住房公积金的资金管理与风险防范措施

◎ 邵立平

住房公积金的资金管理与风险防范措施

◎ 邵立平

住房公积金制度是我国当前房产市场化推行的一项基本制度，其关系到许多人的切身利益，对其资金管理与风险防范工作应当引起充分的重视。本文首先分析了当前住房公积金资金管理的基本要求，然后对当前住房公积金资金管理存在的风险以及风险防范措施展开探讨，希望能够对住房公积金的资金管理提供一定的帮助。

住房公积金主要指的是企业为在职员工缴存的住房储备资金，该资金属于职工个人所有。住房公积金在很大程度上提高了人们的购房能力，属于一项重大的民生工程，也直接关系到许多人的切身利益。为此应当对其资金管理工作中存在的风险进行有效的防范，以避免广大人民的利益遭受损失。

住房公积金资金管理基本要求

对我国当前住房公积金资金具备的特征展开分析，在对其的管理工作中主要应当具备下面几个基本要求：第一，具备较高的安全性。住房公积金资金的管理工作由国家制定的相关部门进行管理，在其管理的过程中安全性是最为基本的要求，只有保证资金管理的安全性，才能够有效保证广大人民的切身利益不会遭受损失；第二，具备较高的流动性。当职工需要购房时可以利用住房公积金进行一定金额的贷款，基于此种情况在对住房公积金资金进行管理的过程中应当加强对资金的流动性管理。第三，具备较高的收益性。我国广大的单位职工缴纳的住房公积金，累计在一起之后是一笔十分庞大的资金，将这笔资金业务用来进行投资，将能够获得较大的经济收益。但是在此过程中应当严格注重对公积金资金管理的风险控制和防范。

住房公积金资金管理存在的风险分析

在当前的住房公积金资金管理中虽然有着较为完善的管理制度，但是在实际的经营管理之中仍旧存在着较多的风险，影响到住房公积金资金管理的安全性。对其展开具体的分析，主要包括以下几个方面：

国家政策带来的风险。住房公积金资金管理工作较容易受到政策带来的风险影响，国家在考虑到当前的经济状况以及房地产市场的实际情况时，可能会提出一些经济政策或房地产调控政策，这些国家提出的政策都将会增加住房公积金资金管理的风险。

市场带来的风险。 对于市场带来的风险主要指的是市场中供需矛盾，该矛盾将会对房地产销售造成直接性影响，进一步影响到住房公积金的使用。除此之外，在当前住房公积金使用过程中也存在着监管不足等问题，为住房公积金资金管理带来较大的风险。（王长辉. 练好内功,防范资金运营风险——浅谈加强住房公积金内部控制建设[J]. 商业文化 (下半月 ),2011,(12)∶49-50.）

违约带来的风险。一些消费者在利用住房公积金进行贷款购房之后，自身又无法承担后期的本金及贷款利息支付，出现一些违约的情况，造成住房公积金资金存在风险。

除以上一些风险之外，住房公积金资金管理过程中还应当加强对投资风险的重视，在利用住房公积金进行投资的过程中存在着一定的风险，一定要将这些风险降到最低，以免造成大量住房公积金资金的损失，损害到广大人民的利益。

住房公积金资金管理风险防范措施分析

对于当前住房公积金资金管理中表现出来的一些风险，在进行防范和控制的过程中主要可以从以下几个方面来加强：

完善住房公积金资金管理制度。住房公积金资金管理制度需要跟随时代发展的需要，对其作出适当的调整和创新，这样才能够保证施行的住房公积金资金管理制度具有较高的适应性。（顾晓彬. 试析住房公积金提取业务的三种典型风险及防范措施[J]. 经济师,2009,(11)∶222.）同时在管理制度的完善工作上还应当重点加强对住房公积金资金管理的内部控制管理，让整个住房公积金资金的使用和支取都有健全的制度进行管理，有效避免违规支取、违规使用的情况出现，将住房公积金具备的住房保障功能彻底地发挥出来。（史利霞. 论加强住房公积金贷款风险的管理及防范措施[J]. 经济研究导刊 ,2015,(02)∶182-183.）

加强对申请信息的核实。为有效降低住房公积金资金管理的风险，在管理工作中应当加强对申请人员的信息进行详细的核实，然后结合申请职工的个人信息、缴费记录、个人贷款记录等进行综合性分析，然后做出是否给予审批的决定，通过这样一个详细的审批流程，将住房公积金资金存在的风险降到最低。（中共天津市委党校第86期进修一班“贯彻落实科学发展观”课题组，我市住房公积金管理存在的主要风险及其防范措施 [J]. 求知 ,2012,(09)∶22-23.）

加强贷款的监督管理。加强对住房公积金资金贷款的监督管理工作，能够有效降低其存在着的风险，而该工作主要可以从以下两个方面来展开：第一，充分做好贷款钱的信息核实工作，将贷款存在的风险降到最低；第二，做好贷款后的跟踪监督管理工作。住房公积金资金管理主要是为了方便更多职工能够买房，但是与此同时也应当做好资金风险防范工作。当监督管理过程中发现不良性问题时，足额提取风险准备金，以此来避免形成呆坏账。（住房公积金贷款管理问题分析与对策[J]. 河南财政税务高等专科学校学报 ,2011,25(02)∶27-30.）

提升管理人员的综合素质。住房公积金资金管理人员作为其中主要的参与人员，其自身的职业道德素质和专业素质高低将直接影响到住房公积金资金管理的安全性。为此在风险防范管理之中应当注重提升管理人员的综合素质，注重对住房公积金资金管理人员的职业道德素质培养，对相关人员的品质进行严格的考察，确保所有住房公积金资金管理人员都具有较高的职业道德素质，并且加强对他们的监督管理工作，以敦促其能够严格按照相关规章制度执行。其次应当加强对管理人员的专业培训工作，学习和掌握先进的风险管理方法，提高风险防范的意识和技能。

综上所述，加强住房公积金资金管理的风险防范是住房公积金资金管理的重点，在实际的管理工作之中应当注重加强对相关风险影响因素的控制和防范，在资金管理工作中采取有效的防范措施，才能够有效地控制住房公积金资金管理中存在的风险。

吉林省四平市住房公积金管理中心）