对铜仁市金融支持新型工业化情况的调查与思考

涂今鸿

[摘要]2015年铜仁市《关于加快推进新型工业化培育构建特色优势产业体系的决定》出台以来，全市金融系统紧紧围绕支持特色产业发展和守住绿色发展底线两大战略部署，加大对全市新型工业化的支持力度。笔者在深入调研的基础上，分析了当前金融支持新型工业化面临的问题并提出了相关政策建议。

[关键词]金融支持；新型工业化；特色产业发展；绿色发展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801033

1金融支持新型工业化基本情况

11加大对新型工业化的信贷支持

2015年以来，全市金融机构紧紧围绕《铜仁市关于加快推进新型工业化培育构建特色优势产业体系的决定》，加大对新材料产业、装备制造产业、新型建材产业、能源环保产业、大健康医药产业、特色轻工产业、生产性服务业和大数据产业的信贷支持。截至2017年9月末，全市工业企业贷款余额6802亿元，占全市企业贷款余额的171%。其中，采矿业贷款余额271亿元，占比40%；制造业贷款余额1870亿元，占比275%；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额4661亿元，占比685%。

12发展绿色信贷，助推新型工业化

按照铜仁市走新型工业化必须守住“山青、天蓝、水清、地洁”四条生态底线的战略规划，全市金融系统将发展绿色信贷与支持新型工业化有机结合，人民银行对辖内67户淘汰落后产能企业信贷情况实施名单制管理，将地方法人金融机构支持“两高一剩”金融服务纳入MAP评估和信贷政策导向效果评估指标。将环保达标因素纳入信贷审查范围，对环保不达标企业或项目实行“一票否决制”。

13加大信贷产品创新，支持新型工业化

为满足新型工业化发展进程中，工业企业转型升级、技术改造的资金需求，全市金融机构在大力推广“黔微贷”“贵工贷”“贵园信贷通”等政策性金融产品的基础上，积极探索创新“银政通”“中小企业周转限额贷款”“小企业简式快速贷”“信贷工厂”“黔园通”等特色产品，满足工业企业多样化的融资需求。截至2017年9月末，全市“黔微贷”累计发放贷款925亿元、支持企业5450户；“贵工贷”累计发放贷款1537亿元、支持企业115户；“贵园信贷通”累计发放贷款407亿元、支持企业326户。

2金融支持新型工业化面临的困难

21企业方面

（1）经营信息不规范不透明。市辖部分工业企业受自身经营管理水平和企业规模等条件限制，存在财务制度不健全、缺少专职专业的财务管理人员，部分交由中介公司管理等现象，企业财务信息披露不规范、不完整，难以准确提供资产负债、现金流量、利润分配“三大”报表，银行难以掌握其真实生产经营状况，也无法准确测算其真实的资金需求及还款能力。

（2）资金流动性不足。铜仁市工业企业由于缺乏核心竞争力，签订协议时往往处于弱势地位，为稳住销售渠道和减少库存，不得不在账期上妥协，导致资金回笼慢，应收货款占比较大且账龄较长等问题，影响资金流动性和按期还款付息能力，金融机构对贷款信心不足。此外，工业企业在走新型工业化道路过程中，为提高科技含量、降低资源消耗、减少环境污染，努力推动企业生产转型升级，加大技术改造工作力度，技改资金挤占了部分流动资金，造成了企业资金“贫血”。

（3）市场行情下滑加剧融资困难。受宏观政策和行业周期的影响，部分行业工业企业如建材、矿山、电解锰等，整体市场萎靡不振，产能过剩，市场销售量大幅下滑，企业盈利能力较差。如，大龙某锰业有限责任公司自2012年起由于所处行业不景气一直处于亏损局面，到2016年才实现扭亏为盈。

（4）有效抵质押物不足。为支持工业发展、加大招商力度，铜仁市工业园区普遍采取建成厂房后出租的模式吸引企业入驻园区，企业对厂房和土地并无相应权属，无法向银行进行抵押贷款。此外，部分工业企业虽有大型生产设备，但由于生产设备缺乏通用性，变现能力有限，一旦产生不良银行债权损失抵补效果较差，难以成为银行认可的押品。如，贵州万山某锰业有限公司在银行的6000万元贷款形成不良后，在实际处置时存在很大困难，导致该行对生产设备作为抵押品的认可度大幅下降。

22银行方面

（1）抵押担保方式创新不足。由于受传统担保思维的约束和对风险管控能力的担忧，银行金融机构在抵质押物的选择上，普遍偏好房产、厂房、机器设备和存货（商品、产品、原材料等）等强抵押物，部分经营较好并有潜力的中小企业特别是科技型、技术型企业虽拥有专利技术，但难以用其质押获得银行贷款。如万山某钾业公司筹建一条年产5万吨有机无机复混肥生产线，计划融资3000万元，公司虽有难溶性钾生产、工艺技术及肥料等方面专利42项，但知识产权质押融资目前面临估值风险、经营风险、处置风险等多重风险，当地金融机构均不接受专利技术质押。

（2）工业企业不良率较高、绩效考核压力大导致银行惜贷现象。虽然，近年来监管部门为引导金融资源惠及更多小微企业，放宽了小微企业不良贷款容忍度，并要求银行落实小微企業贷款尽职免责制度。目前银行机构普遍实行贷款第一责任人制和贷款责任终身制，对贷款出现不良的责任人实行严厉的惩罚措施，由于信贷人员的风险承担与利益回报不对称，致使信贷人员缺乏放贷的积极性，一些基层行出现了宁可不放款，也不愿担风险的现象。截至2017年9月末，全市工业企业贷款不良率269%，高于全市银行业金融机构不良贷款率211%，其中采矿业、制造业不良率分别高达528%、772%。由于工业企业贷款不良率偏高，部分基层行热衷于做政府平台类贷款，缺乏开拓工业企业市场的积极性。

23配套政策方面

（1）政策性担保机构实力不足。截至2017年9月末，铜仁市正常营业的融资性担保公司13家，注册资金合计1351亿元。受资本实力弱、专业人才不足、风控水平有限等因素制约，政策性担保机构在风险分担方面发挥的作用有限。如，铜仁市辖内某县唯一一家政策性担保公司，注册资本金1亿元，截至2017年9月末仅开展担保业务14笔，担保金额5030万元，业务开展较少，在解决融资难、融资贵方面发挥作用十分有限，主要存在以下问题：一是法人治理结构及人员配置不健全；二是薪酬管理制度不完善；三是担保业务程序较复杂。endprint

（2）政策性担保基金作用有限。一是目前政策性担保基金的规模远远不能满足信贷投放需求。如，万山区政府成立贵园信贷通风险补偿基金1000万元，按照1∶8的放大比例，仅能撬动8000万元的信贷资金，政策性担保基金的规模远远不能满足信贷投放需求。二是部分工业企业反映“贵园信贷通”贷款期限只有1年，与大部分企业的货物周转、生产经营周期不匹配，而地方政府没有建立相应的基金为企业提供过桥贷款，导致部分企业从其他渠道借钱还贷，加重企业融资负担。三是走新型工业化道路，传统工业企业急需转型升级，但转型升级换设备、引进新技术需要大量资金。调查发现，部分工业园区企业在技改方面融资需求较大，但由于技改贷款项目评估难度大、手续复杂、风险高，银行一般偏向于发放流动资金贷款而非技改贷款，这也是造成企业“短贷长用”的重要原因。目前各区县地方政府并没有专门设立技改贷款风险补偿资金，用于为企业技改贷款提供贷款担保和违约贷款代偿，企业技术改造普遍面临融资难问题。

3政策建议

31政府方面

一是围绕铜仁市新型工业化战略部署，制定出台支持工业企业转型发展融资工作方案，从制定融资支持政策、搭建融资服务平台、改善融资环境、推动工业园区信用体系建设等方面加强对工业企业转型升级的政策支持和公共服务。

二是设立工业园区企业转型发展专项基金，重点支持工业龙头企业，鼓励其设备技改、环保更新，增强自身盈利能力。如针对传统工业面临的困境，设立锰产业发展基金，推动锰行业的技术升级、产业转型、兼并重组及锰行业深加工等全产业链发展。

三是增加各類工业企业信贷风险补偿基金规模，引导鼓励金融机构加大对优质工业园区企业的信贷支持力度，尤其要帮助企业解决过桥贷款融资贵及技术改造融资难问题。

四是切实推动发挥政策性担保机构作用，财政部门每年适当安排资金用于增强政策性担保机构注册资本规模。在提升政策性担保机构资本实力的同时，也要着力提升其业务发展能力，严格按照财政部“五独立”（法人独立、业务独立、财务独立、考核独立、管理独立）要求，进一步完善政策性担保机构的法人治理结构，提高市场运作和规范管理水平，加强专职人员和专业人才的配备，切实解决政策性融资担保公司能力不足的问题，创新政银担风险合作模式，共同为工业企业贷款提供增信，解决银行机构不敢贷的问题。

五是充分运用政府引导基金、区域股权交易中心等为工业企业提供多种形式的资金支持，拓宽企业融资渠道。抢抓证监会发挥资本市场力量助推脱贫攻坚的机遇，加大政策扶持和资金支持力度，引导工业企业借力资本市场发展。

32银行方面

一是要结合自身发展特点制定符合地方实际的工业企业转型升级金融服务发展战略，建立不同形式的工业企业金融服务专营机构或部门，为工业企业、园区企业提供更加专业高效的服务，有效缓解工业企业融资难、融资贵问题。

二是进一步加强信贷产品创新。针对工业企业抵押担保不足的现状，积极创新信贷产品，存货、知识产权质押贷款，探索将企业无形资产、机器设备作为抵押物进行贷款。并在风险可控的前提下，丰富信用贷款产品，提升信用贷款额度。针对工业企业过桥贷款加剧融资贵问题，进一步优化银行工业企业贷款管理，开展续贷提前审批等方式，探索“循环贷”“组合贷”等新模式。针对部分工业企业应收账款较多的情况，充分运用应收账款融资服务平台，办理应收账款质押贷款，帮助企业盘活存量，获得融资。

33企业方面

一是完善企业财务制度。规范的财务制度和透明的财务信息是银行信贷审批的基础，工业企业普遍存在财务制度不完善的地方，应尽快改善提高，降低银企信息的不对称性和银行获取信息的成本，从而提高银行向工业企业发放贷款的积极性。

二是提高企业诚信意识。针对目前工业企业贷款不良率较高的问题，企业要充分认识到诚实守信是融洽银企关系、获得银行信任的最好的办法，要依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的授信和支持。

参考文献：

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[2]邓瑛新时期金融结构的优化与中国金融的可持续发展[J].云南财贸学院学报，2001（6）.

[3]张敬峰，周守华产业共生、金融生态与供应链金融[J].金融论坛，2013（8）.endprint