互联网金融背景下《保险学》课程教学改革研究

陈湘满　陈胤杰　陈周杰　郑先秀

摘 要：随着保险业的蓬勃发展以及互联网金融兴起，保险市场对保险人才综合素质的要求越来越高。目前高等院校在保险人才培养方面存在着教学案例选择不够合理等问题，并对此提出几点具体措施：一是在教学过程中引入互联网真实案例；二是将互联网保险产品加入教学；三是运用保险APP，进行保险产品实践教学。

关键词：互联网金融 保险学 教学改革

一、选题背景及意义

1.研究的背景

在互联网金融兴起的背景下，可以从宏微观层面来审视保险行业。在宏观视角下，一方面从大的经济环境下来看，2014年保监会主席项俊波曾提出“以互联网金融为代表的新兴金融形态，已成为影响金融市场各级不可小觑的力量。特别是互联网金融对保险业产品开发、保险销售、客户服务等各方面带来显著影响”。2015年国务院审议通过《“互联网+”行动指导意见》。这个审议的通过预示着互联网与保险业的发展会越来越密切。另一方面从教育环境下来看，2014年李克强总理召开国务院常务会议时提出要“引导一批本科高校向应用技术型高校转型”。2015年全国两会政府工作报告中进一步提出要“全面推进现代职业教育体系建设，引导部分地方本科高校向应用型转变”。所以，地方普通本科高校向应用技术型大学转型是大势所趋。[1]

在微观视角下，一方面从保险行业的整个自身环境来看，未来新兴互联网保险公司和传统保险公司将展开激烈竞争，互联网金融的蓬勃发展将倒逼保险业转型升级，然而，我国保险从业人员的经验、技术和管理水平还远远不够，与保险业发达的国家相比仍然存在很大的差距。保险专业人才严重不足以及从业人员整体素质低下成为制约我国保险业进一步发展的根本因素。这种现实状况要求提升保险专业人才的综合能力，而实践能力处于举足轻重的地位，所以这就迫切需要对《保险学》教学进行改革。另一方面从保险的需求主体来看，随着人民生活水平以及经济状况的改善，相应的保险意识也逐渐增强，因此国内对于保险产品的需求呈现不断增加的趋势。我国保险业迅速发展相对应的是保险人才数量上巨大的需求，同时也对保险学专业的学生提出了新的更高的要求。而高校将是首选的提供高素质人才的基地，只有不断的对《保险学》教学方法进行改革创新，才能培养出符合行业需要的保险人才。[2]

2.研究意义

在互联网与保险业深度融合的大背景下，研究《保险学》教学改革的目的是使学生通过课程学习，了解和认识保险学的基本理论知识，再根据当前的时代要求和行业需求来培养出符合保险业发展需要的应用型人才。例如培养学生保险实务能力，提升他们的保险职业素养，使他们初步具备判断保险市场发展趋势的能力，为以后在保险岗位上发挥巨大作用打下坚实的基础。另外，应时代和大的金融环境背景的要求，对《保险学》进行教学改革，是具有重要的理论意义与现实意义的。

（1）理论意义

在观念不断变化的现代社会，紧随着时代发展对《保险学》进行教學改革，一方面可以启发广大教师能够审视自己之前的日常教学活动，积极改变一尘不变的教学方法，努力践行教育改革的理念，从而不断提高自己的教学质量。另一方面可以让学生注重保险知识的学习，深刻意识到保险学的重要性，激发他们为了适应未来就业要求而努力提升能力的潜意识。

（2）现实意义

在当今的时代背景下，对《保险学》进行教学改革，一方面从国家角度来看，是为了培养创新型人才的需要，同时也是为了满足保险市场对新时代人才（具备专业技能和创新精神）短缺的需要。另一方面从学校角度来看，由于当代我国的高等教育已经发展到高水平，保险专业毕业生的数量将会越来越多，竞争也会越来越激烈，只有学校要人才培养的质量进行高度重视，才能培养出应时代发展要求的高素质保险人才。

二、目前保险学教学存在的问题

通过研究《保险学》教学现状，可以发现目前该门学科主要的教学组织和实施，仍然停留在知识讲授阶段，也就是说学习这门课的单一途径主要是通过课堂上老师的教授。这种只注重传授理论知识的模式，弱化了学生间的差异，难以激发学生的创新意识，也不利于学生独立思考和实践能力的提升。因此《保险学》教学中存在的问题主要是以下几个方面：

1.教学案例选择不够合理

案例教学法是一种非常实用的教学方法，其能使学生对保险原则或者条款得到更好地理解，同时它也能调动学生的积极性，提高课堂效率，进一步提升自身能力。但是随着互联网金融和当代经济的快速发展，课堂上所选的案例无法跟上时代的潮流。由于过去的保险实务的操作与互联网背景下的保险实务操作相比，发生了巨大的变化。例如过去靠手动完成的，现在通过电脑程序可轻松操作；过去办理业务需要去保险公司的网点，但是现在只需要在手机上下载保险APP，即可轻松办理所需的业务。因此保险实务操作的改变使得保险案例的特点和性质也发生了改变。在这个基础上，案例的选择应该与时俱进，而教师选择的保险案例发生的时间距离现在较远，没有在教学中对授课内容和案例进行及时更新，没有挑选当下比较经典的互联网案例。同时从学生的角度来看，这样的课堂氛围比较枯燥乏味，没有新鲜感，使他们缺乏独立思考的能力和创新的能力。只有教学案例得到及时更新和拓展，才能提高课堂效率和教学的质量。[3]

2.教学内容滞后

随着互联网金融时代的到来，保险业逐渐与互联网相融合，促使大量保险类APP的出现，例如保险师、众安保险等。这些新型的互联网交易平台，促使了保险市场出现了新型服务方式。课堂教学内容理应与时俱进，而目前的《保险学》教学内容主没有根据新型的服务方式进行调整和更新。一方面是选用的教材或版本陈旧，内容未能及时更新，缺乏各种时下互联网衍生出来的保险产品的介绍；另一方面是对传统理论介绍较多，而对其最新发展涉及减少，使得学生无法了解和关心保险前沿理论与实事。因此保险学教学内容的选择和呈现方式没有适应素质教育的要求，更为严重的是无法适应当代保险行业对人才的要求，最终导致保险专业的学生跟不上时代的步伐，陷入就业难的困境。

三、教学改革的几点建议

在互联网金融兴起的背景下，任何教学改革都应该围绕大的经济环境趋势。从目前的形势所看，《保险学》教学内容应该倾向产品化，应该将理论教学和互联网结合起来，以便达到较好的教学效果。因此，可以从以下几个方面进行教学改革。

1.教学过程中引入互联网真实案例

《保险学》是实践性很强的应用型课程，而案例教学可以引导学生将理论较好地应用于实践。案例教学法的原理是将理论与实际中的真实场景结合起来，让学生对典型案例进行分析和思考。在研究和讨论的过程中，增强学生独立思考的能力，把知识转化为能力。同时这样教学方法可以加强师生之间的双向交流，让教师及时发现学生的薄弱点，帮助他们查漏补缺。

由于互聯网案例的可获得性，以及随着大数据、云计算的高速发展，越来越多的保险公司都依托着互联网技术，致使网络平台的交易量逐渐增大，这些真实交易都给教学提供了大量的可供参考的案例，并且这些案例也具有相当强的时效性。一方面，为了好的教学效果，教师应积极进行互联网投保交易（例如众安保险、慧择保险等）的实践，以此作为案例，根据亲身经历给学生讲解与分析。这样不仅提高了学生的兴趣也集中了他们的注意力。在保障案例真实性的同时，通过对案例的分析讨论，让学生加深了对保险知识点的理解。另外教师也应每天浏览保险市场的最新信息（例如保险市场的政策动态），并在教学中将其分享给学生，为他们学习保险基础理论提供了现实依据。另一方面，由于互联网金融的发展和保险业之间的融合存在一定的时滞性的问题，因此可以利用最新的互联网交易案例，以小组为单位进行研究讨论，找出其中存在的缺陷并各抒已见。在交流的过程中，老师能及时了解知识的掌握程度，不断对学生进行启发，这样可以达到显著的教学效果。

2.将互联网保险产品加入教学

互联网利用通信技术将计算机联系起来，可以互相分享讯息资源，因此它成为了前沿资讯的聚集地。同时，互联网在快速地发展并且不断进行着革命，在这种背景下，学校教学方法也应与时俱进。在《保险学》教学中，应融入时下最新的保险资讯，而学习保险产品是最快了解保险市场的途径之一。由于传统保险业也在积极拥抱互联网，使得各种线上和线下的保险产品层出不穷，因此可以直接从互联网获得第一手保险产品资料，这为《保险学》教学改革提供了便利。同时，在教学中将理论与新鲜元素结合起来，不仅调动了学生学习的积极性，活跃了课堂气氛，也可以帮助学生扎实地掌握理论知识。

3.运用保险APP，进行保险产品实践教学

在“互联网+”的浪潮下，传统保险业不断向互联网靠拢，各公司都在加紧开发手机软件，抢占市场。有数据显示，在2016年6月份金融类保险方面的软件中，平安人寿占有绝对优势，以667.2万人的月度活跃用户规模名列第一（见表1）。有记者统计发现，前20名中，有11个是传统保险公司开发的软件，占据半个金融软件市场。保险行业应用例如保险师、最惠保，互联网保险公司例如慧择保险、众安保险等榜上有名。所以，保险类APP的流行给教学改革提供了一个思路。运用软件进行产品教学，一方面能让学生学会保险软件的操作技巧以及应该如何投保，另一方面也能让其了解到时下的资讯。这种教学改革有着一举两得的作用。

因此在这背景下，教师可以运用保险类APP，例如平安人寿、保险师、e宝帐等，向学生介绍使用方法，了解保险产品的提供工具。在课堂上进行保险软件操作，可以使学生更快的学会并熟练操作这类软件，让他们掌握查询保险信息的方法。通过APP教学，可以更为直接了解各种险种类别，以及一些实用技巧，比如险种选择、理赔流程、续保技巧等。手机软件里有更好用的算费和计划书系统，更多实用的资讯和视频，这些都是课本所不能媲美的。运用互联网金融这个平台，也可以让学生直观感受到保险市场的变化。例如运用平安人寿的手机软件，可以便利快速的获取新增的险种、观察保险市场发展的趋势以及政府保险政策的走向。

四、对低风险的保险产品进行模拟交易实训

《保险学》是一门实践性很强的学科，如何将理论用于实践才是关键。而进行模拟交易就是一种最直接的实践。购买保险产品主要是为了规避风险，将风险转移出去。但同时也存在坏处，比如投资时间长、回报率低、买太多经济压力大等。因此学生在模拟交易低风险的保险产品时，不但可以深入了解各种保险产品的利弊，还可以锻炼他们的投保选择能力以及树立自信心。这种教学方法还可以让他们加深理解保险种类与特征、职能与作用、保险产品开发与保险费率等等，同时也可以为未来的职业打下基础。再者，学生对新生事物接受能力比较强，利用这个特点，可以使他们乐于参加这个教学活动，也增强了实践的能力。

结语

互联网市场的发展有着光明的前景，各行各业都在积极向互联网转型，进行产业升级，保险行业也不例外。在国家政策的支持以及未来消费升级的背景下，保险行业在互联网方面发展迅猛。相对于传统保险产业，互联网金融能使保险行业达到信息对称、重视服务的目标。而由于人工智能技术以及大数据、云计算的迅速发展，对保险专业的人才需求越来越大。落实到根本就是学校的教育方面，因此学校需要注重保险专业人才的培养。这就要求转变传统教学理念，改革现有教学模式，探索新的教学方法，在大趋势下使之与互联网金融深度融合。通过在《保险学》教学中引入真实的互联网案例，既增强了学生的兴趣，也活跃了课堂氛围。

参考文献

[1]金敬仙.我国保险行业发展现状及趋势研究[J].中国市场，2010（22）.

[2]张琳琳.中国保险业发展现状及评价指标体系研究[J].现代商业，2014.

[3]张超.在《保险学》课程教学模式改革研究[J]. 淮北职业技术学院学报，2011（4）：105-106.

作者简介

陈湘满（1965-），男，湖南新宁人，湘潭大学商