据时代下的保险资金另类投资

袁雷鸣

[摘要]我国保险资金投资收益一直处于一个较低的水平，主要原因是相关制度制约了保险资金投资标和投资范围，导致大部分保险公司处于亏损状态，针对这一现状，我国大部分保险公司开设保险资金管理公司，专门对保险资金进行投资使用，进而改变我国保险公司亏损的局面。文章通过对保险资金投资的理论概述和投资现状进行分析，对比资本市场投资，对于投资过程中出现的问题进行总结和分析，提出一些解决问题的对策，进而降低保险资金另类投资风险，缓解我国保险公司在大数据时代下保险资金投资压力，从而改变我国保险公司收益亏损这一现状。

[关键词]大数据；保险资金运用；保险另类投资；单项另类资产投资模型；回归分析

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801051

1我国保险资金另类投资的创新与实践应用

11保险资金投资概述

保险资金是指保险公司为客户准备的资金，客户发生意外事故的时候用这部分钱来赔偿客户，所以说保险资金是保险公司的资本金，总的来说，保险资金具有以下三大特点：负债性、长期性、稳定性。

负债性，保险资金的主要来源是保险公司通过向客户卖出保险产品获得的资金，也是保险公司所有的资金来源，但是从另外一个角度来说，保险资金也是为客户准备的资金，客户出现意外事故就需要对其进行赔偿，所以说保证资金是具有一定的负债性。

长期性，保险公司主要分成人寿险、财产险、养老险和健康险等不同种类的保险公司，在这些公司中有很大一部分的合同期在15～30年，所以说保险资金具有一定的长期性。

稳定性，由于保险的合同期是比较长的，所以保险公司一般可以有稳定的收入来源，因此，保险资金在总体上波动不会很大，不会受到外界金融风暴等的影响。

保险公司通过出售保险产品获得的保险资金，保险公司可以通过其他投资获取更多的收益，但是这种投资是有很大的风险的，一方面，投资本身就是利益与风险共存的，所以保险公司在投资的时候需要谨慎，需要选择稳定且收益高的投资项目；另一方面，如果保险公司将保险资金用于投资，如果客户发生意外事故，就没有足够资金對客户进行赔偿，所以说这也是保险资金投资的一大风险。因此，保险公司对保证资金进行投资使用的时候需要综合考虑多个方面，进而减小投资对公司造成的影响。

12保险资金配制另类资产现状

我国保险资金配制的方式主要有以下几种：基础设施债权投资计划、不动产债权投资计划、项目资产支持计划、股权投资计划、海外投资及衍生出的行业产业基金等，其中基础设施债券投资计划是最普遍也是风险最小的投资方式，所以我国大部分保险公司选用这种投资方式进行保险资金的投资，可以有效地保证投资的稳定性并且降低公司承担的风险。

13保险资金另类投资的创新与实践应用

据相关部门数据统计，我国平安保险集团的保险资金投资一直处于领先地位，平安保险集团从2013年到2014年投资收益增长了53%，总金额达到14741亿元，所以说保险资金的另类投资对公司的收益有很大的影响。通过对平安集团投资分析，得出平安集团主要通过定期存款、证券投资基金、权益证券以及先进等价物的投资，通过这些投资为平安集团获取了一大部分收益，所以我国其他保险公司需要学习平安集团对保险资金进行合理的投资使用，进而为公司获取更多的收益，进而保证公司的正常运营。

2运用大数据技术提高保险资金投资运用

21大数据时代的来临

多年以前，在上下班的途中陪伴你的是一本书，而如今是手机等电子产品；多年以前，你想购买衣服只能去实体店购买，而如今可以通过淘宝直接网上购买，淘宝在线注册客户达到4亿多人，在线商品有10亿种，在“双十一”当天淘宝销售额达到1207亿元，足以说明大数据已经悄悄地来到我们的日常生活中，预示着我国将进入大数据的时代。

22大数据与保险公司发展息息相关

大数据不是什么先进的科学技术，而是一个社会发展的必然现象，所以不同的厂商对大数据的定义不一样，但总的来说，大数据就是由于人数多而对产品等需求过多而产生一种需求。大数据是一种很普遍的现象，无论在哪个行业都有涉及，在我国保险公司的保险资金投资上也有大数据的体现，我国2016年原保险保险资金收入2526756亿元，同比增长2130%；赔款和给付支出658443亿元，同比增长871%；资金运用余额14426458亿元，较年初增长773%；总资产16323830亿元，较年初增长798%，这都是大数据的体现，所以说大数据时代的到来对我国保险公司的发展有很大的关系。另外，大数据的到来也推动保险公司进行一次信息革命改革，而在这次改革中大数据的应用占主导地位，为了保证保险公司获得更多大数据从而获得更多的商业价值和发展机会，对大数据时代的到来不能小觑。

23大数据时代下保险公司之变

随着大数据时代的到来，我国保险公司发生了很大的改变，其中一是保险公司对品牌的宣传模式发生改变；二是保险公司的销售渠道变得更加宽广；三是保险公司公司决策的准确性也有所提高；四是保险公司的盈利空间更加大了，为公司的良好发展创造更好的机会；五是保险公司对客户的理赔服务也有很大的提高，这让一大部分保险公司得到更多客户的青睐，总的来说，大数据的到来对保险公司的发展有很大的帮助，且对客户来说也有很大的收益。

3保险资金另类投资存在的风险与解决对策

31保险资金另类投资存在的风险分析

在大数据时代下保险资金另类投资为公司获得更多利益的同时也为保险公司带来了很大的风险，其主要风险有：保险公司没有完善的风险战略，对于投资没有很好地进行战略分析，导致在投资的过程中出现亏损状况；保险公司投资管理职能和流程不完整，投资者在投资过程中没有严格按照投资的流程进行，后期也没有对投资进行有效的评价；保险公司缺乏投资风险量化评价工具，不能对投资项目进行风险评估；最后是另类投资数据平台和系统支持乏力，对数据的分析和管理不到位，导致公司的投资项目发生亏损。所以保险公司一定要对上述问题进行分析，针对具体风险具体分析，找出应对的措施和对策，进而降低公司的投资风险，为公司创造更多的收益。

32降低保险资金另类投资风险的对策

随着我国保险行业的飞速发展，保险资金的另类投资对保险公司越来越重要，而降低保险资金另类投资的风险成为各大保险公司面对最大的问题，笔者通过对我国保险公司在另类投资过程中存在的风险进行分析，提出一些降低投资风险的对策。首先，保险公司需要建立完善的另类投资风险管理框架，对另类投资的项目进行风险评估，进而提高投资管理的精细化程度；其次，需要将另类投资分类并对其进行分析识别，将不同的投资进行分类分别管理，对其投资风险进行分析，选择风险最低的投资项目进行投资；最后，需要将投资流程进行优化，并对投资数据进行分析处理，保证对投资项目能够有效地了解，进而降低投资风险，为公司创造更多的收益。

4结论

综上所述，随着我国进入大数据时代，保险公司也发生了很大的变化，对保险公司品牌宣传、销售渠道、保险公司决策准确性以及对客户的赔偿服务都有很大的影响，本文通过对我国保险公司保险资金的另类投资存在的风险进行分析，提出一些降低投资风险的对策，保证保险公司另类投资的收益效果，同时也促进我国保险行业的快速发展。

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