中国第三方支付平台可持续发展研究

王泓泽

【摘要】随着电子商务在中国发展迅速，第三方支付平台也逐渐兴起，以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。尤其是自2013年阿里巴巴公司推出支付宝之后，大大带动了第三方支付的使用率。不少企业看到了第三方支付所存在的巨大市场，也纷纷推出自家的支付平台来抢占国内市场。大体可分为三种形式，有免费的、收费的还有政府第三方支付平台。免费的第三方支付平台有：支付宝、财付通（微信支付、qq支付）等；收费的第三方支付平台有：宝付支付、网银在线等。政府的第三方支付平台是：银联支付等。第三方支付平台的出现，很大程度商解决了我国网上交易的支付信用问题和资金安全问题。全面应用第三方支付平台已经成为开展电子商务、增加传统企业竞争利力的新趋势。

【关键词】第三方支付 可持续发展

一、第三方支付平台概述

（一）第三方支付平台概念

中国第三方支付是特指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，一般通过和银行合作的方式，提供交易支持工具和平台，实现资金的转移的一种新型支付模式。目前主要媒介有以互联网为媒介的互联网支付和以手机为媒介的移动支付，以及交易量比较小的预付卡支付和银行卡收单业务。支付工具目前以手机扫描二维码，NFC近场支付为主。

（二）第三方支付平台的产生

从电子商务在我国兴起以来，由于是网上交易，许多消费者会担心在支付之后不能得到商品或担心得到的商品不能令自己满意，而如果完全采用货到付款的方式的话卖家的权益又有谁能保证呢？这时急需一个有权威和实力的第三方来充当交易的中介方，于是在人们需要的情况下第三方支付就此产生了。2000年首信易推出网关支付平台，标志着我国第三方支付平台的产生。随后几年，第三方支付业务蓬勃兴起，多家第三方支付公司利用电子商务不断发展的良好时机，积极拓展业务范围，国内第三方支付市场逐渐形成规模。

二、发展现状

（一）无现金社会

网上支付产生之初，就与教育缴费、网络购物密不可分，发展至今，随着网络环境的改善以及网民渗透率和各方面素质的提升，方便快捷的网上支付更加深入地渗透到了人们的日常生活中，在日常购物、生活缴费、预订等各种消费应用广泛，逐渐成为生活必需品之一。2016年我国第三方支付总交易额为57.9万亿元人民币，相比2015年增长85.6%。其中，移动支付交易规模达到38.6万亿元，而银行卡取现业务则出现负增长，下降10.46%，可以说，消费者已经踏上了“无现金社会”的门槛。

（二）强者格局呈现

目前，在第三方支付市场，支付宝和涵盖微信业务的财付通（微信支付、qq支付）已经占据了80%以上的市场份额，剩下的几百家企业只能在不到20%的份额中争抢。强者格局已经形成，其它第三方支付平台想发展，只能依靠业务创新。

三、存在的问题

（一）存在着安全隐患

第三方支付却存在着安全隐患。在第三方支付那里保存着大量的用户支付信息，如果第三方支付服务器数据库被攻破，将导致用户账号信息泄露。2003年由于第三方处理器泄漏了数据，全美多达500万Visa和万事达信用卡信息被盗。今年6月份，由于一家第三方支付数据处理公司的安全缺陷，使得约4000万张各种品牌信用卡的资料被泄露，有人甚至在网上公开出售信用卡信息。这些案例提醒我们，第三方支付平台的安全性是网上支付中首要的安全性问题，只有第三方支付平台的安全性提高了，整个网上支付才有了真正意义上的安全可言。

（二）第三方支付平台缺乏独立性

我国的第三方支付平台大多是与网络经销商或网络商务平台捆绑在一起，用户在一个网络商务平台购物时，必须要使用该网络商务平台提供的第三方支付平台，而在另一个网络经销商或网络商务平台处购买商品时又必须要使用指定的第三方支付平台。这样对于用户来讲，需要在众多的第三方支付平台上频繁注册，才可能顺利的实现支付，这给用户带来了不必要的麻烦。

（三）寡头垄断

目前除了少数排位比较靠前、口碑较好的第三方支付公司实现盈利，其他大部分支付公司处于亏损运营状态。支付宝和财付通（微信支付、qq支付）两大巨头基本占据了市场80%以上的份额，剩下的几百家企业就在不到20%的份额中争抢。多数中小型第三方支付企业很难靠自身的业务来达到盈利，因此为了生存，很多第三方支付企业开始打政策、法规的‘擦边球，甚至违规、违法操作。

四、未来发展策略

由于我国目前的法律法规先对之后和信用体系的不健全，我国的第三方支付还存在着诸如整合困难；信用体制不完善，交易失败后追讨和责任确定困难；结算周期長，资金安全隐患突显；交易程序繁琐等问题。

解决第三方支付平台存在的问题主要可以有一下几种对策：

（1）界定提供业务的主要对象和监管部门的职责。

（2）确定监管范围和对象。

（3）建立针对第三方支付平台的专门监管制度，加强日常业务监管。

（4）建立银行和公安系统的统一认证标准。

总而言之，第三方支付平台的发展需要有关监管部门、第三方支付企业、商家和消费者的共同努力，也需要有更加完善的监管制度和政策，在这样的条件下，电子商务支付变得更加方便、安全，从而促进第三方支付平台的可持续发展。endprint