银行开展知识产权质押融资的风险防范策略

文/陈洋，江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行

银行开展知识产权质押融资的风险防范策略

文/陈洋，江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行

在金融领域之中引入知识产权质押，对于推动科技型企业的发展，拓展企业的融资渠道，优化产业机构转型、推动经济建设的发展有着相当积极的意义。但是对于当前国内的商业银行来讲，因为国家法规政策的不健全、知识产权价值以及权属关系的不稳定、质押物处置过程的不规范等多种因素的印象，使得知识产权质押融资具有较高的风险。为了能够更好的防范知识产权质押融资带来的风险，在文中主要就银行开展知识产权质押融资的风险防范策略进行分析探讨，以期可以提供借鉴。

银行；知识产权质押融资；风险

知识产权质押融资指的就是知识产权权属人将其合法拥有的有效专利权、注册商标权、著作权等各种知识产权进行职业，进而在商业银行等各种金融机构中获得贷款的融资方式。这种贷款方式为推动国家科技型企业的创新发展、拓展企业的融资渠道、促进产业结构升级以及推动经济发展都发挥出了非常重要的作用。但是相对来讲，我国在知识产权质押融资上海存在着很多需要进行改进的地方，虽然其规模在不断的扩大，但是所面临的问题也较多。接下来，就从银行的角度来提出几点完善的建议。

1 完善知识产权质押价值评估制度

对知识产权价值的评估是银行开展质押融资必不可少的一个环节，是融资金额的关键依据，完善评估制度对知识产权质押的实践与重要性不言而喻。

一般来说，评估环节的完善应具备以下三个条件：需找具有一定资质的评估机构，其次要有相应资质的评估人员，最后也是最重要的是要制定相应的评估细则和实践操作规范以形成具有银行自身特点，符合银行客户性质的统一的知识产权评估体制。具体从以下几个方面着手：

（1）完善、统一评估制度

评估制度是知识产权质押的制度基础。知识产权融资需要一套具体完整的实施标准与操作方法，结合政府配合知识产权质押的相关法律法规，结合银行实际情况，营造一定的法律环境，有利于加深银行与中小企业间的关系，指引中小企业知识产权的发展方向并提高知识产权质押的质量。

（2）选择合理选择评估方法

合理的评估方法有助于提高知识产权价值评估的准确性。在做价值评估时，应根据银行战略发展定位以及评估对象的具体性质、特征以及市场发展趋势合理地选择评估方法，充分考虑国家对该类技术的相关法律、政策对其收益期限的影响。选用评估知识产权价值的方法，应具有针对性，提高评估方法的操作性能，适用不同的融资主体和出资主体。

（3）建立银行自己的知识产权价值评估数据库

建立银行自己的只是产权价值体系前提在于大数据的建立。通过业务不断的发展，逐渐沉淀并通过统计分析，对各种知识产权进行分类整理，并逐渐对相应的种类，分别建立起一套行之有效的评估标准，做到精细划分，一方面把控了知识产权融资的风险，一方面了解了客户的相关信息，方便日后有针对性的营销，这对银行的长期发展是百利而无一害的。

（4）加强银行专业性人才的培养

当前知识产权评估机构服务意识差，服务水平参差不齐，银行应本着“让专业的人做专业的事”的原则，加强机构建设和人才的培养，形成一套特有的知识产权评估体系。加强专业人员的相关法律，法规的培训，同时，为了保证评估人员的认真负责，相关规则首先应当明确规定其责任，加强对其诚信方面的监督和管理，对评估人员的法制教育工作也是必不可少的，因为从根本上加强了评估人员的法制意识的构建，对提高银行对于相应业务的操控能力有着至关重要的意义。

2 密切关注风险动态，完成风险防范工作

知识产权质押伴随一定的风险性，做好风险防范工作，严格审查程序是必不可少的环节。严格审查知识资产的合法性，是否我国现行法律规定的可质押权利范围内，超越该范围的严禁质押贷款。

（1）在办理知识产权质押业务时从多个方面加以改善

首先，银行等金融机构在办理知识产权质押业务时，应先对知识产权进行合理估值和合法性审查。进行合理估值是为了避免知识产权价值与贷款金额不符。我国目前评估标准各有不同，评估模式不尽相同。不同评估机构对同一知识产权的评估结果可能出现不一样的情况。进行合法性审查，是为了排除被质押的知识产权属于法律禁止质押权利的情况。

其次，根据知识产权自有特性和市场变化特征，完善风险预警机制和风险监控制度，增加风险意识，提高风险控制能力。密切关注企业发展状况，做好风险变动检测工作。要做好风险监控工作，银行还需定期获取融资企业的财务状况，及时把握企业经营境况和企业资金运作、流动情况以及人员流动风险，合理确定贷款风险和金额，从而降低风险系数。

此外，进行知识产权质押应签订书面合同，严格遵守被质押权利相对应法律的规定，并按照法定程序到登记机关进行质押登记和审批。

（2）借助第三方中介机构，降低质押风险

出质人可借助于资产评估事务所和律师事务所，利用第三方中介的专业知识规避市场风险、法律风险，对质押的知识产权进行较为准确的价值评估和风险评估。质押权人借助于资产评估事务所和律师事务所对出质人资质、质物权属、出还款来源、经营状况等进行评审。除了严格审查出质人和质押权人的资质，还有认真审查质押担保中的担保公司，核实担保公司资质、资金情况和经营规模等状况。

总之，对于银行来讲，知识产权质押融资具有很强的不确定性以及高峰乡，面对这种情，银行必须要做好知识产权职业融资风险的评估工作，只有通过完善的评估才能够更好的防范风险。此外，还必须要加强风险动态的监测，完成风险防范工作，更加有效的减少知识产权质押融资带来的风险，为银行的稳定发展提供有效地支持。

[1]李磊.我国科技型企业知识产权质押融资问题研究[D].贵州财经大学,2015.

[2]田洪媛.知识产权质押融资问题研究[D].山东农业大学,2013.

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