互联网金融风险规制路径

文/赵孝臣，上海对外经贸大学

互联网金融风险规制路径

文/赵孝臣，上海对外经贸大学

随着我们时代的更替与人们生活水平的进步，互联网消费已经成为了当今人民生活的必要组成部分。我们的生活不仅与网络相关，更与互联网的经济行为相关联。在互联网上进行购物、消费、预定，已经成为了现代人的生活常态。然而互联网的金融风险则是互联网建设者和金融从业者常年关心和关注的重要问题。对互联网金融风险规制路径进行讨论、对我们国家的互联网网络安全工作进行进一步的跟进和研究，不仅能够促进我国互联网金融行业的进步，还能促进互联网的金融行业朝着健康、有序的大方向发展。

互联网；金融风险；规制路径

1 风险规避缺漏的原因讨论

1.1 法律监督的缺陷

我国的互联网金融行业，相比起于发达国家的同类型行业来说，起步的比较晚，发展速度也远远不及早已开展金融业务的发达国家。因此，我们国家在立法和法律保护方面，仍然存在着一定的弱势和缺陷。我们国家的立法和监督相对于整个金融体系的发展和进步而言，仍然处在一个滞后和弱化的局面。这就造成了消费者在遇到金融安全问题和金融风险时处于无法可依的尴尬位置。发达国家在金融风险管理方面早已为投资者建立了完善的信息系统、安全投诉和安全维护系统，有关的监督部门也有机地把社会征信系统与私密保护系统紧密的联合起来。以这样完善的服务为消费者提供一个舒适的投资环境和金融环境。因此想要推动我们国家互联网金融行业的发展，对其风险进行有效的规避，就必须从立法上进行深刻的思考。

1.2 监督机构职责缺失

我们国家现在仍然缺失与互联网金融投资直接关联的监督机构，缺乏对我们国家的金融投资行业进行有效的监督。现在我们国家仍然沿用了传统的金融监督体系，通过人工的非智能系统进行调查和监察。但是这一体系对于我们国家当今所开展的丰富的交叉性创新业务而言，存在着监督失责和监督不全的问题。明确我们国家监督机构的职责与使命才能为我国的金融投资者提供更多的安全保护，从而起到有效的金融风险规避和互联网督促的作用。

1.3 金融业的自带特质

风险和安全问题永远是金融行业的自带特质，而这种特质也和我们国家互联网金融小型企业的诚信缺失问题息息相关。由于其货源网自身就存在着自由性和开放性的特点，很容易被不法分子进行利用和觊觎。这样的网络环境滋生了很多的犯罪行为。但是与此同时部分的金融企业没有真正通过我们国家的认证，就纳入了银行的征信系统。这样鱼目混杂的情况造成了小型电商的贷款机构服务不规范现象，导致了坏账现象和服务保证低下现象的情况发生。我们国家必须要对一些金融的自发组织和小型企业进行严密的监管，用市场化运营控制的方法来调整它们的平台。从而满足当今互联网金融业务的迅速发展和高质量提升，以净化我们国家的互联网金融投资市场。

2 相应的对策和解决办法

2.1 出台对应的法律与规定

我们国家现在正在针对网络金融问题，进一步加大监管力度和监察力度。在承认众筹方法的前提之下我们国家还应该对众筹平台进行严密的监管，并且确立相关的法律来保证投资者的金融安全。美国在互联网金融立法方面有着较强的先进性和参考性，他们国家对反洗钱措施和消费者的众筹决策保障等都有相应的互联网监管法律进行法律保护。我们国家也应该学习先进国家的立法标准，从而真正为金融行为在互联网上的交易提供安全保障和法律依据。只有这样，才能使我们国家的互联网金融行为向着合法化科学化自由化与快捷无变化的方向进行发展。严厉打击互联网的金融犯罪行为的同时，也要反思我们国家当今互联网犯罪立法方面的缺漏，从而促进互联网金融行业又快又好的向前发展。

2.2 提升消费者的金融安全意识

提高消费者的金融安全意识，增加他们的金融自我保护知识是我们国家必须要重视的一个问题。很大一部分的互联网金融犯罪事件，与消费者、投资者的自我保护意识缺陷有着很强的联系。因此我们国家应该针对这一部分普通人民群众的消费意识薄弱的问题，开展相关的宣传教育工作。发动社区和单位、甚至是公司企业的力量，对人民群众的金融安全意识进行提升教育。教育内容不仅要包括最基本的个人隐私安全保护，也要囊括当今的征信平台的交易规则、集资投放注意事项、个人理财安全事项等等。

2.3 建立完善的第三方监管机构，

目前来讲，国外的大多数发达国家都为互联人网的金融投资行业建立了相关的专门监督机构。例如从美国的互联网金融监督机构来看，他们不仅可以从联邦的角度来监督第三方投资支付平台，也可以从州的角度来监管和管理。而且每个地区和每个州的监管方式，也是根据自己州的情况而定制的。

因此我们国家应该学习丰富的国外经验，建立独属于适应当今中国特色社会的第三方监督机构。对互联网金融行业的交易进行有效的全面监督：不仅从金融融资平台的安全系数进行评价，也要从该网站的信誉度和融资情况进行评定。进一步提升互联网金融投资平台的登录成本和登录门槛，为我们国家的消费者提供可靠而安全的投资环境。

3 总结

我们国家在改革开放以后，其经济发展环境已经有了很大的改善和较大的进步。而互联网金融行为作为当代的一种主流金融交易办法，不仅给人们的生活带来了方便和快捷，也为人民的投资带来了一定的风险。互联网金融风险规避路径与当今的互联网金融投资市场息息相关，我们应该思考更加有效的风险规避制度和安全保障措施，进一步提升人民的安全意识和自我防护意识，从而提升我们国家的整体经济环境和金融发展速度。

[1]刘峰 张小雨 林雨琴 当今互联网投资和网络集资统筹工作的监管缺陷[J].科技学报，2015.34-44.

[2]冯绍林 于镜 熊安然 网络金融审查人员的监督检查管理学[J].国际科技(上),2015,321--333.

[3]文亦书 刘药 于琼 综合财务管理对于金融行业发展的影响[J].中国金融产业,2016,179-199.