商业银行国际贸易融资业务管理研究

石文娟

摘 要：随着中国经济对外开放的脚步越来越快，中国商业银行国际贸易融资业务的发展前景也越来越广阔，成为商业银行业务体系中的重要组成部分。对于现在的商业银行国际贸易融资业务来说，商业银行国际贸易融资业务为银行盈利和正常运行提供了重要保障，但是现在的商业银行国际贸易融资业务管理中也存在一些问题，影响着商业银行国际贸易融资业务的正常运行。为了促进中国商业银行国际贸易融资业务更好更快的开展，需要对这些问题进行梳理并且提出相应的解决对策，才能够使得商业银行有更好的发展。

关键词：商业银行；国际贸易；融资；管理

一、商业银行国际贸易融资业务

银行的国际贸易融资业务是指“银行围绕国际贸易上的资金需求和资金流动规律，结合国际结算的各个环节，为进出口商提供各种服务的总和”。国际贸易融资具有资金周转迅速、收益率高、相对风险低、融资多样化、融资手段较为灵活等特点，现已逐渐成为商业银行的一个重要业务。我国国际贸易融资的产品主要包括进出口押汇、进出口贴现、授信业务、福费廷、供应链融资、保理业务等。国际贸易融资不仅能够拓展银行的业务、促进银行发展，而且对于解决国际贸易融资难有着重要作用，为国际贸易的顺利进行提供资金支持，这种融资活动能够有效的处理我国经济运行中的问题并促进我国经济的进一步发展。

目前，商业银行所提供的国际贸易融资业务的形式多种多样，包括打包贷款、押汇、信用证、担保、贴现、汇款、福费廷、保兑、保理及出口信贷等融资形式，简单来说，国际贸易融资可划分为两大类：出口贸易融资和进口贸易融资。

二、商业银行国际贸易融资业务管理中存在的问题

1.担保方式单一

目前商业银行国际贸易融资业务中的信用贷款是业务体系中比较重要的一个部分。目前信用贷款主要是将客户的信用作为贷款的标准，在信用贷款的过程中缺少专业的担保公司以及担保物品，所以在信用贷款中银行所面临的风险也是比较大的。就是在这样高风险的情况之下，与信用贷款有关的风险管理和制度依然还不是十分完善，存在较多的漏洞，因此就使得银行在一开始的时候就面临着较大的风险，难以对风险作出及时的预判。另外，在信用贷款中，银行的工作人员的工作更多的是集中在了贷款工作的前期中，对于贷款之后的事项的处理的关注也比较少，尤其是在贷款流程完成之后后续的管理工作中缺少持续性的关注，从而加大了银行的风险，最后造成银行工作存在大量的风险问题。

2.客户较为集中

商业银行国际贸易融资业务中的客户较多的都是集中在外贸企业汇总，商业银行国际贸易融资业务所针对的客户对象也就比较狭窄并且相对来说比较集中。随着世界经济的不断融合与发展，商业银行国际贸易融资业务所面临的竞争对手也越来越多，为此很多银行在吸引客户的时候，会运用各种各样的方法，比如说降低客户的准入门槛就是其中较为普遍的一种。为了达到吸引更多客户的目的，商业银行国际贸易融资业务在选择客户的时候会大量的对台资和外资性的中小企业，但是国有企业和实力雄厚的大型企业比较少。这些企业在短期内可能发展势头较好，但是在面临市场压力的时候，能够承担的压力较少，信用等级也比较低，财务状况也不是很透明，银行难以对其进行严格的控制，因此也就导致了商业银行国际贸易融资业务面临风险的进一步扩大趋势。

3.缺少专业化人才

在商业银行国际贸易融资业务管理中，缺少专业以及成熟的团体来进行运作。虽然说目前我国的商业银行中工作人员的素质和文化水平都比较高，专业技能能够符合要求，但是因为银行工作压力较大等特点，使得人员的流动性较大，最后造成了进来的人员虽然较多素质很高，但是在培养了一段时间之后都会离开，最后造成商业银行国际贸易融资业务管理中人员流动带来的各种问题。

三、商业银行国际贸易融资业务管理完善的对策分析

1.丰富担保方式

银行在商业银行国际贸易融资业务中所面临的风险主要来自于信用风险。要想对于银行面临的信用风险问题进行改善，就需要从信用风险产生的源头着手，对信用风险发生的可能性进行降低。

首先，银行要提高国际贸易融资贷款方式，对于原有的信用贷款程序进行改进，要改变以往银行对于企业客户的信用评价制度，引入专业的担保公司或者机构，或者是让客户提供相应的担保材料，加强银行对抗信用风险的准入门槛。

其次，银行要做好贷款相关的审查工作，其中包括了贷款之前的审查以及贷款之后的审查。在贷款之前的审查中，要对企业的运行状况、财务情况等多方面的情况进行严密而细致的掌握，降低银行贷款的风险。在评价信用等级的过程中，需要专业的担保机构或者是团队对于企业的信用等级进行评价，双方最后形成一个统一的定论，对风险进行进一步的降低。另外，还需要对于银行贷款之后的各项工作安排到位，比如说要密切的關注客户所处行业的市场运行情况，从整体经济的发展趋势看待银行所面临的风险，同时也要定期对于企业的资格进行审查。以上这些都是为了进一步降低银行面临的风险而设立的，同时也是为了进一步规范市场秩序而设立的。

最后，银行还要及时进行优化内控管理。优化内控管理重点从控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通以及监测这五个环节来进行优化。以上这五个环节，必须要同时进行，对于任何可能会引发风险的问题要进行严肃处理，如果员工在自己的工作范围内违反了相关的操作规定和工作流程造成在这五个环节中任何一项工作出现了问题，那么都必须严格追究其责任。

2.实现客户多元化

针对商业银行国际贸易融资业务中，主要面向的客户是小型的企业的特点所带来的风险，需要对其进行改善。要想改变小型客户所带来的业务问题，就需要银行加强和国有企业、集体企业以及大型的民营企业的合作。这一类的企业或者是有国家政策的扶持，或者是自身实力雄厚能够面临市场的压力做出迅速的反应，因此跟这一类的企业进行合作的风险较少。所以说，银行应该要对于原有的授信标准进行改善，让自己的客户类型变得更加多样化，从而能够减少和降低单一集中客户群体所带来的风险。endprint

实现客户的多元化也并不带代表就一定要减少对小企业的服务，对于那些优质的、具有国家政策引导和支持的企业，虽然可能当下正在处于规模较小的时期，但是不论是在企业的发展前景上还是在企业的规范化、制度化的管理上，都能够符合银行融资业务的要求标准，对于这些的小型企业和初创企业，银行业应该要多多的给予关注，在确定风险较小时，也可以选择将这类的企业作为自己的重点跟进客户培养。

3.完善人才发展机制

首先，针对商业银行国际贸易融资业务管理存在的问题，需要银行重视更加高素质专业人才的引进，这一类人才不仅包括专业的贸易融资人才，还需要具有高水平的管理能力。为了更好的招揽到精英人士，银行需要面对全世界范围进行人才的招聘。一方面，吸收优秀的高校毕业生进入银行体系，另一方面不断的吸纳优质的社会人才，让银行的人才具有更加成熟的发展体系，而不是永远都是生力军在工作。

其次，将优秀的人才招聘到银行体系之后，如何发挥他们的能力成为了下一步工作的重点。商业银行国际贸易融资业务管理工作的开展，需要由这些人一步步具体的去实施，银行在用人的时候，应该要注意到每个人的优势和不足，将不同的人才放在不同的岗位上，发挥出他们最大的优势，从而能保证整体人才体系能够为促进商业银行国际贸易融资业务管理的展开有正面作用。

最后，优化考核激励制度，提高专业人员收入。全行可按照“效率优先、兼顾公平、薪随岗移、岗变薪动”等原则，扩大考核到岗到人的力度，形成徼励先进、鞭策后进的长效机制。包括对员工分类管理、分类考核，以员工岗位的主要职能和职责为依据，加大对岗位的考核力度，并充分体现个人业绩对其收入分配的主导作用；加大重要岗位的奖励力度，如为营销团队人员提供通话费、车费以及信贷岗位补贴，并列出专项奖金对专业营销人员进行嘉奖等。

四、结语

商业银行国际贸易融资业务中出现的問题，有很多都是从管理层面上延伸而来，不论是人才的缺失还是风险的管理和控制，又或者是对于企业的鉴别和选择，这些都与管理有着密不可分的联系。

参考文献：

[1]杜亮.利用套保控制银行贸易融资风险的初步探索[J].武汉金融，2012（10）.

[2]李东卫.商业银行表内外国际贸易融资业务之风险与强化管理[J].现代财经（天津财经大学学报），2011（07）.endprint