监管信号

监管信号

“现金贷”遭遇强监管

11月23日上午，央行、银监会召集多地金融办负责人召开网络小额贷款清理整顿工作会议，会议要求，小贷利率严格执行36%上限。会后有消息称，银监会正在内部起草的“互联网小贷管理办法”或在近期发布。

11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室以特急文件的形式向全国各省市整治办下发了《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营。这一通知要求被指意在专门针对“现金贷”这一饱受争议的互联网金融业务，阻隔其存在的一系列风险。

“现金贷”成为众矢之的，其实已经是行业内预料之中的事情。此前，因趣店上市而甚嚣尘上的“现金贷”，早就引起了监管层的注意和社会各界的关注。由“现金贷”而衍生出来的“佳丽贷”、“校园贷”、“发薪日贷款”等贷款项目，也曾因为各种社会事件而引起舆论的广泛关注。

互金安全专委会监测数据显示，截至11月19日，运营“现金贷”平台为2693家(近2700家)，用户近1000万人，预计有近200万“现金贷”借款人存在多头借贷情况。在监管不断加码的整治风暴中，“现金贷”的大洗牌已不可避免。

三部门加强房地产领域反洗钱

住建部日前会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作，以促进房地产市场平稳健康发展。

一是严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资；严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资；严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。

二是要求各地对房地产开发企业、房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司等违规提供购房融资的行为，要加大查处力度。

三是要求银行业金融机构要加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度，严格对个人住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理，强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理。

四是要求各地房产管理部门、地方金融监管部门要会同人民银行、银监会各派出机构建立联动工作机制，加强信息互通和部门间协作。

五是要求房地产开发企业、房地产中介机构要依法履行反洗钱义务，开展客户身份识别，妥善保存客户身份资料和交易记录，规范购房款交付方式，报告可疑交易。